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1、XXXX 职业学院毕业设计大学生信用卡使用情况调查大学生信用卡使用情况调查以以 XXXX 城市职业学院为例城市职业学院为例学生姓名XXX系部名称XXXX专业班级XXXXX学 号XXXX指导教师XXXXXXX 职业职业学院教学院教务处务处二二一三年一三年 三三 月月1关于大学生信用卡使用情况调查以四川城市职业学院为例学生：XXX 指导教师：XX内容提要：伴随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们消费观念也发生了巨大的变化，人们的消费形式已经逐步从传统的现金交 易消费,转向新兴的信用卡消费。由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接 受较前卫理念，所以近年来，各大商业银行纷纷把大
2、学生信用卡市场作为一个 重要的战略营销目标，不断加大市场拓展的力度，并且取得了骄人的业绩。但 是，随着各大商业银行发卡量的不断提高，也带来了一系列问题：死卡比重大、 各大银行无序竞争、学生透资难以还清贷款等等。为了帮助金融企业有效地开 发大学生信用卡市场，正确引导大学生信用卡消费，本调查小组成员以华北电 力大学为例，对大学生信用卡的现状、存在问题等内容进行了调查，重点对大 学生信用卡消费状况进行调查分析，并提出了相应的对策。随着全球经济一体 化进程加快,人们的消费观念与消费方式正在不断发生着变化,使用信用卡消费 已成为当前我国社会的一种时尚。大学生作为一个接受新生事物较快、思想观 念较为活跃的
3、特殊群体,信用卡在他们生活中究竟扮演着怎样的角色?大学生对 信用卡的态度怎样?对信用卡与理财观念及个人信用体系的建立又有着怎样的认 识?带着这些问题,我对大学生信用卡使用情况进行了调查。关键词：信用卡 大学生 消费状况 影响因素 2目 录1 大学生信用卡的使用现状41.1 大学生持有信用卡的情况41.2 大学生信用卡的主要用途41.3.1 男女生信用卡支付项目的差异51.3.2 男女生信用卡消费金额的差异61.4 大学生信用卡的开户行情况72 大学生信用卡使用中存在的问题72.1 信用卡透支严重72.2 大学生信用卡知识极其缺乏932.3 信用卡还贷压力大，个人信用受威胁93 对大学生信用卡使
4、用中的建议103.1 加强学习，树立正确的消费观103.2 自觉了解信用卡知识，慎重办理信用卡103.3 重视个人信用，建立良好的信用记录11参考文献12附录一13附录二144大学生信用卡使用情况调查以四川城市职业学院为例1 大学生信用卡的使用现状 1.1 大学生持有信用卡的情况我们的统计 结果显示，41%的在校大学生拥有信用卡，而且其中 17%的大学生拥有两张或两张以上的信用卡（见附表二图） ，信用卡的普及率已经较高。大学生信用卡在短短的几年时间里迅速扩张，虽然现在还没达到半数，但扔可看出大学生信用卡强劲的发展势头，越来越多的大学生将会使用信用卡。由于大学生是以后的主要各户群，因此各商业银行
5、都采取各种手段吸引学生开办信用卡，这种情形在学年初的时候更是壮观。目前国内大学生信用卡的普遍额度为单张 2000 元人民币，根据计算，17%拥有 4000 元以上5的总额度。而大学生每月平均消费额为 650 元左右。大学生属于无收入群体，每月消费额与信用卡额度之间的巨大差距，实质上为大学生信用卡坏账提供了前提条件，而且目前各银行在大学城的营业网点均较少，很难满足如此庞大的信用卡服务，因此也容易留下隐患。1.2 大学生信用卡的主要用途我们的调查发现 :大学生信用卡的主要功能是网上支付。网上支付的比例高达 83%，其余的功能如异地汇款也占有12%的比重，而刷卡消费所占比例特别低（见附表二 图）。一
6、般而言，信用卡的主要功能是透支消费，这些都是在大型商场、超市使用信用卡消费，也就是说信用卡的透支主要是刷卡消费透支。但是，这种情形在大学生中却并不显著，这里面的原因值得我们思考。经过我们的研究，发现主要有三个原因:一、由于大学城处于郊区，商业设施比较滞后，各种大型的商场、超市更是少见，加上距离市区较远，上市区购物很不方便，因此越来越多的大学生选择在网上购物，这样方便。二、电子商务的发展，迎合了大学生的需求，以淘宝网为代表的网店提供的服务越来越优质，质量也有保证，因此越来越多的人选择网购。三、现在的大学生越来越不喜欢出门， “宅男”“宅女”这些词汇的出现就是最好的证明，由于他们不愿意亲自上街购物
7、，因此网购也就成了最6好的选择。因为以上这些原因，网上支付成为大学生信用卡的主要功能也就不足为奇了。1.3.1 男女生信用卡支付项目的差异在调查中我们发现，男生使用信用卡的最大支付项目是购买鞋子，占到 62%，往后依次是购买电子产品、购买服饰、其他项目，分别占到 18%、15%和 5%。 （见附表二图）我们曾与几位同学进行交谈，他们告诉笔者，男生一般很喜欢球鞋，网店上的鞋子种类多、样式也多，可以充分的满足自己的要求，而且买鞋子也很简单，网店的信用也很好，所以大家很喜欢在网上购买鞋子；但衣服就不一样了，远没有那么简单，因此很少看到有男生会在网上买衣服。与男生不同的是，女生的使用信用卡最大的支付项
8、目是购买化妆品，占到了 56%，这也不难理解，化妆品的质量要可靠，网店信誉一般都比现实中的商场更高，而且价格有时候还便宜得多，因此很大多数女同学喜欢在网上买化妆品 ；除了化妆品之外，其余的几项依次是其他项目、购买服饰和购买鞋子，分别占 30%、11%和 2%（见附表二图） 。很多女生表示他们很喜欢在网上买点小装饰品、背包一类的，买的东西种类比较多、比较分散。通过以上分析也可以看出现在大学生对网络的依赖程度日益将强，可以预见在将来，网上支付额将继续大幅度的增长，信用卡在这方面的业务也有着很大的增长潜力。71.3.2 男女生信用卡消费金额的差异 男生平均每月通过信用卡消费 100 元左右，而女生则
9、在 150 左右，总体上女生通过信用卡指出的金额比男生要高许多，然而在消费水平上，男生每月的消费水平比女生高 100 元左右。这其中的原因值得思考，我们知道家庭的收入会从根本上决定一个人的消费水平，大学生家庭情况也确实不一样，从个人来讲，家庭收入是导致消费水平差距的主要原因，但考虑到男生、女生作为两大群体，从总体上讲学生家庭收入的影响就比较小了，因此，这种情况不是收入所导致的。笔者认为这主要是个人的消费习惯所决定的，男生一般而言，消费更多一些，出手阔一些，因此男生整体上消费比女生多；而女生更喜欢网购，每月通过网购支出的金额大于男生也就不难理解了。1.4 大学生信用卡的开户行情况根据已调查的资料
10、显示，超过50%的信用卡是中国银行信用卡，算上其余的国有商业银行的信用卡总数将超过80%；此外招商银行所占比重相对也较大（见附表二 图） 。中国银行与重庆大学有密切的合作关系，因此大多数的信用卡选择中国银行也就不难理解；而招商银行主要是利用种种优惠和小礼品吸引很多同学办理，占领较大比重，但不少同学反映他们的信用卡并未激活。由此可见大学生对各大商业银行的认知度相差很大，对国有股8份制商业银行的信任远远大于一般性商业银行的信任，国有商业银行在信用卡业务上仍然有着传统的优势，一般性的商业银行要开拓市场面领着人们观念的挑战，因此在信用卡业务中，各大银行的之间的竞争是十分激烈的 。2 大学生信用卡使用中
11、存在的问题2.1 信用卡透支严重信用卡的最大优点就是可以透支消费，而且额度不较大，还款时间长，每月只要归还最低还款额即可，这也是绝大多数大学生开办信用卡的原因。目前，有 30%的同学经常性的透支 300 元，另外有 26%的同学透支达 500 元，更有 5%的同学透支高达 700 元以上，可见信用卡的透支现象已经非常严重。如此大的透支额与大学生的消费水平之间存在巨大的差距，很容易造成坏账，对学生、对银行都不好。大学生信用卡消费刺激大学生超前消费，提前享受，不利于大学生科学消费观念和心理的形成。信用卡带来的超前消费，让大学生通过花未来的钱购买各种时尚及名牌产品，这种体验在无形中会强化他们对物质享
12、受带来的快感的认同，加重了大学生之间的消费9攀比心理，助长了他们的消费欲望以及消费主义和享乐主义在大学生心目中的根基。这种消费主义与我们中华民族传统美德的勤俭节约以及理性消费观念的提倡恰恰是背道而驰的。一旦这种消费心理及行为成为一种习惯，就会使他们沉迷于物质享受和消费的诱惑之中，对大学生毕业以后的工作、生活都会产生及其消极的影响。大学生信用卡的严重透支，也给银行给增加很大损失，迫使很多银行不得不停办大学生信用卡业务。银行向大学生发放信用卡主要有两个想法：第一，大学生易于接受超前消费的理念；第二，大学生发展潜力大，银行希望借此树立部分学生对银行品牌的认可度。当初招商银行等银行争相发行高校联名卡，
13、也主要基于培养潜在长期客户的考虑，提前抢占大学生信用卡这块市场。然而，大学生信用卡居高不下的不良率使得银行开始为当初的大肆扩张买单。大学生没有稳定的收入来源，却容易产生消费冲动，有的甚至“以卡养卡” ，成为“卡奴” 。由于坏账率太高，许多银行纷纷停办大学生信用卡业务，从中也可看出大学生信用卡透支现象之严重。2.2 大学生信用卡知识极其缺乏很多大学生在对信用卡并不了解的情况下，受种种诱惑仓促开办信用卡。银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用10卡的方式 ，绝大多数同学都是通过银行在校园的促销活动了解信用卡和办理信用卡。 我们的调查发现，65%的同学不知道年费及其免除方式，78%的同学不了
14、解信用卡的最低还款额，68%的同学不知道透支利息，至于信用卡理财工具则更是有 96%的同学不知道，大学生对信用卡知识的缺乏到了令人吃惊的地步。正是由于大多数人对信用卡的知识不了解，加上过度消费，导致很多同学忘记及时还款，造成不良信用记录，对以后买房、买车、投资贷款也有消极影响。2.3 信用卡还贷压力大，个人信用受威胁由于受消费主义的影响，不少大学生都喜欢超前消费、高档消费， 高消费、名牌消费成为不少学生所崇尚的消费观念, 追求物质享受的强烈愿望和个人动机在某些人身上得到明显的体现, 为了满足自己的欲望，他们开始过度的使用信用卡的透支额，由于缺少理性消费意识，在生活中往往不顾后果的放纵消费的欲望
15、，导致欠下高额的信用卡贷款。信用卡有最低还款额的要求，利息也比较高，而大学生的个人实际支配收入远远不足以还贷，这给不少学生造成巨大的经济压力，为了还贷，有不少大学生甚至沦为卡奴，开办多张信用卡，拆东墙补西墙，造成恶性循环。11我国已经建立起个人信用制度，用以督促全民重视自己的信用。信用卡的使用也与个人信用相关联，当不能及时还贷的时候，就留下了个人信用不良记录。自从大学生信用卡开办以来，短短几年时间，已经出过很多这样的案例，很多大学生的个人信用受到损害，对他们以后的经济生活造成很大的影响。3 对大学生信用卡使用中的建议3.1 加强学习，树立正确的消费观思想观念最为重要，作为中国社会主义建设事业的接班人，广大的大学生一定要加强思想道德学习和修养，努力提高思想觉悟，树立正确的世界观
