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1、 XX 金融投资担保股份有限公司 可行性研究报告9JWKffwvG#tYM*Jg资产评估业务;企业与个人资信评估。1.2.31.2.3 抵押资产处置服务抵押资产处置服务典当业务拍卖业务企业重组兼并业务1.2.41.2.4 证券公司与衍生业务证券公司与衍生业务公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：股票与债券融资担保业务；发行、配股和搭桥贷款担保业务；券商高管个人担保业务；上市融资担保。1.2.51.2.5 投资基金和风险资本与衍生业务投资基金和风险资本与衍生业务公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展外出部担保投资产品，为投资基金
2、的风险资本降低投资风险提供适当的手段的工具。其衍生业务主要包括：政府基金项目贷款担保项目投资担保投资担保基金委托管理风险投资企业的贷款担保第二节 营销策略XX 担保采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量 ，严格防范风险的前提下 ，努力扩大担保业务量 ，追求担保业务的规模经营；必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项
3、目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益；必要时寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其他形式开展2.12.1 客户开发措施客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为但报公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户
4、；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。2.22.2 服务品牌营销服务品牌营销与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则，为银行和企业提供最
5、满意的服务。服务手段包括：公司网址：建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；服务热线：担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。客户回访：担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化：担保公司研发部门将以客户为中心，设立多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。2.32.3 企业形象与公共关系企业形象与公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共
6、关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用一到两年时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括：研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。 第五章第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具
7、体措施公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节 公司内部管理制度为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。1、综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。2、人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。3、资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。4、激励机制公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加
8、注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。 第二节 风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面：担保业务操作程序、工作标准、业务接待、项目分配、合同管理、
9、业务档案、风险防范、代偿及追偿责任落实等制度。1、日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法 、投资业务管理办法 、 项目审核工作细则等，实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。2、风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风
10、险。3、建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。4、建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机制三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从
11、再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。5、信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。6、其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。第六章第六章 规范化业务流程规范化业务流程(一)担保业务程序细化列示：企业申请 -委托担保申报表- 企业提供担保申请材料担保受理 -担保项目受理
12、登记表项目初审 - 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-担保项目处理表项目评审 - 资信评估部- 复议项目评审签订合同 -同意担保通知函- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写合同审核表- 正式签订合同，填写合同登记表- 填担保费认缴单抵押登记 - 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 -担保贷款业务联系单- 复印借款借据担保收费保后管理 - 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-
13、担保到期通知函- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结 - 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表（二）审查材料注意事项客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表、担保申请人材料清单、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件，经公司担保
14、受理人和项目负责人审核签字后归档。（3）担保受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的 50%；（6）该企业资产负债率不超过 70%。（四） 担保项目初审和实地调查公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成
15、最后综合性的评定和结论，即担保调查报告。资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。（五） 资料审核要点（1）按“清单“要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；（2）各有关文件的相关内容要核对一致，
16、逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。（六） 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。（七） 实地调查要点（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的
