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1、 实实 验验 报报 告告系（部）名系（部）名 称称 金融系金融系姓姓 名名 班班 级级 学学 号号 课课 程程 名名 称称 商业银行综合业务实验商业银行综合业务实验指指 导导 教教 师师 日日 期：期： 20112011 年年 0505 月月 2020 日日关于平庄能源申请短期贷款 3000 万元调查报告 平庄能源上市之初,母公司平庄煤业集团和实际控制人国电集团承诺过将注 入资产白音华煤矿和元宝山煤矿.但由于目前白音华煤矿在处于建设期,而元宝 山煤矿牵连到平煤投资公司的历史职工费用问题,负担沉重,集团资产短期难以 注入，所以申请短期贷款 3000 万元，缓解目前财务压力，担保方式为抵押担保，
2、用该公司在赤峰市的厂房及土地使用权作抵押担保。对此我们进行了调查，现 将调查情况汇报如下： 一、企业基本情况一、企业基本情况内蒙古平庄能源股份有限公司，公司位于内蒙古自治区赤峰市元宝山区。 主营业务是煤炭开采;煤炭洗选加工;煤炭销售.注册资本 101430.63(万)， 控 股股东是内蒙古平庄煤业（集团）有限责任公司(61.42%)，实际控制人是国电 内蒙古电力有限公司(持有内蒙古平庄煤业（集团）有限责任公司比例：51.00%)法 人代表是孙金国，孙金国，男，1952 年 9 月出生，党员，大学本科学历， 高级经济 师。曾任国电电力东北公司总经理，中国国电东北分公司副总经理， 国电燃料有限公司
3、工委主任，纪检组长，国电赤峰煤电运化筹建处主任。现任 国电内蒙古能源有限公司总经理、国电内蒙古电力有限公司党组书记、平煤集 团董事长，本公司第七届董事会董事长。 公司在我部营业厅开立基本存款账户，贷款归行率 96%，日均存款 350 万元。2010 年该公司被批准为 AAA 级信用企业，2010 年内部统一授信 48000 万元（含省分行审批 10000 万元项目贷款，相应增加信用额度 10000 万元） ，其中有人民币贷款 38000 万元，银行承兑汇票 10000 万元。截至 2011 年 4 月 30 日该公司在我行人民币信用余额为 33500 万元，其中人民币贷款 32000 万元，四
4、级分类为正常贷款，五级分类为正常贷款；动产质押承兑 1500 万元。公司到期信用偿付率、到期利息偿还率均达 100%。2010 年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。二、借款企业财务状况分析借款企业财务状况分析 （一）财务状况 1.公司截至 2011 年 3 月末，账面资产总额为 532360 万元（无形资产 84998 万元，即待摊费用 11513 万元、递延所得税资产 1502 万元） ，实际有效 资产总额为 434347 万元，比年初增加了 13332 万元，434347 万元的资产总额 分别为： （1）流动资产 312599 万元，主要是货币资金 199
5、294 万元；应收票据 24824 万元；应收账款为 64677 万元其他应收款 7024 万元，预付款项 70,24 （2）固定资产 119901 万元，其中固定资产净值 19870 万元（车辆设备 14460 万元，房产净值为 5410 万元） ，在建工程 1847 万元。 2.账面负债总额 138084 万元，实际负债总额为 138084 万元，其中： （1）流动负债 114930 万元，分别为：应付账款 17455 万元；其他应付款 44326 万元(应付职工薪资 32686 万元、科技项目费 100 万元、职工教育费 90 万元、工会经费 67 万元、职工养老统筹基金管理会 1130
6、2 万元) ；未缴纳税金 16023 万元。预收款项 37128 万元（2）长期借款 20845 万元（在我行长期贷款 2400 万元，在农行贷款 500 万元，向外资融资 80 万美元） （3）专项应付款 950 预计负债 1359 万元。 3.所有者权益 394276 万元，其中：实收资本 101430 万元；资本公积 127634 万元；盈余公积 15482 万元；未分配利润 109730 万元。 （二）财务分析 1.公司偿债能力情况。 资产与负债 2011-03-312010-12-312009-12-312008-12-31 资产负债比率(%) 25.94 29.44 33.92 3
7、3.98 负债权益比率(%) 285.5 239.7 194.8 194.3 股东权益比率(%) 74.06 70.56 66.08 65.21 流动比率 2.72 2.70 1.97 1.56 速动比率 2.64 2.62 1.92 1.50 2011 年 3 月末公司资产负债率 25.94%，流动比率 2.72，速动比率 2.64，资 产负债率比年初 29.44%下降了 3-5 个百分点，而流动比率，速动比率分别增加 0.02 个点，表明公司偿债能力有所增强。2.公司营运能力情况。 经营发展能力 2011-03-312010-12-312009-12-312008-12-31 存货周转率(
8、%) 7.44 30.60 38.63 42.91 应收帐款周转率(%) 1.79 13.00 10.78 10.62 总资产周转率(%) 0.19 0.67 0.66 0.74 主营收入增长率(%) - 21.40 0.74 108.0 主营利润增长率(%) 0.00 0.00 -0.00 0.03 利润总额率增长(%) 0.00 0.00 -0.00 0.01 税后利润增长率(%) 25.28 38.23 -9.40 160.44 总资产增长率(%) 2.57 15.51 22.49 8.99 净资产增长率(% 7.66 23.36 24.12 35.20 2011 年 3 月末公司税后利
9、润增长率 25.28%，比年初的 38.24%较低了 12.96 个百分点，公司的营运能力有所下降，及各种指标看公司运营能力都在下降， 应多加关注。 .现金流量情况。 现金流量 2011-03-312010-12-312009-12-312008-12-31 销售商品收到现金(万) 46482.47 396981.57 310268.19 294185.46 经营现金净额(万) -13811.94 109775.98 115947.71 115473.17 现金净流量(万) -35017.16 88622.61 73399.88 36799.09 经营现金流量增长率(%) -166.48 -5
10、.32 0.41 136.79销售商品收到现金与主营 收入比(%) 45.83 123.05 115.43 112.35 经营活动现金流量与净利 润比(%) -62.29 169.47 247.43 223.24 现金净流量与净利润比(% ) -157.93 136.82 156.63 71.14 投资活动的现金净额(万) -1205.22 -14053.23 -21823.24 -25256.48 筹资活动的现金净额(万) -20000.00 -7100.14 -20724.60 -53417.60 2011年4月末该公司现金净流量为-35017.16万元，其中经营活动现金净流 量为-138
11、11.94万元，表明该公司的第一还款来源不足。 总以上年报显示,平庄能源2010年实现营收约32.26亿元,同比增长20.03%;实 现净利润约6.48亿元,同比增长38.23%;基本每股收益0.64元.平庄能源今年2月 与13家电厂签订了2011年销售合同,合同涉及煤炭总量440万吨,总金额逾15亿元,平 均吨煤含税价格为344元.今年1季度, 赤峰地区的烟煤出厂价同比增长40%,环比 增长6.8%,看好平庄能源第一季度业绩快速增长.平庄能源所签署供应合同的13 家公司实际控制人均为中国国电集团公司,本次交易为关联交易.国电天津第一 热电厂, 天津国电津能滨海热电有限公司,国电泰州发电有限公
12、司, 国电谏壁发 电厂,国电常州发电有限公司等5家企业为平庄能源新开发电煤用户。 所以从总体来看，对该公司贷款安全性还是很高的，贷款质量有保证。 三、三、行业信用、信用风险情况行业信用、信用风险情况 平庄能源有限公司与我行信用关系始于 2004 年，是我行多年来支持的优良 客户，2010 年被省分行评定为 AAA 级信用企业，经测算报告期仍为 AAA 级信用 企业。2010 年内部统一授信 48000 万元（含省分行审批 10000 万元项目贷款， 相应增加信用额度 10000 万元） ，其中有人民币贷款 38000 万元，银行承兑汇票 10000 万元。截至 2011 年 4 月 30 日该公司在我行人民币信用余额为 33500 万 元，其中人民币贷款 32000 万元，四级分类为正常贷款，五级分类为正常贷款； 动产质押承兑 1500 万元。公司到期信用偿付率、到期利息偿还率均达 100%。 或有负债为对外提供担保 1600 万元（M 有限责任公司 100 万元、N 有
