银行从业资格考试《公共基础》重点图表完整版复习资料

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1、1银行从业资格考试银行从业资格考试公共基础公共基础 重点图表完整版复习资料重点图表完整版复习资料第一篇第一篇 银银行知行知识识与与业务业务第第 1 章章 中国中国银银行行业业概况概况一、中央一、中央银银行、行、监监管机构与自律管机构与自律组织组织 1、中央、中央银银行行中国人民中国人民银银行行 （ （1）大事）大事记记 时间事件 1948 年成立 1995 年 3 月 18 日第 8 届全国人民代表大会第 3 次会议通过了中华人民共和国中国人 民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。 2003 年 12 月 27 日修订了中国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的领 导下，制定和执行货

2、币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 ” 2005 年 8 月 10 日中国人民银行上海总部成立（主要职责：P4） （ （2） ）职职能演能演变过变过程程 时间职能 19481984 年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 自 1984.01.01 起专门行使中央银行职能 2003 年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 （ （3）主要）主要职责职责（ （ 中国人民中国人民银银行法行法 第四条第四条规规定）：定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定 的其他职责；4、依法制定和依法制定和执执行行货

3、币货币政策；政策；5、发发行人民行人民币币，管理人民，管理人民币币流通；流通；6、监监督管理督管理银银行行间间同同业业拆借市拆借市场场和和 银银行行间债间债券市券市场场； ；7、实实施外施外汇汇管理，管理，监监督管理督管理银银行行间间外外汇汇市市场场； ；8、监监督管理黄金市督管理黄金市场场； ；9、持有、管理、持有、管理、经营经营国家国家 外外汇储备汇储备、黄金、黄金储备储备； ；10、经经理国理国库库； ；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和 预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监监管机构管机构中国中国银银行行业监业监督管

4、理委督管理委员员会会 （ （1）大事）大事记记 时间事件 2003 年 4 月成立 2003 年 12 月 27 日第 10 届全国人民代表大会第 6 次会议通过了中华人民共和 国银行业监督管理法，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。 2006 年 10 月 31 日第 10 届全国人民代表大会第 24 次会议通过了中华人民共和 国银行业监督管理法修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。 （ （2） ）监监管范管范围围 第二条第二条规规定：定：对对全国全国银银行行业业金融机构及其金融机构及其业务业务活活动监动监督管理，本法所称督管理，本法所称银银行行业业金金 融机构是指在中融机构

5、是指在中华华人民共和国境内人民共和国境内设设立的商立的商业银业银行、城市信用合作社、行、城市信用合作社、农农村信用合作村信用合作 社等吸收公众存款的金融机构及政策性社等吸收公众存款的金融机构及政策性银银行。行。对对在境内在境内设设立的金融立的金融资产资产管理公司、信管理公司、信 托投托投资资公司、公司、财务财务公司、金融租公司、金融租赁赁公司及公司及经经其他金融机构的其他金融机构的监监督管理也适用本法督管理也适用本法规规定。定。（ （3） ）监监管管职责职责： ： 1、 、依照法律、行政法依照法律、行政法规规制定并制定并发发布布对银对银行行业业金融机构及其金融机构及其业务业务活活动监动监督管理

6、的督管理的规规章、章、规则规则； ；2、 、依照法律、依照法律、 行政法行政法规规制定制定银银行行业业金融机构的金融机构的审审慎慎经营规则经营规则； ；3、 、开展与开展与银银行行业监业监督管理有关的国督管理有关的国际际交流、合作活交流、合作活动动； ；4、 、对银对银行行 业业自律自律组织组织的活的活动进动进行指行指导导和和监监督；督；5、 、负责负责国有重点国有重点银银行行业业金融机构金融机构监监事会的日常管理工作；事会的日常管理工作；6、 、承承办办国国务务院交院交办办 的其他事的其他事项项； ；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；

7、28、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况 进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业 金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、 、负责统负责统一一编编制全国制全国 银银行行业业金融机构的金融机构的统计统计数据、数据、报报表，并按照国家有关表，并按照国家有关规规定予以公布；定予以公布；12、 、对银对银行行业业金融机构金融机构实实行并表行并表监监督管理；督管理； 13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置

8、预案，明确处置机构和人员及其职责、 处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其 他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业 金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉 嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业 务活动予以取缔。 （ （4） ）监监管理念：管管理念：管风险风险、管法人、管内控、提高透明度、管法人、管内控、提高透明度 （ （5） ）监监管目管目标标（

9、 （4 个）个） 一是通一是通过审过审慎有效的慎有效的监监管，保管，保护护广大存款人和消广大存款人和消费费者的利益；者的利益； 二是通二是通过审过审慎有效的慎有效的监监管，增管，增进进市市场场信心；信心； 三是通三是通过过宣宣传传教育工作和相关信息披露，增教育工作和相关信息披露，增进进公众公众对现对现代金融的了解；代金融的了解； 四是努力减少金融犯罪。四是努力减少金融犯罪。 （ （6） ）监监管管标标准（准（6 条）条） 一是能一是能够够促促进进金融的金融的稳稳定，同定，同时时又促又促进进金融的金融的创创新；新； 二是努力提升我国二是努力提升我国银银行行业业在国在国际际金融服金融服务务中的中的

10、竞竞争能力；争能力； 三是三是对对各各类监类监管管权权限做到科学合理，限做到科学合理，监监管者要有所管者要有所为为，有所不，有所不为为，减少一切不必，减少一切不必 要的限制；要的限制； 四是四是为为金融市金融市场场上的公平上的公平竞竞争争创创造造环环境和条件，并且境和条件，并且维护这维护这种有序的种有序的竞竞争，反争，反对对 无序无序竞竞争；争； 五是五是对监对监管者和被管者和被监监管者两方面都管者两方面都应应当当实实施施严严格明确的格明确的问责问责制；制； 六是高效、六是高效、节约节约地使用一切地使用一切监监管管资资源，做到源，做到权为权为民所用、情民所用、情为为民所系、利民所系、利为为民所

11、民所谋谋。 。（ （7） ）监监管措施（管措施（5 个）个） 一是市一是市场场准入（包括机构准入、准入（包括机构准入、业务业务准入和高准入和高级级管理人管理人员员准入）；准入）； 二是非二是非现场监现场监管；管； 三是三是现场检查现场检查； ； 四是四是监监管管谈话谈话； ； 五是信息披露五是信息披露监监管。管。 （ （8）背景知）背景知识识“一行三会一行三会” 指的是中国人民指的是中国人民银银行、中国行、中国银银行行业监业监督管理委督管理委员员会、中国会、中国证证券券监监督管理委督管理委员员会、会、 中国保中国保险监险监督管理委督管理委员员会。会。 3、自律、自律组织组织中国中国银银行行业协

12、业协会会 （ （1）成立：）成立：2000 年成立，是在民政部登年成立，是在民政部登记记注册的全国性非注册的全国性非营营利社会利社会团队团队，主管，主管单单位位 为银监为银监会。会。 （ （2） ）协协会宗旨：以促会宗旨：以促进进会会员单员单位位实现实现共同利益共同利益为为宗旨，履行自律、宗旨，履行自律、维权维权、 、协调协调、服、服务务 职职能，能，维护银维护银行行业业合法合法权权益，益，维护银维护银行行业业市市场场秩序，提高秩序，提高银银行行业业从从业业人人员员素素质质，提高，提高为为 会会员员服服务务的水平，促的水平，促进银进银行行业业的健康的健康发发展。展。 （ （3） ）组织组织机构

13、机构 协协会的最高会的最高权权力机构力机构为为会会员员大会，由参加大会，由参加协协会的全体会会的全体会员员（截止（截止 07 年年 1 月共月共 703家，包括政策性家，包括政策性银银行、商行、商业银业银行、行、资产资产管理公司、中央国管理公司、中央国债债登登记结记结算有限算有限责责任公司、中任公司、中 国国邮邮政政储储蓄蓄银银行、行、农农村商村商业银业银行、行、农农村合作村合作银银行、行、农农村信用社村信用社联联合社）、准会合社）、准会员员（截止（截止 07 年年 1 月共月共 37 家，包括各省、自治区、直家，包括各省、自治区、直辖辖市、市、计计划划单单列市的列市的银银行行业协业协会）会）

14、组组成。成。 会会员员大会的大会的执执行机构行机构为为理事会，理事会，对对会会员员大会大会负责负责，并在会，并在会员员大会大会闭闭会期会期间负责领间负责领 导协导协会开展日常工作。会开展日常工作。 理事会理事会闭闭会期会期间间，常，常务务理事会行使理事会理事会行使理事会职责职责。常。常务务理事会由会理事会由会长长 1 名、名、专职专职副副 会会长长 1 名、副会名、副会长长若干名、秘若干名、秘书长书长 1 名名组组成。成。 协协会会设监设监事会，由事会，由监监事事长长 1 名、名、监监事若干名事若干名组组成。成。 截止截止 07 年年 4 月，月，协协会共会共设设有有 5 个个专业专业委委员员

15、会：法律工作委会：法律工作委员员会、自律工作委会、自律工作委员员会、会、 银银行行业业从从业业人人员资员资格格认证认证委委员员会、会、农农村合作金融工作委村合作金融工作委员员会、会、银团贷银团贷款与交易款与交易专业专业委委 员员会。会。 协协会的日常会的日常办办事机构事机构为为秘秘书处书处。秘。秘书处设书处设秘秘书长书长 1 名、副秘名、副秘书长书长若干名。若干名。二、二、银银行行业业金融机构金融机构 1、政策性政策性银银行行 银行类别经营业务国家开发 银行1994 年 3 月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中 型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，

16、实行独立核算，自 主、保本经营。 中国进出 口银行1994 年 4 月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策 性金融支持。 中国农业 发展银行1994 年 11 月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金 的拨付，为农业和农村经济发展服务。 政策性银 行 的改革2007 年 1 月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、 一行一策的原则，推行 政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事 中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。 ”2、大型商、大型商业银业银行：行： 工、工、农农、中、建、交被称、中、建、交被称为为“国有及国有控股大型商国有及国有控股大型商业银业银行行”。 。 （ （1）工商）工商银银行行 时间事件 1984 年 1 月 1 日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务 2005 年 10 月 28 日整体改制为股份有限公司 2006 年 10 月 27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 （ （2） ）农业银农业银行行 时间事