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1、 学学欧美财富传承学学欧美财富传承 离岸信托离岸信托 5%去年 4 月起我一直在买入黄金，到现在手里的金条、首饰价值近百万元。但我最近听说多数国际大型银行认为年底金价要跌至 1000美元/盎司。我该及时套现黄金离场，还是长期持有等待上涨？我最近在办理投资移民，有投资机构建议我将部分资金以黄金投资形式，配置在离岸信托架构用于财富传承。但我担心近年金价持续走低，会令这部分资产缩水。你们觉得这么做有必要吗？刘中光坦白说，我建议你不妨长期持有这部分黄金资产。未来一段时间，黄金能够带来可观的投资回报。近期，不少投行的确认为金价将持续走低，但我觉得投行对金价的预测，主要是基于未来货币政策变化的一种前瞻性研
2、判。比如有投行认为欧洲、日本、美国通胀压力比较低，黄金作为传统抗通胀投资品种的投资魅力就被削弱；也有投行认为，美国利率上升预期是不利于金价上涨的，因为投资者可以把资金投入更高收益的金融资产。但是，决定金价走势的一个更关键因素，是黄金市场的供需关系，这往往被投资银行忽略。世界黄金协会调研发现，目前全球黄金供求关系开始有所紧张，一方面是大量黄金企业都在削弱黄金开采量，另一方面是中国等新兴市场国家的黄金实物消费量仍在持续增长。这无疑将有助金价企稳反弹。事实上，除非美国经济复苏前景变得格外明朗，加之美元大幅升值，黄金才可能跌到投行预测的 1000 美元/盎司附近。目前，还没有这些迹象出现。尤其是 4
3、月美国科技股大跌，似乎预示着美国经济复苏前景并不那么乐观，黄金的避险投资魅力依然存在。你需要注意，一旦乌克兰局势持续恶化，将引发新一轮金价避险买盘，带动金价走高。很多欧美富豪家族在规划财富传承资产组合时，都将 5%-8%的资产用于黄金投资。原因是在过去数十年间，金价波幅要小于债券、与房地产等资产，令黄金变成资产配置过程的保值型战略性资产。曾经有人对这种说法提出质疑，但后来一些投资机构发现，金价波动，的确是独立于债券、与房地产等其他投资品种。当次贷危机等系统性金融风险来临时，有黄金资产配置的投资组合亏损幅度往往更低。所以，我建议你不妨借鉴欧美富豪家族财富传承的做法，将 5%-8%资产投资黄金，纳
4、入离岸信托架构用于财富传承，是比较合适的。钟辉一季度国际金价上涨时我就提示过上涨只是受美元指数影响短期回调，美元走强-黄金弱势的长期走势并未改变。随着欧美经济复苏步入正轨，黄金价格 4 月开始又步入下降通道。高盛、美银等国际投行 1000-1100 美元/盎司的年内黄金目标价早在年初就做出了预测，现在仍然保持。这种预测的大方向是没有问题的，但也别全信，国际投行在去年黄金下跌的周期中一直在做空黄金，并从中获利。听国际投行说，不如看他们怎么做。全球最大黄金 EtF美国spDrgoldtrust 在今年 2-3 月的加仓后，4 月又重新步入减仓周期，但每次减仓幅度从此前的 3-5 吨降至 2-3 吨
5、。这说明操盘者也有金价接近底部的预期判断。目前市场对金价共识底部在 1200 美元/盎司左右。短期而言，在美国通胀不高，负利率周期开始终结的背景下，黄金价格可能要低位徘徊一段时间，如无突发事件，年内不太可能再有大涨行情。黄金投资是一个全球高度联动的市场，对投资地点的依赖度并不高。但你可以找个税务顾问，离岸信托也许可以省些税。如果只是从长期保值的诉求来看，金价已到相对底部，是一个不错的资产保值标的；如果是投资套利诉求，黄金短期上涨空间可能不大，海外不动产也许是更好的选择。离岸信托需要一个全面、综合的资产配置方案，且可以全球范围内配置，投资工具较为丰富。从这个角度来看，在配置、运用其他资产和投资工具的同时，黄金纳入离岸信托资产是有必要的，具体份额则要看你的风险承受能力了。
