2013年6月银行从业考试《个人理财》真题及答案

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1、2013年6月银行从业考试个人理财真题及答案一、单项选择题（共一、单项选择题（共 9090 题，每题题，每题 0.50.5 分，共分，共 4545 分。每题的备选项中，只有一个符合题意）分。每题的备选项中，只有一个符合题意）1、 2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日 开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 252%升至 4.14%，预期未来利率水 平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。 A增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ） 。 A宏观经

2、济因素 B行业发展状况 C企业经济效益 D国际经济形势 3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10 年里，每年年底都申购 10 000 元的债 券型基金，年 收益率为 8%，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。 A14 486.56 B67 105.4 C144 865.6 D156 454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优 劣的是( )。 A方差 B标准差 C预期收益率 D变异系数 5、 20 世纪 60 年代， （ ）提出了著名的有效市场假说理论。 A哈里马柯维茨 B尤金法玛 C夏普、特雷诺和詹森 D理查德罗尔 6、在（

3、 ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 A弱型有效市场 B半弱型有效市场 C半强型有效市场D强型有效市场 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ ） 。 A稳健型 B成长型 C进取型 D平衡型 8、直接标价法下：1 美元一 7 元人民币、1 英镑一 2 美元，则直接标价法下人民币元与英 镑的汇率为（ ） 。 A14 B0.O724 C3.5 D0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（ ） 。 A某企业从银行获得了 3 年期贷款 B某人在银行购买了 10 000 元的短期国库券 C普通股价格上涨，为此某人买人 100 股这个公司的股票

4、D某人获得了一笔年终奖金，买入 15 000 元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（ ）的需要 而产生的。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D财务风险 11、 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（ ） 。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 12、 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（ ） 。 A总额差异的重要性小于细目差异 B要定出追踪的差异金额和比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入 13、 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（ ） 。

5、 A适应性 B客户经济支付能力 C客户风险承受能力D选择性 14、 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ） 。 A货币型理财产品 B贷款类银行信托理财产品 C股票挂钩类结构性理财产品 DQDI1 基金挂钩类理财产品15、 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是 （ ） 。 A契约型基金 B公司型基金 C封闭式基金 D开放式基金 16、 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） 。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 17、 引发金融产品系统性风

6、险的因素不包括（ ） 。 A货币与财政政策 B操作风险 C战争 D国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ） 。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19、 通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。 A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 20、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）基金。 A创业基金 B对冲基金 C收入型基金 D成长型基金 21、 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） 。

7、 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润表 22、 以下公式中错误的是（ ） 。 A资产负债=净资产 B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产 评估减值 C普通年金终值一每期固定金额(1+利率)期限一 1利率 D复利现值=终值(1+利率)期限 23、 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） 。 A通货膨胀率 B客户寿命 C工资薪金收入成长率 D投资报酬率 24、 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以 银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） 。 A资产配置 B证券选择 C基本面分析

8、D投资策略 25、 某投资组合含有 60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（ ） 。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 26、 个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国银行业协会 D中国证监会 27、 证券内幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。 A5% B10% C15% D20% 28、 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ） ，以每个客户的名义单独管理。 A登记结算公司 B商业银行 C证券交易所 D证券公司 29、 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（ ） 。 A单独或者通

9、过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格 或者证券交易量 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证 券交易量 C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守（ ） 。 A法律法规 B行业自律规范 C所在机构的规章制度 D以上选项都应遵守 31、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构 商业信誉是( )准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责 32、 银行业从业人员应当不

10、断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（ ） 。 A熟知向客户推荐的产品特性 B熟知产品设计过程 C熟知产品的收益和风险 D熟知业务处理流程33、 高通货膨胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情（ ） 。 A上升 B下跌 C不变 D都有可能 34、 GDP 是指一个国家(或地区)所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。 A本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民 35、 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（ ） 。 A其他理财机构理财业务的发展 B客户对理财业务的认知度 C政治、法律与政策环境 D中介机构发展水平 36、 对个人理财业务产生直接影响的微

11、观因素主要是（ ） 。 A货币市场 B财政政策 C金融市场 D利率 37、 下列关于年金的说法中，错误的是（ ） 。 A年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 B年金的利息不具有时间价值 C年金终值和现值的计算通常采用复利的形式 D年金可以分为期初年金和期末年金 38、 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1 000 股中国移动的股票，过去一年中得到 每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为（ ） A20% B23.7% C26.5% D31.2% 39、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50%、

12、债券 40%、 货币 10%，这是属于家庭生命周期的( )。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 40、 兼具债券和股票特性的融资工具是（ ） 。 A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议 41、 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ） 。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商 业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独

13、立；而信托中财产性 质是登记并与受托人的财产严格区分的 42、 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 43、 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（ ） 。 A银行承兑汇票 B储蓄业务 C保证最低收益的理财计划 D保本浮动收益的理财计划 44、 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在 面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ） 。 A了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C向客户仔细介绍银行的各

14、种理财计划(产品) D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45、 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ） 。 A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服 务 B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行 投资和资产管理 C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 46、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ） 。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 47、 在（ ）中，任何

15、人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A弱型有效市场 B半弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场 48、 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（ ） 。 A城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资公司 D金融资产管理公司 49、 从法律角度看，保险是一种（ ）行为。 A代理 B约定 C合同 D承诺 50、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ） 。A掌握所推介产品的特性 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 51、 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（ ） 。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录 52、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金 额给收款人的汇票是（ ） 。 A银行汇票 B银行承兑汇票 C商业汇票 D远期汇票 53、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业