电大个人理财期末综合复习题

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1、1电大个人理财期末综合复习题电大个人理财期末综合复习题 一、名词解释 1、个人理财- 个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目 标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人 信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个 人理财税收筹划等内容。 2、个人保险理财- 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教 育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的 保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的

2、投资和储蓄功 能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 3、个人证券理财-个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品， 以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 4、退休养老保险-退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一 种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者 达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支 付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤 保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一

3、。6、外汇结构性存款-外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商 品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益 的机会或者达到套期保值目的的存款产品。 7、个人银行理财-个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务 设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全 方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银 行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。 8. 客户市场划分-是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同 的次

4、市场设计个性化销售组合的过程。 9.年金保险-年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由 被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期 给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 10. 艺术品投资-艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等 艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。 11. 税收策划-税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政 策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经

5、营和投资、理财 活动的一种企业筹划行为。 12.个人证券理财-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个 人货币资产保值和增值的行为。 13.个人保险理财-就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度， 并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高 品质生活的一种理财筹划活动 14.年金保险-年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，2在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由 被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期 给付一定金额的

6、方式，因此称为年金保险。 15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 1、规定最低起存金额 2、收益价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续 简便 16.个人信托-信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信 任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益 或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 17.个人教育投资策划- (责任编辑：电大在线) 二,填空题 1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标. 2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),

7、(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财), (个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以 及(个人理财税收筹划策划)等内容. 3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）. 4 初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承 受能力）,甚至更多的信息. 5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）. 6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经 济因素. 7,一般而言,客户的现金流量表

8、可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个 月）为一个时间段. 8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人 信息）和（宏观经济信息）两大类. 9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户 的投资策略,（经济前景）. 10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和 资产组合. 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自 己的财富，进而提高（财富效能）的活动。 2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小） 、同质性、综合性和多样性等

9、方面的特点。3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产 品）两类。 4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险） 、 （获取收益） 。 5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益） 。 6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合） 、增长型证券组合和（混合型证券组合） 。 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险） 、投资连接保险、万能 保险、投资型（家庭财产保险）等。 8、保险费的“三差益”是指（死差益） 、利差益和（费差益） 。 9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。 10、分红保险起

10、源于（18 世纪英国） ，当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）3风险而设计推出的。 11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品） 、个人外汇交易、 B 股、 （外汇信托产品）等。 12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为 具体的外汇理财目标。 13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易） 、电话交易、 自助交易、9 网上交易)等形式。 14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的

11、16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险 信托产品)和(特定赠与信托产品)。 17 信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合 适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币

12、. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表 的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状 况. A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ). A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值 7,现金流量表全面反映客户一定时

13、期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现 在( B )的变化上. A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理 财目标必须具有( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性 9 人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ). A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10 以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所 11,制订个人理财目标的基

14、本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标. A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标 四,判断改错题 41,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.( 错 ) 2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.( 错 ) 3,研究表明,较低的“托宾 Q“系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾 Q“系数越低于 1, 他就越无并购价值.( 错 ) 4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错) 5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 ) 6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资. (

15、 正确 ) 7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错) 五、简答题 1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？ 1,回顾客户的目标和需求 2,评估财务和投资策略 3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩. 4,评判当前的投资组合优势 5,调整投资组合 6,及时沟通客户 7,检查策略是否被遵循 2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？ 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行 的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款 3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？ “期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期 权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权） ，期权到期时如果汇率变 动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户 可选择不执行期权。 期权宝产品功能特点: 客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险 以小搏大，获取超额收益 1