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1、 在学习国外的财商教材中，常有这样的案例：美国几岁大的小孩就会将自己用不着的玩具小熊摆在家门口，放一块“Sale”(出售)的牌子，等待别人付钱拿走小熊，而自己得以获得一点收入供零用。但这样的方式，在国内的孩子中大概很难实现。因为国人对于二手物品的接受程度仍然不高，而且把东西放在家门口代售也不太现实，还极可能被拾荒者顺手就拿走。所以，儿童的理财教育不能照搬国外的经验，或照搬某个案例的经验。最好能够针对家庭的成员结构和经济状况、社区和居住环境的状况等因素，进行有针对性的、有意识的指导，在别人的经验基础上进行一定的改进，进行因地制宜。在孩子的理财教育中，因材施教也很重要，其中最主要是注意孩子的年龄大
2、小来进行安排，否则超过了孩子某一年龄段应有的接受度，极可能扭曲为“拔苗助长”，得不偿失。比如，让上幼儿园的小朋友就自己出去“打工”赚钱，显然缺乏一定的安全性，也几乎没有实现的可能。此时还不如让孩子在家里好好学会辨认钱的大小。又比如，前面讲到的美国儿童卖二手玩具的案例，我们的家长就可以在孩子进入高中或大学后，有意识地告诉孩子，通过网络“易物”或在网络跳蚤市场中拍卖自己闲置的二手物品，也能获得一定的收入。比如，英国教育部门现在就针对不同年龄阶段的孩子提出不同的理财教育要求：5 岁至 7 岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7 岁至 11 岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于
3、满足未来需求的作用；11 岁至 14 岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14 岁至 16 岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算、储蓄和初步的投资。在本组文章里，我们就针对中国孩子各个成长时期的特点，为他们设定了不同的理财教育的主题，并通过具体的案例进行了记者点评，相信能为家长们提供一定的参考。别让孩子别让孩子“金钱至上金钱至上”虽然我们说要重视孩子的理财教育，但家长们千万要记住，对孩子从小进行理财教育，目的在于培养孩子一定的理财意识和能力，但绝不是让孩子变为金钱的奴隶，可千万别让孩子形成“金钱至上”的意识。这可能也是家长在对孩子进行理财教
4、育中无意间可能犯下的错误，为此，一定要有意识把握好“度”的问题。比如，逢年过节，家里的老人总要给孩子们一些红包，数额较大的主要是过年分到的“压岁钱”。家长们当然可以教育孩子，把每年收到的压岁钱，包括平时的零花钱存在小朋友自己名下的账户里，让孩子懂得钱放在家里不会“长大”，但存到银行可以变多一些，也就是取得利息收入，让钱自己去生钱。可是，当孩子们看到自己存款账户的数字越变越大，如果家长发现自己的孩子为此着了迷(有些小朋友可能总会催着妈妈看存折数字有没有变化)，那就应该稍微调整一下孩子的心态。比如，在爷爷奶奶外公外婆生病时，告诉孩子也要尽一份孝心，问问孩子是否能够把自己存折里的钱取出一小部分，买点
5、水果给亲爱的老人？如此，一方面是培养孩子对于亲人的感情，一方面也是教育孩子钱能用来买东西，钱能帮助生病的老人，不仅不会让孩子偏执地关注自己资产的增长，还能增加孩子的情商和财商。又比如，现在很多家长都在谈“股”论“金”，甚至有些幼儿园和小学里的孩子都会说“600xxx”之类的股票代码，知道父母在投资哪个股票，还懵懂地互相“交流经验”。但我们认为，股票是一种复杂的投资工具，至少要初中以上的孩子才能初步理解，作为家长更不要当着孩子的面为股票上的得失而争吵。今年高考期间，上海就出现了一对母子的对话。高考前一天，也就是 6 月 5 日，正在看书复习的儿子听到母亲的手机又响了，是妈妈炒股的朋友来的电话，告
6、诉他母亲一开盘又是全面跌停，心急如焚的母亲让儿子赶快放下课本，帮他开电脑看看行情。儿子有些火了：“到底是我重要，还是股票重要?你还让不让我安心看书了？！”所以说，我们是要让孩子懂得“钱”很重要，钱能“美化”生活，但别让孩子以为生活里最重要的就是钱，别让孩子以为炒股票比学习、工作都更重要！因为金钱只是一种生活的工具，而不是人们生活的最终目标。上一页12 3456789下一页【作者：陈婷 来源：凤凰网】 (责任编辑：刘超宁理财教育幼儿园阶段：认识钱的来源和用途理财教育幼儿园阶段：认识钱的来源和用途理财教育主题：钱是从哪里来的？天上掉下来的还是爸爸妈妈工作挣来的？钱长什么模样？熟悉分、角、元硬币和纸
7、币的图案和数字。钱可以用来干什么？可以买玩具、汽车、房子怎样用纸币凑成 10、20、50、100 等整数？学习简单的加法。哪些东西花钱多？哪些东西花钱少？以生活中的物品为例，学习简单的大小比较。曹女士的女儿今年 9 月 1 日就要进入小学阶段学习了，她向记者讲述了自己在孩子幼儿期间，是如何有意识培养孩子对金钱的认识的。认识钱的来源认识钱的来源“女儿三岁刚上幼儿园那年，我先生下班比较晚，她就老爱问我，爸爸为什么老是这么晚回来啊。我告诉她，爸爸要工作，要赚钱。她就会问，爸爸赚钱干什么呀？我告诉她，爸爸赚了钱，可以买东西，可以给宝宝买好看的衣服穿，给宝宝买大房子住。她有些似懂非懂。等到女儿上幼儿园中
8、班的时候，我就有意带着她一起到了园长办公室，让她看着我把学费交给园长。我告诉她，这些钱交给园长，幼儿园的老师就有了工资，幼儿园的小朋友就可以有玩具玩，有画笔用，这笔钱还可以被幼儿园用作修建小朋友们最喜欢的玩耍小场所。让她知道，必须交了钱才能上幼儿园。同时，我还告诉她，这些钱是爸爸妈妈每天辛苦工作得来的，只有工作才能获取金钱。努力学习的小朋友才能有大本领，才能找到好工作挣更多的钱。”记者点评记者点评：现在家庭收入高了，做家长的总是尽量满足孩子提出的要求，结果导致小孩子不懂得爱惜财物，损坏、浪费、奢侈的现象非常严重，总认为家长的钱是从银行里变出来的，比如家长领着去商场，孩子见到好吃的好玩的就要买，
9、不给买就又哭又闹，如果不希望孩子养成这类坏习惯。就应该告诉孩子钱到底是从哪里来的，让孩子有珍惜钱的意识，并懂得体谅父母的辛苦。了解钱的用途了解钱的用途知道钱从哪儿来以后，也要告诉孩子钱能干什么用。对于这方面的问题，曹女士有着自己的经验：“孩子上了幼儿园以后，我就让她认识硬币和纸币了，让她做到能够区别钱的大小。去便利店时，我会带着她一起去。我用一枚一元硬币买一个茶叶蛋的时候，会故意让她看到。等到下一次一起去便利店时，我拿三枚一元的硬币买一瓶饮料时，也会特意让她知道我花了多少钱。有时候去大卖场，我也会让她学着辨认常买的物品的标签价格。买玩具的时候，也尽量让孩子一起去，让她知道，玩具也是拿钱换回来的
10、。”总之，就是要变着法子让孩子知道，钱可以用来交换自己所需要的生活和学习物品。 让孩子知道钱的价值，知道钱能用来干什么，也是幼儿理财教育中的重要一步。比如，家长们都喜欢为孩子准备可爱的储蓄罐，培养孩子们的储蓄意识。其实，为了让孩子加深对“小钱”、“大钱”的形象感官意识，不妨让孩子拥有两个储蓄罐，从而让她学会辨别钱的大小、多少和用途不同。如一个绿色的储蓄罐给孩子用来投放一角、五角的硬币，积累到一定数目的时候，把零钱取出来，跟父母换一元的硬币，然后放到红色的储蓄罐里。告诉孩子，积累了多少个一元硬币后，就可以给自己买玩具。除了让孩子知道钱能够购买东西，也最好能从小就让孩子懂得，钱也可以帮助别的小朋友
11、。比如，可以告诉孩子，还有很多地方的小朋友上不起学，买不起书，没有玩具玩。当孩子的红色储蓄罐攒够五十个一元钱硬币时，就能帮助贫困地区的小朋友去读小学一年级，让他们坐到教室里，等等。初步学习使用小额零钱初步学习使用小额零钱“眼看着孩子快要上小学了，我也打算给孩子增加一些难度，让她自己初步学着独立使用钱。”曹女士说。“最近夏天到了，我经常让她拿 5 毛的硬币去小区的自动饮水机机器里打水，放进去 5 毛，能出来一大桶纯净水，让她独立去完成。有时候我会给她一张 20 元的面包券，让她到小区门口的面包房里去给家人买上几个面包，刚开始孩子还不愿意去，胆子小，怕羞，后来我就陪她进去，在旁边看着她将一个个面包
12、标签上的数字看过来，然后计算哪几个加起来正好等于 20 元，如果算多了或少了都不能过关。”记者点评记者点评：随着孩子的年龄慢慢长大，现在上小学前的幼儿也都有了一定的计算能力。此时此刻，正是增加幼儿理财教育内容的好时机。曹女士这样的方法就很值得借鉴。关键不在于让孩子真正去支配多少钱，而是让孩子们懂得自己可以分配和使用钱了，同时也在不知不觉中练习了简单的加法。同时，也可以在这一阶段培养孩子对于家庭的责任感，懂得对家庭经济付出一分力。比如，家里需要买一盒 9 元钱的牛奶时，可以告诉孩子这盒牛奶爸爸妈妈和宝宝都要喝，所以每个人都要出钱，并让孩子真正从储蓄罐中拿出三元钱，让孩子学会花钱买东西。上一页12
13、3 456789下一页小学阶段：挣取和用好零花钱小学阶段：挣取和用好零花钱理财教育主题：零花钱可以用来买哪些东西？可以用于正当合理的方面，而不要乱花。哪些途径可以挣自己的零花钱？通过家务劳动、参加比赛、做好事等进行鼓励。零花钱怎样挣更容易？家务劳动报酬低一些、做好事或考好成绩报酬高些来进行不同程度的鼓励。零花钱如何合理安排？可以买玩具、学习用品等，也可以将节余的钱放进储蓄罐或存银行。零花钱怎样用有意义？母亲节买支康乃馨、为生病的同学买张问候卡、给爷爷奶奶准备小生日礼物等。“现在孩子的都偏早熟，古灵精怪的。我女儿童童今年 11 岁，我觉得对这样年龄的孩子进行理财教育，家长不可能用填鸭式的方式，从
14、生活中的一些小细节入手，反而可以起到不错的效果。” 37 岁的陈女士讲述了自己教育孩子的经验。从零花钱里学消费规划从零花钱里学消费规划“女儿上一年级的时候，中午在学校里吃午餐。小孩子们在一起，喜欢吃点小零食，女孩子们也喜欢在学校旁边的小店里买点可爱的橡皮、笔等小文具。于是童童开始向我要求一些零花钱。”从那时起，陈女士每个礼拜都会给女儿 20 元钱。“刚开始的时候，童童对怎么花零花钱并没有概念。”和好多在蜜罐里长大的孩子一样，童童对独立支出并没有控制的意识。第一个礼拜，童童周二晚上就告诉妈妈，自己的钱用光了，想再要点零花钱。“其实 20 元并不算多，但是我觉得零花钱是这个阶段儿童财商教育最好的一
15、个机会。”面对女儿的不安，陈女士并没有斥责，而是耐心地问童童，她的零花钱都用到了哪些地方。“买了冰淇淋，买了饮料，买了贴纸”童童一一道来，陈女士就开始帮着女儿分析这些零花钱是不是真的花着有必要。接着陈女士给了童童两个方案，一种方案是这周不再给她零花钱，另外一种方案是再给童童 10 元钱，但是要从下周的零花钱里扣除。“妈妈，我选后面一个办法！”过了两个礼拜“紧巴巴”的生活之后，童童重新领到了每个礼拜 20 元的零花钱，“她当时大舒一口气，告诉我说妈妈，零花钱少的日子真不好过啊，我以后一定要吸取教训！”【记者点评记者点评】很多家长可能会觉得陈女士对女儿零花钱的限制太过苛刻了，但是钱并不是表达对子女
16、爱护的唯一方式。对于还处在小学阶段的儿童们来说，他们对金钱并没有明确的认识，父母的一味娇惯，只会让他们形成“我想要的，就可以得到”这样的错误观念。从小就缺乏对金钱和欲望的控制，长大之后，当他们有独立的能力获得收入时，就很难做到有规划地对待自己的生活。对于小学阶段，尤其是低年级的学生们来说，从零花钱入手，是进行财商教育的一个不错的途径。不过，当他们在花钱上出现小毛病的时候，家长们不应当采用责备或是命令的口吻，用温和的语气帮助他们进行分析，提供方案为他们解决问题，才是理想的处理方式。小孩子们容易产生从众的心理，零花钱上过度的限制往往会让他们在与同学的交往中出现不合群、甚至自卑的心理。因此家长们在制定零花钱的标准时，也需要考虑到学生平均的水平，确定合理的范围。 上一页1234 56789下一页【作者：陈婷 来源：凤凰网】 (责任编辑：刘超宁教孩子自己去赚零花钱教孩子自己去赚零花钱在零花钱的规划之外，陈女士也希望给女儿一些“开源”的意识。于是，陈女士和丈夫商量之下，为女儿建立了一套“家庭报酬”机制。有一次，童童提出想买一个新款的哆
