经济师辅导下载-(16)初级经济基础知识

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1、TopS 大家网 1 / 8 声明：本资料由 大家论坛大家论坛经济师考试专区http:/ 收集 整理，转载请注明出自 http:/ 更多经济师考试信息，考试真题，模拟题：http:/ 大家 论坛，全免费公益性经济师考试论坛经济师考试论坛，等待您的光临！ 金融体系与金融市场 一、金融体系一、金融体系 （一）金融体系的定义（掌握） 金融体系是有关资金的集中、流动、分配和再分配的一个系统。 （二）构成现代金融体系的基本要素构成现代金融体系的基本要素（掌握） 1.由货币制度所规范的货币流通 2.金融中介包括银行类和非银行类金融机构 3.金融市场。包括资本市场、货币市场、外汇市场等子市场。 4.金融工具

2、即金融产品或金融商品。 5.金融制度和调控机制。 【例题 1多选题】 （2005 年、2006、2008 年）下列各项中，属于现代金融体系基本要素的 有（ ） 。 A.由货币制度所规范的货币流通 B.由国库制度所规范的资金收付 C.金融中介 D.金融制度和调控机制 E.金融工具 答案ACDE （2007 年）构成金融体系的基本要素有（ ） 。 A.计划制度 B.金融中介 C.金融市场 D.金融工具 E.经济制度 答案BCD 【例题 2单选题】作为金融活动的载体，可以在金融市场上交易的是（ ） 。 A.货币 B.金融工具 C.商品 D.信用 答案B 二、金融市场二、金融市场 （一）金融市场的定义

3、和基本功能 （掌握）金融市场是资金供给者和资金需求者通过各种金融工具相互融通资金的场所，它 包括所有的融资活动。 就总体而言，金融市场一般具有四个方面的基本功能（掌握） ： 1.聚敛功能聚敛功能。 更多精品在大家！ http:/ 大家学习网 2 / 8 大家网 TopS 大家学习网 http:/ 更多精品在大家！ 声明：本资料由 经济师考试专区http:/ http:/ 更多经济师考试信息，考试真题，模拟题：http:/ 大家论坛，等待您的光临！ 全免费公益性经济师论坛全免费公益性经济师论坛D.聚敛 2.配置功能配置功能。金融市场的配置功能体现在三个方面：资源配置、财富再分配、风险再分配。 3

4、.调节功能调节功能。 4.反映功能。反映功能。 【例题 1多选题】总体而言，金融市场的基本功能包括（ ） 。 A.聚敛功能 B.调节功能 C.配置功能 D.反映功能 E.发展功能 答案ABCD 【例题 2单选题】 （2004 年）金融市场是资金供给者和资金需求者通过各种金融工具相互 融通货币资金的场所，下列选项中，不属于它的基本功能的是（ ） 。 A.引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入再生产的资金集合 B.促使资金投向为投资者带来最大利益的部门 C.使厌恶风险的人将风险转嫁他人 D.为政府实施宏观经济的直接调控创造条件 答案D 【例题 3单选题】以下各项中，不属于金融市场配置职能体现的是（

5、） 。 A.价值再分配 B.资源配置 C.风险再分配 D.财富再分配 答案A 【例题 4单选题】 （2008 年）在金融市场上，金融产品价格的波动使一部分人的收入增加， 另一部分人的收入减少，这体现了金融市场的（ ）功能。 A.反映 B.配置 C.补偿 答案B （二）金融市场的基本要素（熟悉） 市场必须具备交易的对象、交易的工具、交易的主体及交易的价格这四个要素。 1.金融市场上交易对象与交易工具：交易对象是货币资金，市场上流通的各种金融工具则 是金融交易的工具，是货币资金的有形代表。货币资金的供求与金融工具的供求在方向上 是相反的货币资金的供求与金融工具的供求在方向上 是相反的。 2.金融市

6、场上的交易主体：主要包括个人或家庭、工商企业、政府部门、金融机构和中央 银行。 3.金融市场上的交易价格。金融市场上，金融交易所形成的价格称为金融产品的价格，利 率、汇率、保险费率、股价等。 （三）金融市场的分类 1.按交易的金融工具的期限长短，分为货币市场和资本市场按交易的金融工具的期限长短，分为货币市场和资本市场。 （1）货币市场：所流通的金融工具期限在一年以内一年以内。如短期债券市场、票据市场、同业 拆借市场短期债券市场、票据市场、同业 拆借市场等。 （2）资本市场：供应长期货币资本，主要解决投资方面的需求，所流通的金融工具期限在TopS 大家网 3 / 8 一年以上。如股票市场、债券市

7、场股票市场、债券市场等。 2.按金融工具的发行和转让流通的区别，分为一级市场和二级市场按金融工具的发行和转让流通的区别，分为一级市场和二级市场。 （1）一级市场又称为初级市场或发行市场：通过金融工具的发行来融通资金的市场。金融 工具的发行方式有两种：定向发行（私募发行） 、公开发行（公募发行） 。 （2）二级市场又称为次级市场或流通市场：买卖、转让已发行金融工具的市场。金融工具 在二级市场上的交易方式有：交易场所内交易和场外交易。 3.按金融交易的交割期限，分为现货市场、期货市场与期权市场按金融交易的交割期限，分为现货市场、期货市场与期权市场。 （1）现货市场：一般在成交后 15 个交易日内付

8、款交割。 （2）期货市场：在成交日之后按合约所规定的日期交割。金融期货市场具有锁定和规避金 融市场风险、实现价格发现的功能。 （3）期权市场：金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同、允许买方在交付一定的 期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。 4.按金融交易的地理区域不同，分为国内金融市场和国际金融市场。 【例题 1单选题】 （2005 年， 已修改） 按照金融交易的交割期限， 可以把金融市场分为 （ ） 。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场、期货市场和期权市场 C.股票市场和债券市场 D.初级市场和次级市场 答案B 【例题 2单选题】 （2006 年

9、）甲银行与乙银行签订黄金交易合约，约定在成交日之后的三 个月内进行交割，这种交易通常是在（ ）市场上进行的。 A.现货 B.期货 C.初级 D.资本 答案B 【例题 3单选题】 （2008 年）主要供应短期资金，解决短期内资金余缺的市场是（ ） 。 A.货币市场 B.资本市场 C.股票市场 D.债券市场 答案A 【例题 4多选题】 （2004 年、2005 年）以下属于货币市场子市场的有（ ） 。 A.国库券市场 B.股票市场 C.债券市场 D.票据市场 E.同业拆借市场 答案ADE 【例题 5多选题】 （2008 年）金融工具在二级市场的交易方式有（ ） 。 A.定向交易 B.私募交易 C.

10、交易场所内交易 D.场外交易 更多精品在大家！ http:/ 大家学习网 4 / 8 大家网 TopS 大家学习网 http:/ 更多精品在大家！ 声明：本资料由 经济师考试专区http:/ http:/ 更多经济师考试信息，考试真题，模拟题：http:/ 大家论坛，等待您的光临！ 全免费公益性经济师论坛全免费公益性经济师论坛E.公募交易 答案CD 三、金融工具与利率三、金融工具与利率 （一）金融工具的定义和特征 （掌握）金融工具又称信用工具，是债权、债务双方缔结的具有法律效力的债权、债务契 约，是列明借贷金额和偿还债务等具体条件的书面文件。 （掌握）金融工具的特征： 1.期限性期限性。是指债

11、务人必须在信用凭证所载明的发行日至到期日的期限内清偿债务。 2.流动性流动性。是指金融工具在极短时间内变卖为现金而不至于亏损的能力。影响金融工具流 动性的因素：偿还期限和债务人信誉程度。 3.风险性风险性。是指持有金融工具能否按期收回本利、特别是本金是否遭受损失。风险分为两 类：一是违约风险；二是市场风险。 4.收益性收益性。收益性通常用收益率来表示，是指持有金融工具所获得的利息或股息收入与预 付本金的比率。收益率的计算有三种方式：名义收益率、当期收益率和实际收益率（平均 收益率） 。 期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系表现为：风险与期限呈正相关关系；风险性 与流动性呈负相关关系； 收益

12、性与期限性、 风险性呈正相关关系， 与流动性呈负相关关系风险与期限呈正相关关系；风险性 与流动性呈负相关关系； 收益性与期限性、 风险性呈正相关关系， 与流动性呈负相关关系。 【例题 1多选题】 （2006 年）一般来讲，金融工具的特征主要有（ ） 。 A.期限性 B.投机性 C.流动性 D.风险性 E.收益性 答案ACDE 【例题 2单选题】在极短时间内变卖为现金而不至于亏损的能力是指金融工具的（ ） 。 A.期限性 B.流动性 C.风险性 D.收益性 答案B 【例题 3单选题】 （2007 年）金融工具的债务人不履行发行该种金融工具时所订立的合约、 不按时归还本息的风险称为（ ）风险。 A

13、.违约 B.国家 C.操作 D.市场 答案A 【例题 4单选题】 （2006 年、2007 年）因利率上升而使金融工具持有者受损的风险属于金 融工具的（ ）风险。 A.违约 B.国家 C.操作 D.市场 TopS 大家网 5 / 8 答案D 【例题 5多选题】影响金融工具流动性的有（ ） 。 A.金融市场规模 B.利率市场化程度 C.偿还期限 D.交易成本 E.债务人信誉程度 答案CE 【例题 6多选题】下列有关金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，正确 的是（ ） 。 A.风险性与期限性呈正相关关系 B.风险性与流动性呈正相关关系 C.收益性与期限性、风险性呈负相关关系 D.收益

14、性与流动性呈负相关关系 E.风险性与流动性呈负相关关系 答案ADE （二）金融工具的分类 （熟悉）金融工具的分类：短期金融工具、长期金融工具和衍生金融工具短期金融工具、长期金融工具和衍生金融工具。 1.短期金融工具（掌握） 主要有国库券、大额可转让定期存单、各类票据国库券、大额可转让定期存单、各类票据等。 （1）国库券一般为一年以内的短期金融工具。 （2） 大额可转让定期存单是银行和其他存款机构为了吸引存款而发行的一种不记名的定期 存款凭证。 （3）票据：具有一定格式的书面契约，是约定由债务人按期无条件支付一定金额、并能够 转让流通的债权、债务证书。票据包括商业汇票、银行汇票、银行本票和支票商业汇票、银行汇票、银行本票和支票。 商业汇票。指企业之间企业之间根据购销合同进行延期付款时，所开具的反映债权、债务关系的 票据。 银行汇票。是汇款人将款项交存银行，由该银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或 支取现金的票据。 银行本票。是指申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以在同城范围内办理转账结 算或支取现金的票据。 支票。是银