AFP考试2014年真题精选及答案解析

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1、AFP 金融理财师考试历年真题精选及答案解析：【AFP 一站式教辅：儿伞午午儿酒吧易留 伞】1.关于短期健康保险，下列描述中正确的是( )。A.是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险B.是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险C.是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险D.是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险答案：C解析：根据健康保险管理办法第三条规定，短期健康保险是指保险期间在一年及 一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。2.下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误的是( )。A.不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，

2、以满足相应的保险需求B.保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿C.不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用 给予补偿D.止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的 责任答案：D解析：止损条款是保护被保险人的条款，是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额 达到规定限额后，保险人将补偿被保险人发生的其余费用。实质是“止被保险人的损失”， 而不是 D 选项所描述的“止保险人的损失”。3.郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自 2005 年 6 月 1 日起至 2006 年 5 月 31 日结束， 责任期限为 90 天。在 200

3、6 年 4 月 1 日郝小姐患病住院接受治疗，并于 2006 年 7 月 10 日 出院，平均每日医疗费用为 100 元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔 付金额为( )。A.6，000 元 B.6，100 元 C.9，000 元 D.10，100 元答案：C解析：保险期限是指保险人对保险合同约定的保险事故所造成的损失给予补偿或给付 保险金的期限;发生于该保险期限以外的任何事故，保险人不负任何责任。责任期限是指保 险人对医疗费用负责的期间。本题中患病发生在保险期限内，保险公司应对保险期限内且 不超过责任限期发生的医疗费用赔付给被保险人，即保险公司的赔付金额为 90 天的医疗费 用

4、 9000 元。4.在医疗费用保险中，基本医疗费用保险不承保下列哪一项费用?( )A.住院医疗费用 B.手术医疗费用 C.门诊医疗费用 D.大额医疗费用答案：D解析：医疗保险包括基本医疗费用保险和高额医疗费用保险，基本医疗费用保险有住 院医疗费用保险、手术医疗费用保险、门诊医疗费用保险。5.疾病给付保险的给付条件是( )。A.约定的疾病发生，按投保金额给付 B.约定的疾病治疗费用发生，按实际医疗费用 支出给付C.约定的手术发生，按手术费用支出给付 D.约定的住院发生，按住院日补贴金额 给付答案：A解析：疾病给付保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。当被保险人罹患合同约定的疾

5、病时，保险公司按投保金额给付保险金，而不考虑被保险人的 实际医疗费用支出。6.以下说法中正确的是：( )A.国家开发银行属于银行业金融机构，同时也是存款性金融中介。B.在中国，信托投资公司归中国证券监督管理委员会监管。C.在中国，绝大部分债券交易都在银行间债券市场进行。D.上市的人寿保险公司归中国证券监督管理委员会而非中国保险监督管理委员会监管。答案：C解析：国家开发银行是我国的政策性银行，主要是为国家大型建设项目提供融资服务。 存款性金融中介依法向社会大众(包括家庭和公司)吸收存款，并发放贷款，主要包括商业 银行和信用社，A 错误。在中国，信托投资公司归中国银行业监督管理委员会监督，B 错

6、误。全国银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分，C 正确。我国实行分业经 营，分业监管，中国的保险业监管机构是中国保险监督管理委员会，因此，上市的人寿保 险公司应该归中国保险监督管理委员会监管，D 错误。7.下列说法中正确的是：( )A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能进行证券投资。B.中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务。C.在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上。D.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程。答案：B解析：证券既包括股权类证券，也包括债务证券。在我国，商业银行不能购买并持有 公司股

7、票，但可以通过资金运用购买并持有债券，从而获得利息收入，所以 A 错误。中间 业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，所以 B 正确。西方 发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能 达到，C 错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后， 商业银行才能通过资金运用获得利润，D 错误。8.下列关于中央银行的描述中，错误的是：( ) 【AFP 一站式教辅：儿伞午午儿酒吧易 留伞】A.中央银行是负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当 局。B.中央银行可以根据其营利性动机进行货币经营。C.中央

8、银行通常具有经理国库的职能。D.中央银行的主要货币政策工具包括：公开市场操作、贴现窗口(或贴现贷款)和法定 存款准备金率。答案：B解析：中央银行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策 和提供清算体系的管理当局，不具有营利性，所以 A 正确，B 错误。中央银行是政府的银 行，通常具有经理国库的职能，所以 C 正确。中央银行是货币政策的制定者，政策工具包 括公开市场业务、法定存款准备金率、再贷款与再贴现、窗口指导。所以 D 正确。9.以下关于净现值的描述，错误的是：( )A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高。B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的。C

9、.贴现率越高，净现值越小。D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和。答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的 说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以 A 选项错误。10.小杨第一年年初向某项目投入 10 万元，从第一年年末开始收入 1.2 万元，以后每年 收入增长 10%，共持续 10 年。如果年贴现率为 10%，那么这项投资的净现值为( )。A.1.21 万元 B.2.12 万元 C.0.91 万元 D.1.19 万元答案：C解析：第一年年末收入 1.2 万元，并以后每年收入增长 10%，构成了一个增长型年金。 使用期末增长型年金

10、现值计算公式：PV=TC/(1+r)，PV=(10*1.2)/(1+10%)=10.9091 万元。 再减去期初的投资，得出该项目的净现值，即 10.9091-10=0.9091 万元。11.以下对金融理财的理解正确的是( )。A.贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B.赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C.杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D.小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D12.以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出 AFP 资格认证申请，根据金融理财师资

11、格认 证办法的规定，其中符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是( )。A.李先生 2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年;2008 年 4 月辞职， 2008 年 6 月起开始担任某基金公司的客户经理B.黄小姐 2005 年 7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C.孟先生 1995 年至 1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理;1999 年至 2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D.郭女士 2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D13.贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划

12、方案进行资产配置，方案中 配置了 60%的货币基金和 40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执 行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换 为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产 配置。根据金融理财师职业道德准则 ，金融理财师小赵( )。A.调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B.尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C.金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D.直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A14.金融理财师小孙在为

13、客户服务时遇到以下问题，根据金融理财师执业操作准则 ， 她的处理方法正确的是( ) 【AFP 一站式教辅：儿伞午午儿酒吧易留伞，不过全额退款】A.某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠 正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划B.小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情 的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨C.小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报 告D.小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应 修改方案，否则就会实现不了客户的目标答案：

14、C15.张行长是 CFP 持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的 CFP 持证 人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意 隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但 既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据金融理财师职 业道德准则 ，张行长的上述行为违反了( )。A.专业精神和保守秘密的原则 B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则 D.专业胜任和正直诚信原则答案：C16.客户徐先生卖空某股票，他同时下达了一个交易指令，该指令可以在股价向不利方 向变动至某一价位时使它自动平

15、仓，以防止损失进一步扩大。则他下达的交易指令是( )。A.限价指令 B.市价指令 C.限购指令 D.止损指令答案：C17.股票 a 的当前市价是 20 元/股。某客户预测该股票价格将下跌，于是从交易商处借 入 5000 股，以当前市价卖出。已知初始保证金率为 40%，维持保证金率为 25%。若客户 按初始保证金率缴纳保证金，不考虑借款成本和交易成本，下列说法中错误的是( )。A.客户期初应该缴纳 4 万元保证金B.客户按市价卖出股票后，其账户总资产为 10 万元C.当股票 a 的价格上涨到 22.4 元/股时，客户的账户资产净值为 2.8 万元D.当股票 a 的价格超过 22.4 元/股时，客

16、户将收到追加保证金的通知答案：B18.2009 年 2 月 2 日，做市商对 ABC 股票的报价为每股 10.00/10.15 元，王先生于当日 从做市商购得该股票 100 手。2010 年 2 月 2 日，做市商对 ABC 股票的报价为每股 10.65/10.83 元，王先生该日收到每股 0.2 元红利后，将股票全部卖出。王先生投资该股票 的收益率为( )。A.8.67% B.8.50% C.6.90% D.10.30%答案：C19.蔡先生本月发生的主要花销有：以现金分别支付交通费 500 元、预存电费 500 元， 用信用卡购买日常生活消费品 1500 元，偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额 2500 元。则按收付实现制记账，当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为( )。A.2000 元 B.3000 元 C.2500 元 D.3500 元答案：D20.以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是( )。A.债券收益率突然大幅下降 B.股票价格上涨C.刷信用卡购买家电 D.汇率下降导致美元存款升值答案：C21.如果