简答题--商业银行类

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1、1、我国金融体系是怎么构成的？、我国金融体系是怎么构成的？银银行金融体系由哪些构成？行金融体系由哪些构成？答：我国已答：我国已经经基本形成以中国人民基本形成以中国人民银银行行为为主主导导，国有商，国有商业银业银行行为为主体，多种金融机构并存的金融体系。主体，多种金融机构并存的金融体系。银银行金融体系由哪些构成：行金融体系由哪些构成：一、中央一、中央银银行：中国人民行：中国人民银银行行二、国有商二、国有商业银业银行：行：1.中国工商中国工商银银行行 2.中国中国农业银农业银行行 3.中国中国银银行行4.中国建中国建设银设银行行三、股份制商三、股份制商业银业银行主要有：行主要有：1.交通交通银银行

2、行 2.中信中信实业银实业银行行 3.中国光大中国光大银银行行 4.深圳深圳发发展展银银行行 5.上海浦上海浦东发东发展展银银行行 6.招商招商银银行行 7.民生民生银银行行四、政策性四、政策性银银行：行：1.国家开国家开发银发银行行 2.中国中国进进出口出口银银行行 3.中国中国农业发农业发展展银银行行五、外五、外资银资银行：行：汇汇丰丰银银行行,东亚银东亚银行等外行等外资银资银行行 六、六、农农村和城市信用合作社。村和城市信用合作社。2、 、农农村金融机构主要有哪些？村金融机构主要有哪些？答：答：农农村金融机构主要有：村金融机构主要有：农农村信用社，村信用社，农农村商村商业银业银行，行，农

3、农村合作村合作银银行，村行，村镇银镇银行和行和农农村村资资金互助社。金互助社。农农村商村商业银业银行和行和农农村合作村合作银银行是在合并行是在合并农农村信用社的基村信用社的基础础上上组组建的。而村建的。而村镇银镇银行和行和农农村村资资金金互助社是互助社是 2007 年批准年批准设设立的新机构。立的新机构。3、我国的五大、我国的五大银银行有哪些？行有哪些？答：中国工商答：中国工商银银行，中国行，中国农业银农业银行，中国行，中国银银行，中国建行，中国建设银设银行和交行和交通通银银行。行。4、我国商、我国商业银业银行的行的现现金金资产资产主要有哪些？主要有哪些？答：一是答：一是库库存存现现金，二是存

4、放中央金，二是存放中央银银行款行款项项，三是存放同，三是存放同业业及其及其他金融机构款他金融机构款项项。 。5、商、商业银业银行等金融机构向企行等金融机构向企业发业发放放贷贷款款时时，会考，会考虑虑企企业业的的偿还偿还能力，能力，请问请问衡量企衡量企业偿债业偿债能力的指能力的指标标有哪些？有哪些？答：答：偿债偿债能力是指企能力是指企业偿还业偿还到期到期债务债务（包括本息）的能力，（包括本息）的能力，偿债偿债能能力指力指标标包括短期包括短期偿债偿债能力和能力和长长期期偿债偿债能力指能力指标标，企，企业业短期短期偿债偿债能能力的衡量指力的衡量指标标主要有流主要有流动动比率，速比率，速动动比率和比率

5、和负债负债比率三比率三项项。企。企业业长长期期偿债偿债能力的衡量指能力的衡量指标标主要有主要有资产负债资产负债率，率，产权产权比率，或有比率，或有负负债债比率，已比率，已获获利息倍数和利息倍数和带带息息负债负债比率五比率五项项。 。6、 、简简述商述商业银业银行常用的行常用的风险处风险处理理办办法？法？答：商答：商业银业银行常用的行常用的风险处风险处理方法有：理方法有：风险预风险预防、防、风险风险回避、回避、风险风险分散、分散、风险转风险转移、移、风险风险抑制、抑制、风险补风险补救。救。7、 、银银行在行在经营过经营过程中面程中面临临着哪些特殊着哪些特殊风险风险？答：答：1.信用信用风险风险。

6、 。2.来自来自资产资产与与负债负债失衡的失衡的风险风险。 。3.来自公众信任的来自公众信任的风险风险。 。4.竞竞争的争的风险风险。 。8、商、商业银业银行主要有哪些中行主要有哪些中间业务间业务？答：商答：商业银业银行的中行的中间业务间业务主要有：主要有：1.结结算算业务业务。 。2.承承兑业务兑业务。 。3.代理代理业务业务。 。4.信托信托业务业务。 。5.租租赁业务赁业务。 。6.咨咨询询及其他及其他业务业务。 。9、 、简简述述银银行在国民行在国民经济经济中的地位？中的地位？答：答：1.四大中心，即信四大中心，即信贷贷、 、现现金、金、结结算和外算和外汇汇收支中心。收支中心。2.资资

7、金活金活动动的的总总枢枢纽纽。 。3.国民国民经济经济各部各部门联门联系的系的纽带纽带。 。4.国国民国国民经济经济体系的神体系的神经经中枢。中枢。10、商、商业银业银行行为为了保了保证贷证贷款的款的“三性三性”， ，应应制定哪些制定哪些贷贷款条件？款条件？答：答：1.贷贷款利率。款利率。2.补偿补偿性余性余额额。 。3.客客户户的的获获利能力。利能力。4.防止防止违约违约的条款。的条款。5.贷贷款的款的偿还偿还。 。11、 、农户农户小小额额信用信用贷贷款客款客户应户应具具备备的条件的条件 ?答：答：农户农户小小额额信用信用贷贷款客款客户应户应具具备备以下条件：以下条件：（ （1）居住在信用

8、社的）居住在信用社的营业营业区域之内；区域之内；（ （2）具有完全民事行）具有完全民事行为为能力，能力，资资信良好；信良好；（ （3）从事土地耕作或者其他符合国家）从事土地耕作或者其他符合国家产业产业政策的生政策的生产经营产经营活活动动，并有合法、可持，并有合法、可持续续的的经济经济来源；来源；（ （4）具）具备备清清偿贷偿贷款本息的能力。款本息的能力。12、 、农农村信用社在我国金融体系中的地位如何？村信用社在我国金融体系中的地位如何？ 答：答：农农村信用社是由村信用社是由辖辖区内区内农户农户、个体工商、个体工商户户和中小企和中小企业业入股入股组组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要

9、成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组组成部分。截成部分。截至至2004年年6月末，全国月末，全国农农村信用社各村信用社各项项存款余存款余额额26724亿亿元，占全元，占全部金融机构存款的部金融机构存款的11.6%；各；各项贷项贷款余款余额额19585亿亿元，占全部金融元，占全部金融机构机构贷贷款的款的11.5%。其中，。其中，农业贷农业贷款余款余额额8615亿亿元，占全部金融元，占全部金融机构机构农业贷农业贷款余款余额额的的86%。 。农农村信用社正在成村信用社正在成为农为农村金融的主力村金融的主力军军和和联联系系农农民的金融民的金融纽带纽带。 。 13、 、农农村信用社村信用社贷贷

10、款四款四级级分分类类和五和五级级分分类类的具体内容分的具体内容分别别是什么？是什么？答：答：农农村信用社村信用社贷贷款五款五级级分分类类制度是根据内在制度是根据内在风险风险程度将商程度将商业贷业贷款划分款划分为为正常、关注、次正常、关注、次级级、可疑、可疑、损损失五失五类类。 。这这种分种分类类方法是方法是银银行主要依据借款人的行主要依据借款人的还还款能力，即最款能力，即最终偿还贷终偿还贷款本金和利息的款本金和利息的实实际际能力，确定能力，确定贷贷款遭受款遭受损损失的失的风险风险程度，其中后三程度，其中后三类类称称为为不良不良贷贷款。此前的款。此前的贷贷款四款四级级分分类类制度是将制度是将贷贷

11、款划分款划分为为正常、逾期、呆滞，正常、逾期、呆滞，损损失四失四类类。 。14、商、商业银业银行行对贷对贷款的款的审查应审查应包括哪几个方面？包括哪几个方面？答：商答：商业银业银行行对贷对贷款的款的审查审查包括：包括：对对借款人的借款用途、借款人的借款用途、偿还偿还能力、能力、还还款方式等情况款方式等情况进进行行严严格格审查审查。确定。确定贷贷款是否符合管理方款是否符合管理方针针和法和法令令规规定；批准定；批准贷贷款的主管人款的主管人员员是否按是否按银银行行贷贷款政策款政策办办事；信事；信贷贷档档案是否案是否齐齐全；全；贷贷款申款申请书时请书时都都说说明抵押物品的种明抵押物品的种类类和金和金额

12、额；全部；全部必要的必要的债债券利息是否完整无缺；券利息是否完整无缺；还还款来源是否像清款来源是否像清单单所列明的那所列明的那样样足以清足以清偿贷偿贷款。款。15、 、试试述你述你对对我国中央我国中央银银行地位的先行地位的先对对独立性的理解。独立性的理解。答：尽管中央答：尽管中央银银行和政府之行和政府之间间有着千有着千丝丝万万缕缕的关系，但中央的关系，但中央银银行行特殊的使命决定了其特殊的使命决定了其应该应该具有相具有相对对的独立性。作的独立性。作为货币为货币政策的制政策的制定和定和执执行着，中央行着，中央银银行的目行的目标标不同与政府其他任何行政部不同与政府其他任何行政部门门。中。中央央银银

13、行管理一国的行管理一国的货币货币事事务务，要保，要保证货币证货币流通的流通的畅畅通，物价的通，物价的稳稳定，并同定，并同时时兼兼顾顾其他宏其他宏观经济观经济目目标标。而达到。而达到这这些目些目标标的手段也主的手段也主要不是行政的手段，而是像法定存款准要不是行政的手段，而是像法定存款准备备金率、再金率、再贴现贴现、公开市、公开市场业务场业务等一等一类类的的经济经济手段。因此，中央手段。因此，中央银银行需要很高的行需要很高的专业专业水平水平和技巧。它要及和技巧。它要及时时判断宏判断宏观经济观经济的整体状况和走的整体状况和走势势，判断，判断资资金的金的松松紧紧程度，从而决定是否需要程度，从而决定是否

14、需要调调整以及何整以及何时调时调整、如何整、如何调调整、整、调调整力度如何等等。中国人民整力度如何等等。中国人民银银行作行作为为我国的中央我国的中央银银行，其与政府行，其与政府的关系，主要体的关系，主要体现为现为中国人民中国人民银银行与国行与国务务院及其他部院及其他部门门之之间间的关的关系。按照系。按照 中国人民中国人民银银行法行法 的的规规定，中国人民定，中国人民银银行在国行在国务务院的院的领领导导下，依法制定并独立下，依法制定并独立执执行行货币货币政策。政策。这这就以立法的形式明确了就以立法的形式明确了中国人民中国人民银银行是国行是国务务院的一个直属机构。中国人民院的一个直属机构。中国人民

15、银银行是在国行是在国务务院院领导领导下的一个部下的一个部级级机构，在机构，在组织组织上享有与国上享有与国务务院其他部院其他部级级机构机构平等的独立地位。中国人民平等的独立地位。中国人民银银行在国行在国务务院的院的领导领导下，下，执执行其各行其各项项政策，就年度政策，就年度货币货币供供应应量、利率、量、利率、汇汇率和国率和国务务院院规规定的其他重要定的其他重要事事项项做出决定，做出决定，报报国国务务院批准院批准执执行。每年向全国人大常委会行。每年向全国人大常委会报报告告有关有关货币货币政策政策执执行等情况。中国人民行等情况。中国人民银银行在行在执执行行货币货币政策、履行政策、履行职责职责、开展、

16、开展业务业务的活的活动动中，不受任何地方政府、各中，不受任何地方政府、各级级政府部政府部门门、社、社会会团团体和个人的干涉。中国人民体和个人的干涉。中国人民银银行不行不对对政府政府财财政透支，不向地政透支，不向地方政府、各方政府、各级级政府部政府部门门提供提供贷贷款和担保。款和担保。16、商、商业银业银行的性行的性质质?答：商答：商业银业银行的性行的性质质可以可以归纳为归纳为：以追求利：以追求利润为润为目目标标的，以金融的，以金融资资产产和和负债为经营对负债为经营对象的，象的，综综合性、多功能的金融企合性、多功能的金融企业业。 。 商商业银业银行行1是一种企是一种企业业， ， 商商业银业银行是一种特殊的企行是一种特殊的企业业， ， 商商业银业银行是一种特行是一种特23殊的金融企殊的金融企业业。 。