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1、附件二：附件二： 车商渠道续保（转入）业务服务专员专业知识及服务用语车商渠道续保（转入）业务服务专员专业知识及服务用语一、车险保险常识车商渠道驻店服务专员对客户咨询答复，进行续保操作为客户提供承保方案建议应掌握的车辆保险常识性内容：（一）、机构车辆保险主要险种机动车辆保险分商业车险和交强险，商业车险根据是否能独立投保又分为基本险和附加险，其中附加险不能独立投保。基本险为第三者责任险（三责险）、车辆损失险（车损险）、车上人员责任险；全车盗抢险（盗抢险）；附加险包括不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕损失险、发动机特别损失险等。交强险（即机动车交通事故责任强制保险）是国家强制性险种
2、，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先在交强险的责任限额内赔付，超出的损失可通过商业三者险获得一定的补偿。1、车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。 2、第三者责任险负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。现在路上行驶的豪车较多，加上部分地区人伤赔偿标准的提高，购买了交强险仍有必要购买第三者
3、责任险作为补充。3、全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的 80的赔偿。若被保险人缺少机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率 1%。盗抢险有其特殊性，需要注意的是若发生盗抢险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或是由于盗抢未遂造成的损失，保险人不负责赔偿。 4、车上人员责任险 负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡的赔偿责任。车上人员责任险
4、保障的是驾驶员以及乘车的亲友的安全。5、玻璃单独破碎险 车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃、车窗玻璃单独破碎时，可由保险公司赔偿。 客户可根据实际情况和保险公司协商承保进口玻璃或者国产玻璃，在发生事故时可以获得相应的赔偿。6、车身划痕损失险负责无明显碰撞痕迹造成的划痕损失，保险金额为 2000、5000、10000、20000 元，在保险金额内按实际修理费用计算，累计金额不超过保险金额。7、发动机特别损失险主要负责车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后导致的发动机损坏以及因为车辆冷却水凝固使发动机冻裂造成的损坏。8、自燃损失险 对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障
5、或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。 9、新增加设备损失险 车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。10、交强险“机动车交通事故责任强制保险”的简称，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。其中有责时赔偿限额为死亡伤残 110000 元，医疗费用 10000 元，财产损失 2000 元；无责时赔偿限额为死亡伤残 11000 元，医疗费用1000 元，财产损失
6、100 元。根据国务院 2006 年 3 月 1 日颁布的机动车交通事故责任强制保险条例，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当投保交强险。（二）、购买机动车辆保险遵循六大优先原则原则一：优先购买足额的第三者责任保险所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。原则二：三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡 1人，深圳地区最高赔偿可达到 150 万元，北京地区最高可能也要 80 万元。原则三：买足车上人
7、员险后，再购买车损险开车的人是你，建议如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己上个 10 万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10 万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保 1 万就比较经济。原则四：购买车损险后再买其它险种交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。原则五：购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。原则六：其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述 1-5 的风险，不会对家
8、庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议根据需求来购买。应该在保证前面原则 1-5 满足的情况下再考虑原则六中的险种。（三）、建议购买保险险种目前买车的人越来越多，可是熟悉车辆保险的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？1、交强险必须购买根据机动车交通事故责任强制保险条例规定，从 2006 年 7 月 1 日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。其中私家车保费为 950 元，企业为 1000 元，事业单位党政机关为 950 元，保险公司将根据车辆销售发票进行判断。2、新车险种应“求
9、全”除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。以价格为 15 万元的新车为例（标准保费：由于各地区费率差较大，具体保费数由机构标准保费：由于各地区费率差较大，具体保费数由机构自行填写自行填写）。车损险约为 3000 元，三责险车主可以根据自己的需要，选择 5 万、10 万、15 万、20 万等不同保额。三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的 6 座以下乘用车，保额 5 万的，保费通常为 元左右；保额 10 万的，保费 元左右；保额 15 万的，保费 元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格 15 万的新车保
10、费为 元左右。此外您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。车上人员责任险多按照每辆车 5 个人计算，保额分别为 10000 元和 20000 元两种，保费分别为 元、 元左右。3、附加险种酌情购买车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险、划痕险、发动机特别损失险等。如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险。如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，您的挡风玻璃又价值不菲，那就建
11、议您单独投保一份玻璃单独破碎险，以避免经济损失。此外，夏天暴雨时城市路面容易积水，涉水行使容易造成发动机损坏，您在经济条件充裕的情况下也可以购买发动机特别损失险，做到有备无患。要提醒车主，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，建议车主，如果是采用贷款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。如客户投保的是高档车，建议投保“指定专修厂特约条款”，一旦发生保险事故，可以得到更满意的保障。（四）、险种组合建议1、新车推荐险种。车险损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险
12、、车上人员责任险、车身划痕损失险以及以上所有险种的不计免赔险。推荐说明：崭新的靓车在吸引路人眼球的同时，也吸引了窃贼的注意力，所以投保盗抢险时您千万别犹豫。对新车，您肯定爱护有加，玻璃上发现有裂纹，或者邻居孩子的淘气顽皮,在车身上留下的细微划痕,您当然不能忍受到第二天，如果您投保了玻璃单独破碎险、车身划痕损失险，对于可能发生的这种问题,就可以由保险公司为您解决,特别是更换玻璃将是一件轻松的事，您只需将车开到保险公司特约的玻璃商行直接更换即可，其它的事都不需您费心。驾驶属于自己的新车到处兜风，当然很愉快。除了谨慎驾驶外，重要的是给您的爱车一份全面的保障。除新车发生自燃的可能性较小，可以不予投保自
13、燃损失险以外，其它险别是新车投保所必须考虑投保的内容，也是给您的爱车一份全面的保障。2、旧车推荐险种：车险损失险、第三者责任险、自燃损失险、车上人员责任险。推荐说明：开辆旧车练手艺，即使有点擦刮蹭也不心疼。“这种想法虽说有一定道理，但车祸猛于虎，安全意识可别因开老车而松懈，投保时还是要尽量保足保全，由于小偷很少光顾老旧车辆，盗抢险就不推荐了，老车的玻璃上裂条缝，只要不影响驾驶，将就一下也可以，因此玻璃单独破碎险也可以不保，旧车的油路、电路系统恐怕都不太可靠，投保自燃损失险，会使您驾驶时更加放心。车与人相比，人更重要些，因此投保车上人员责任险还是必不可少的。3、男性司机驾车比较老到，险种购买可尽
14、量偏向经济方面。但大的险种不应该节省，特别是需要常常跑长途的车主。女性车主虽然开车比较小心，但因为操作技术不够熟练，常常造成小事故比较多。险种尽量偏向齐全和更多的保障性。推荐男性购买险种为：交强险第三者责任险车辆损失险玻璃单独破碎险，不计免赔险；女性购买险种为：交强险第三者责任险车辆损失险不计免赔险盗抢险划痕险。4、最低保障方案险种组合：第三者责任险。保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。特点：只有最低保障，费用低。优点：可以用来应付上牌照或检车。缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。举例：以价值 15 万元
15、新车为例，投保第三者责任险一般以 20 万元为限额，因此需交保费： 元。5、基本保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险。保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。特点：费用适度，能够提供基本的保障。适用对象：有一定经济压力的车主。优点：必要性最高。缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔险。举例：以价值 15 万元新车为例，车损险基本保费为 元，费率为 1.2%，则需交保费：元。6、经济保险方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险+全车盗抢险+不计免赔险。特点：投保 4 个最必要、最有价值的险种。适用对象：是个人精打细算的最佳选择。优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高。赔付等大风险都有保障，保
16、费不高但包含了比较实用的不计免赔险。当然，这仍不是最完善的保险方案。举例：以价值 15 万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的 20%计算。全车盗抢险的费率为 1%，则需交保费： 元。7、最佳保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+车身划痕损失险+全车盗抢险+所有险种的不计免赔险。特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险和玻璃单独破碎险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。适用对象：一般公司或个人。优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。举例：以价值 15 万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为 0.9%，按核定座位数投保的费率为 0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。1）车上责任险按座位投保 20 万元：保费 元；2）车上责任险按核定座位数投保 20 万元：保费 元。8、完全保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车
