《怎样玩转公积金贷款》由会员分享，可在线阅读，更多相关《怎样玩转公积金贷款（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、怎样玩转公积金贷款？ 举报 作者声明：本篇经验系本人依照真实经历原创，未经许可，谢绝转载。 目前公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买，而且在二手房购买上的应用也十分普遍。由于公积金 贷款年利率比现行的商贷利率低了近两个百分点，对于广大工薪阶层来说，住房公积金贷款成为现代都 市人在住房贷款上的首选。目前利用公积金建设保障型住房的地区越来越多，投资者也可以多加留意。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以及其所在单位所缴纳的住房公积金，委 托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金优势和使用诀窍 1. 贷
2、足额度尽享利率优势贷足额度尽享利率优势 住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前 5 年期以上贷款来看，商 业贷款的年利率为 5.94%，而住房公积金贷款年利率仅为 3.87%，两者相差 2.07 个百分点。 假设小夫妻各自所在公司都有参加公积金计划，之前两人住房公积金缴存正常，从未申请过任何 贷款。现在计划购置一套 100 平方米价值 100 万元的住房，首付款预计 40 万元，这样按照当地 的规定，他们两人最高可以申请 20 年的公积金住房贷款为 60 万元，这样以后每月归还公积金住 房贷款的本金和利息和约 3
3、595 元。 按照贷款 60 万元、20 年计算： 公积金贷款，每月支付 3 595 元，合计支付利息：3 59520 年12 期600 000=262 800 元。 商业贷款，每月支付 4 278 元，合计支付利息：4 27820 年12 期600 000=426 720 元。 即公积金贷款比商业性贷款，每月少支付 683 元，合计利息节省 163 920 元。 这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步拉大，公积金贷款大大降低了我们的还贷压力。而且公积金贷款是国家政策给予我们的优惠，只要符合贷款条件，就应尽可能贷足公积金贷款。2. 还款方式灵活，提前还款方便还款方式灵活，提前还款方便 公积金
4、贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额最低还款额” ，就可以随意，就可以随意 确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其 数额必须为 1 万或 5 万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部 视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提 前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。 借款人可提前归还部分或全部公积金所贷本金和利息，目前不需要支付违约金。部分
5、或全部提前 还款的，按日计息，以放款日为计息起点。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。3. 贷款成数高，期限长贷款成数高，期限长 商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到八成，购房人公积金贷款最高可贷到八成，购房人 首付压力较小首付压力较小。公积金贷款年限较长，相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限最高只能贷 到 25 年，而且大多数二手房最高只能贷到 20 年，无形中造成月供压力较大；而公积金贷款的年 限最高可达 30 年，月供压力较小。4. 各项限制少，选择余地大各项限制少，选择余地大 公积金贷款
6、对房龄限制较灵活，而商业贷款对于房屋年龄的限制较严，大部分银行对于 1985 年 以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少， 房龄与贷款年限相加不超过 50 年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于 65 周岁， 而公积金贷款则对借款人年龄无限制。 公积金贷款的申请审批手续比商业性贷款要复杂很多。商业性贷款的最终审批权在于贷款银行，只要银行通过审批即可办理其他手续。而公积金贷款的最终审批权在于当地公积金中心，代理银 行在完成初审后还需再送到公积金中心进行审批，此环节会比商业性贷款长至少 1525 个工作日。申请手续无论是办理公积金贷款还是商业
7、性贷款，借款人都可以到缴存银行申请领取公积金账户上的 余额。1. 借款人填写书面申请书，所属单位审批并盖章同意，带上房产证原件或复印件（需贷款银行盖章 确认） 、公积金存折或公积金卡及本人身份证原件，前往缴存银行专窗办理提取就行。从第一次 提取开始，以后每半年才可以申请提取一次，直至提取的金额与银行贷款的本息一致。 2. 贷款人在使用公积金贷款时，支付最低还款额后，若有富余支付能力，最好每期能多还款。每月 多支付的金额将会直接冲抵贷款本金，对贷款人而言只会降低还款总利息，缩短还款日期，有益 无害。 3. 符合公积金贷款要求的借款人如果没有申请公积金贷款，以后再购房仍可以申请公积金贷款；如 果已
8、经办理过公积金贷款，只要还清贷款并符合公积金缴存规定的，也可以再申请公积金贷款。注意事项贷款对象应当符合以下贷款对象应当符合以下 4 4 个条件个条件：1）.只有参加住房公积金计划的职工才有资格申请住房公积金贷款。 2）.申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于 6 个月。 3）.配偶申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金 贷款。 4）.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力。贷款用途必须专款专用贷款用途必须专款专用。 住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，并且所购房屋须符合当地公积金管理中 心规定的建筑
9、设计标准。须具备一般住房贷款应具备的条件须具备一般住房贷款应具备的条件。 住房公积金贷款申请人应当备有相当于购买住房总价 20%或以上的自筹资金。住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还？住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还？ 除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在本人公积金账户储存 余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。 需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订提取住房 公积金偿还个人住房贷款授权书 ，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账 户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。
