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1、从传统文化中感悟理财真谛 中华文明上下五千年，积淀了丰富的、滋养了一代又一代华夏子孙的传统文化和智慧结晶，其 中有很多今天已经成为人类社会共有的宝贵精神财富。它们历经数千年的时光打磨，非但没有 被历史所淹没，反而愈发折射出它永恒的光芒。这些揭示了自然法则和为人处世之道的传统文 化精髓，使一代代炎黄子孙找到了最深层的民族认同感，也由衷地产生了对博大精深的中华文 明的自豪感。其中，在一系列浩如烟海的传统中，有相当一部分朴素的生活观念，影响并形成了 中 国人的财富观和理财之道。它们或记载于史书正记、或散见于野史和民间传记、或记载于家谱 家训之中，但更多的是广泛流传于民间。通过数千年的言传身教、代代相
2、传的方式，完好地保 存了先祖们的智慧精华。这些被称之为“无形的记忆、有声的化石 ”的文化遗产，是形成东方人 财富观的重要基石。它们已经变成一种基因，流淌在每一个华夏儿女的血管里，是我们炎黄子孙的 世界观、人生观、价值观的重要构成。下面我们不妨试举几例广泛流传于民间的生活理财口头 语，来看看传统文化中的理财观，在当今社会中的价值。一、“勤俭持家，量入为出 ”。相信我们都几乎是听着这些最朴素的教诲长大的一代。然而不知从何时起，这些耳熟能详 的声音渐渐少了，进而被强大的所谓“现代消费观 ”所取代。如：超前消费、透支消费、信用卡 消费等。年轻人开始盛行 “月光族”，甚至已经到了完全无所谓的地步。不敢大
3、把花钱被视为观 念落伍和为人吝啬的表现，后来又演化为中国先富起来的富豪们的“奢侈消费 ”。一顿饭几十万、 一瓶进口化妆品四、五万，买一个车牌号几十万，添一辆顶级名车七、八百万等等不一而足。 他们挥金如土的消费方式，每每让秉承“节俭持家、量入为出 ”的草根们目瞪口呆、无话可说。 父母的多年教诲，什么有二分钱办二分事、千万不要让自己做过头事等一时间显得苍白无力、无处 藏身。很多商人更是勇气过人、胆大包天，有二分钱就敢去干十分事。通过层层包装、借壳重 组、伪造财务等种种不可告人的手法，向私人、银行、社会等各机构不断融资，将“空手套白狼 ” 的技艺玩得娴熟自如。一旦纸包不住火的时候，要不“要命一条 ”
4、，要不连夜潜逃异国他乡，过 上颠沛流亡的生活。2005年，JP摩根对全世界的亿万富豪曾做过一个调查，结果是80%的亿万富豪守住财富时 间不超过20年。在导致财富流失的三大途径中，“挥霍无度 ”便是其中重要的一条。古人很形象 地把这一现象称之为：再多的钱，也会“坐吃山空 ”。纵观古今中外，大凡能将财富保持并延续 下去的富有之家，必是勤俭持家者。有些富人的生活行为甚至被人称之为“吝啬、抠门 ”也不奇怪。 所以古人说：一粥一饭、当思来之不易，半丝半缕、恒念物力维艰。这句朴实无华的警语，深 刻地揭示了人与自然、人与社会，及人与自我的发展，和资源及环境相互依赖的辩证关系。以 及儒家“节用爱人 ”的人本理
5、念。所以凡无端浪费资源、暴殄天物者，古人认为：必遭天谴。 善待环境、保护生态、珍惜资源应成为现代人理财观的必备思想。其实这次暴发于美国的次贷危机 最终演变为波及全球的经济危机，它深层次的原因就是源于人的贪婪本性。但它的主要表现形 式，正是违反了我们老祖宗唠叨的 “量入为出 ”古训、而 “超前消费 ”引发的。因为自上世纪八 十年代始，随着美国经济的日益强大，美国人即开始风行信用卡透支消费、超前消费的潮流。 殊不知，凡事过犹不及。美国经济在这次金融危机的打击下，遍体鳞伤、损失惨重。那些收入 原本很低，却敢大胆买房、透支消费的人，在突然暴发的经济危机之下，一夜之间，有近千万 沦为房奴、几千万人更是面
6、临着生计都无法维持的窘迫局面。我国著名的爱国诗人陆游曾说过： 天下之事，常成于节俭，而败于奢靡。这句话今天看来，依然发人思深，使人警省。二、“居安思危，积谷防饥 ”。早在2000多年前的汉代，古代帝王出于对战争和荒年的威胁，就提出了“积谷防饥 ”，这一 具有居安思危意识的口号。 2000多年来，这种意识已形成了中华民族强烈的忧患和危机意识。 古人认为：若在丰年，积谷一年，可防灾年三个月的饥荒，若能积谷三年，便可防一年的灾荒。 这样一来就能实现国泰民安、天下太平的生活。这种意识，其实和我们今天在理财活动时，所强调 的理财是一个系统的规划和一生的规划是如出一辙的。因为理财的一个核心思想就是：有钱的
7、 时候要想到没钱的时候、年轻的时候要想到年老的时候、身体健康的时候要想到身体不好的时候、 经济环境好的时候要想到经济环境变化的时候。居安思危的意识在几千年的儒家文化传承中， 占据着一个重要的位置。大到治国安邦，小到居家生活，乃至在现代理财观中，也无不得到了 最好的体现和结合。 “手中有粮，心里不慌 ”。不仅在我们日常生活中有指导意义，它在现代企 业经营中也具有同样的价值。根据中国企业家协会的统计显示：稳定的现金流是企业渡过危机 的生命线。在总资产中，保持合理的现金流，是当今很多一流企业立于不败之地的根本原因之 一。在本次全球金融危机中，首批应声倒闭的企业，绝大多数不仅是因为产业结构的对外依赖性
8、所致，更多的是企业在经营中缺少“居安思危、未雨绸缪 ”的危机经营意识所至。平时企业的 现 金流本身就一直绷得过紧，一旦市场有变，必然立即缺氧，无法从容应对。三、“君子爱财，取之有道、散之有方 ”。虽然在传统文化中，儒家的代表人物孔子和孟子一直提倡要重义轻利。孔子“罕言利”；孟子 “何必曰利 ”。但他们也不是完全拒绝财富对生活的价值。对待财富，他们更强调要“生财有道、 取信于民 ”。金钱对生活的影响，使古人并没有一概否认其的价值和好处。但古人更重视生财 有道。何为生财之道呢？这里显然指的是获取财富的途径要走正道。不能为了达到钱财的目标， 而不择手段，丧失做人的起码原则。不顾亲情和友情的宝贵，见利
9、忘义而反目成仇。甚至为了 获取不义之财，就能昧着良心，做出一些触犯国法的伤天害理之事。或者当自己有了几个钱以 后，就开始六亲不认，进而做出一些为富不仁、触及人伦道德底线的恶行。现在社会上的一些 权贵们信奉：有钱就可以摆平一切。暴富者也认定：钱能通神。殊不知，钱永远摆不平的是世 道人心。钱能通神。但别忘了，钱也能通死神。世上有多少人为名为利，费尽心机、机关算尽， 最终却落得个 “人为财死、鸟为食亡 ”的下场，不亦悲哉！只有通过自己的汗水和智慧，用正当 合法的途径来获取财富，改变自己和家人的生活条件方为正道。并时时加强自己立身处世的品 行修为，培养一些健康的生活习惯，这样的日子才会过得踏实、从容和
10、幸福，这样的钱财也才 能真正提高人的生命质量。那么，在适当满足自己物质需求的前提下，应将目光由内向外，去 多关注身边那些贫穷的弱势群体，力所能及地帮帮他们。请相信，通过长期点点滴滴的积德行 善，你会发现钱的真正价值所在，你就一定能最大化地收获一个充盈快乐的幸福人生。 四、“人无信不立 ”。理财投资和其它所有的社会活动一样，以诚为本。诚也是儒家文化的哲学核心。孔子说：“人 若无信，不知其可也 ”。同样道理，为商之道也重在诚信。大到投资经营、小到买卖交易，无 不以诚信为本。一旦损毁了自己的信誉，轻则被逐出圈外，再无立足之地。重则众叛亲离，再 难重新做人。只有建立一个良好的个人信用，长期以往，才能让
11、自己的理财之路越走越宽，左 右逢源。因为 “德不孤，必有邻 ”嘛。现在社会上存着严重的信用、信誉、信任“三信”缺失现象。 随便去路边的一个商店买个东西，你就会发现这样一个司空见惯的场景：消费者拿着商品左看 右看，唯恐是假冒伪劣。商家则拿着消费者递过来的钞票又摇又捏，就怕被假钞所骗。这种信 用缺失现象，甚至已经发展到了 09年政府为了拯救受全球经济危机而大幅下滑的中国经济，批 准几个省可以发行自己的地方债券，结果竟然出现了因怀疑信用而无人认购的尴尬局面。有人 断言：中国金融和资本市场最大的风险就是来自于信用缺失。此话并非空穴来风，在一个人人 自危的、可怕的人际生态环境里，长期以往，受害的必然是生
12、活在这个社会里的所有公民。古人说：君子一言，驷马难追。信用，乃人的立身之本。要像受护自己的生命一样，爱护自 己的信用。我国现已初步建立了金融系统内的个人信用制度，随着市场经经济的进一步深化， 未来势必会像西方发达国家一样，在商界建立一个广泛而全面的个人经济活动信用评价体系。 到那时，投资、经营、日常理财等活动，拼的不仅仅是一个人的专业素养、资本实力等，也许个人 信用将会成为一个人能否赢得市场认同、赢得财富的一个核心要素呢。根据经济学中“资源的稀缺 程度决定资源的价值 ”这一定律，当信用已经变成一个社会最紧缺的资源时，欲成就大业的有 识之士，更应该高度重视并累积这种稀缺资源。那么“冰冻三尺非一日
13、之寒 ”，我们应该从现在起， 在每一次社会经济活动中，就努力地去培养和维护这种做人的最基本的优秀品质。总有一天， 必能成就大业、实现财富梦想。五、“中庸之道，知足常乐 ”。“不偏不倚，过犹不及 ”的中庸之道在儒家文化中始终占据着一个核心的位置。它讲的是 人在天地万物之间，追求至诚、至善“与天地参 ”的“天人合一 ”境界。它崇尚平衡为本、和谐 为美的从容中道。它懂得包容冲突，愿意化解矛盾，具有平衡各方意见和利益的智慧。遇事不 走极端，善于与整个世界共享和平、均衡的局面。它倡导做人做事都要讲究一个度。因为度就 是分寸、就是节制、就是礼数、就是平衡、就是和谐。度是一种从容回旋的空间；度是一种进 退有
14、余的艺术；度是一种节制合适的平衡；度是一种立身达人的智慧；度就是生活中做人做事 最根本的和谐之道。今天我们在只顾一味追求物质生活的同时，千万不要忘了经济发展与环境 生态的平衡、个体利益和社会利益的平衡、物质生活与精神生活的平衡、现在和未来的平衡。 如果只一味崇尚高科技和现代化，而不考虑、也不顾及科技进步与人的和谐关系，更不考虑人类的可持续发展问题。总有一天，我们会发现：现代人用牺牲环境、破坏生态，付出昂贵的健康和 情感代价所获得的那一点点物质享受，永远也无法填满自己的空虚和对未来的迷惘。你会发现，这 种建立在无止境的物质追求和攀比心态之上的财富观和人生观，是多么的脆弱和不堪一击。 那些为 了满
15、足各种欲望的疯狂行为，在面对地球温室效应不断上升、各种珍稀物种迅速灭绝、水资源 大面积遭到严重污染、各种莫名的变异性病毒、越来越多的异常气象、传统道德的礼坏乐崩等 乱象时，若再将这些乱象给我们带来的无可逃遁的巨大伤害相比，那些短暂的满足感早已被抵 消得无踪无影了。相反，人类面对未知，反而会愈发增添更多的不安和恐惧来。在“成功学”铺天盖地的时代，昨天我们追求的价值取向和人生目标已产生动摇和偏离。 很多人已不再满足朝九晚五、平平淡淡的生活现状，总期望找到一条捷径能让自己迅速致富， 甚至梦想一夜暴富。有的人已无心于正常工作，开始脱离自己的家庭财务客观现状，眼睛总是 盯着那些财富效应最大的高风险投资渠
16、道，设定了一些不可能在短期内实现的财富目标，采取 了一些足以危及家庭财务安全的危险方法，试图在短期出现奇迹。还因此使家庭成员之间矛盾 丛生、争吵不断，搞得人心慌慌。打破了原本宁静、和谐的家庭幸福生活。心理学家和社会学家们通过大量的调查和研究发现：遏止不住的对金钱和权力的攀比 心态，是现代人离幸福越来越远的根本原因。其实一个人所能获得的幸福，首先永远都是做人 的坦然和成功。那么，籍由工作、事业、友情和家庭生活，所获得的内心充实、满足和宁静的 美好的精神状态，就是幸福的最好感受了。人生其实是一个有所求、有所不求，有所为、有所 不为的平衡过程。每一个人生来就存在着不同的差异，所以说公平永远是相对的。进入社会以 后，更是如此。受学识、性格、阅历、血缘、历史等诸多因素影响，在个人发展和财富创造上 也必然存在着不同的差异。我们既要不满足于现状，通过个人的努力奋斗去改变现状，同时也 应该做好充分的心理准备，尊重事物发展的客观规律。从自己的实际情况出发，设定一些和自 己客观条件相符的财富目标，然后一步步向这个可行的目标迈进，并且在实现目标的过程中， 享受理财的收获和快乐。 “知足常乐 ”。学会坦然地
