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1、1浙江省创新载体支持中小企业融资2009 年以来，浙江省杭州、宁波、绍兴、湖州、金华等地人民银行和金融系统联合地方政府有关部门，通过“中小企业贷款集合信托债权基金”、“动产、商位权抵押”、“产业链融资”等创新载体，有针对性地解决中小企业融资中的规模小、风险大、抵押少等难点问题，在助力中小企业、服务经济发展的过程中取得了显着成效。一、服务中小企业融资的主要创新载体（一）推出“中小企业贷款集合信托债权基金”2008 年 9 月以来，杭州、宁波、绍兴、湖州等地人民银行积极配合地方政府试点并发起设立“中小企业贷款集合信托债权基金”。“中小企业贷款集合信托债权基金”是浙江省在全国首创的一种面向中小企业的
2、融资方式，它引入政府扶持和导向因素，依托专业顾问机构筛选企业，以发行集合信托债权基金为中小企业贷款筹资资金（图 1），提高了中小企业融资效率，受到21 世纪经济报道等媒体关注。而且它具有中小企业集合债券的雏形，为将来发行中小企业集合债券奠定了基础。图 1 “中小企业贷款集合信托债权基金”涉及主体和运作方式中小企业贷款 集合信托政府基金或社会投资人 （投资者受益人委托人）中小企业 （借款人）信托公司 （受托人信托服务）中小企业信用 担保公司担保提供 资金贷款银行 （信托账户资金保管）2截至 9 月末，浙江省内杭州、宁波、绍兴、湖州等地先后发行了 8 期中小企业集合信托债权基金，各地发行的做法基本
3、类似。如杭州余杭区于 6 月 24 日发行“美丽洲 1 期”中小企业集合信托债权基金。该集合信托债权基金由人民银行余杭支行配合余杭区人民政府发起，杭州银行通过分期发售理财产品募集社会资金 5000万元（其中政府认购 1000 万元），由中投信托有限责任公司以信托贷款的方式，负责筛选并向余杭区 15 家中小企业发放 1 年期贷款。所有信托贷款由浙江金桥担保有限公司提供全额担保，余杭区政府设立再担保风险补偿资金提供再担保。（二）完善动产抵押登记体系2008 年 5 月，人民银行义乌市支行针对该市商品市场全国闻名、商位使用权价值较高的实际，积极推动义乌金融机构推出商位使用权抵押贷款业务。人民银行义乌
4、市支行出台了义乌市商位使用权抵押贷款管理办法，推动商品市场商位所有者浙江中国小商品城集团股份有限公司（以下简称商城集团）出台商位使用权抵押管理规定。银行发放贷款时，向商城集团发出“权利抵押登记申请函”，由商城集团评估商位使用权价值，进行抵押登记、开立质权证明并函告银行，完成抵押登记手续。截至 2009 年 9 月末，已经吸引 12466 户经营户参与商位使用权价格评估，其中 8929 户获得了银行贷款支持。3湖州德清县积极探索企业动产抵押办法，该县金融、工商、物价等部门在深入了解企业资金需求基础上，建立了中小企业闲置资产信息库，建立了政府部门登记机关、银行机构和中小企业之间“三位一体”的动产抵
5、押登记体系。截至 2009 年 9 月末，经认可的动产包括企业生产设备、原材料、半成品、产品等 4 类 16 种，已有 97 家中小企业将其动产在工商部门登记，动产资源达 34.1亿元。同时，建立信用激励惩戒机制，为动产抵押融资提供安全保障。（三）慈溪市大小企业牵手“N+1+N”产业链融资模式人民银行慈溪市支行联合当地财政局等政府部门推广产业链融资“N+1+N”模式，选定当地家电、轴承等支柱行业中的宁波方太厨具有限公司、先锋电器集团等前 20 强企业作为产业链融资核心企业，并把核心企业与其上下游配套中小企业贯通起来，由银行为整条产业链提供金融支持。对模式中的“N+1”提供“小企业应收账款质押贷
6、款”，小企业提供购销合同、增值税发票、货物入库单、应收账款证明后，即可向银行申请办理贷款。对于模式中的“1+N”，具体操作为：小企业所产生的应付账款由核心大企业向银行提供保证担保，银行向小企业发放贷款以归还所欠货款，加速大企业资金周转。授信期限最长不超过 1 年，单户贷款额最高 500 万元，并规定贷款资金只能用于生产性用途。4为鼓励企业通过该模式融资，慈溪市对模式中的核心企业和中小企业，参照宁波市、慈溪市财政 2009 年度对专业担保公司的奖励政策，按产业链贷款日均余额的 2%分别进行奖励。为鼓励银行积极开展产业链融资业务，对商业银行为中小企业产业链融资发生损失的，认定后按贷款本金实际损失
7、10%予以补偿。二、各类创新载体的主要成效（一）（一）“中小企业贷款集合信托债权基金”形式发挥了政府资金的带动作用，有效降低了融资成本。这一形式通过集合资金信托方式解决了中小企业单家贷款规模较小的问题，引入担保解决了中小企业贷款抵押物不足的问题，引入财政资金起到了信用增级效果。截至 9 月末，8 期集合信托债权基金共募集资金 4.84 亿元，其中，地方政府通过创业引导基金、投资公司等渠道认购 0.67 亿元。募集的资金共为 280 余家中小企业提供信托贷款。目前，最早发行的杭州“平湖秋月”信托债权基金的 20 家贷款企业已按期支付三个季度利息，2008 年销售收入在国际金融危机影响下仍同比增长
8、31%。（二）有效解决中小企业“抵押物”缺乏问题。自 2008 年 5 月正式开办至 2009 年 9 月末，义乌市商位使用权抵押贷款累计发放8929 笔、金额 51.07 亿元，有效盘活了商位使用权资产。同时商位使用权抵押贷款利率上浮幅度较低，开办一年多来为市场经营户减少约 2450 万元利息支出。截至 2009 年 9 月末，湖州德清县已办5理动产抵押贷款 64 笔，累计发放贷款 1.66 亿元，受到缺乏抵押资源、具有短期借款用途的中小企业和个人创业者的普遍欢迎。（三）产业链融资模式有效缓解了上下游中小企业融资难问题，加速了资金流转。一是借助核心企业的信息优势及其链带效应，使一些资质较好的中小企业获得了非传统方式的金融服务。二是降低企业财务成本。目前慈溪中小企业应收账期在 3 个月以上，假设生产周期为 3 个月，在产业链融资模式下，中小企业资金周转率从 1/6 提高到 1/3，资金使用效率明显提高。
