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1、汽车保险与理赔 2009.06.09 1第第 1 章章 风险与保险风险与保险1.风险的含义风险的含义: 指社会和自然界客观存在的,人们时刻警惕和忧虑的,可能造成社会财富损毁或危及人身安全的随机现象.2.风险的风险的 3 个要素个要素: 风险因素,风险事故,损失构成了风险存在与否的基本条件.3.风险的特征风险的特征主要表现在风险存在的客观性,风险发生的偶然性,以及风险的可变性.4.风险管理过程风险管理过程:包括风险识别,风险评估,风险处理,风险管理效果评价等阶段。5.5.风险管理过程的风险处理技术风险管理过程的风险处理技术包括风险控制和风险财务处理(哪种类型哪种类型判断判断 P7P7)6.6.保
2、险保险: :是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡伤残疾病或达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业行为.7.7.按保险性质分类按保险性质分类:1)商业保险 2)政策保险 3)社会保险 (判断)8.8.保险利益原则的含义保险利益原则的含义:指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益,它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系.9.9.构成保险利益的要素构成保险利益的要素:1)必须为法律上所认可的利益 2)必须为经济上的利益 3)必须是确定的利益.10.10.保险利益原则的意义
3、保险利益原则的意义:1)防止道德风险因素 2)消除赌博行为,避免不当得利 3)保障经营稳定.汽车保险与理赔 2009.06.09 211.11.最大诚信原则含义最大诚信原则含义:指保险合同双方当事人对于与保险标的有关的重要事实,应本着最大诚信的态度如实告知,不得有任何隐瞒虚报或欺诈.这是任何在保险合同有效期内履行自己的义务所应遵循的基本原则之一.12.12.最大诚信原则内容最大诚信原则内容: 所谓最大诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险标的有关的重要事实，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。在投保人一方体现为投保人的告知保证义务;在保险人一方体现在弃权禁止反言等
4、方面.1)告知告知：最大诚信原则所指的告知是广义的告知，即合同订立之前、订立时和合同有效期内，投保人应对已知的或应知的和保险标的有关的实质性重要事实向保险人做口头的或书面的申报，保险人也应将与投保人利害直接相关的实质性重要事实据实通告投保人。2）保证保证：所谓保证是指投保人或被保险人在保险期内担保对某一投保事项的作为和不作为，或担保某一事项的真实性。3）弃权弃权：所谓弃权是指保险合同一方当事人放弃在合同中可以主张的权利，包括合同解除权和抗辩权等。13.13.近因原则的含义近因原则的含义: :指危险事故的发生与损失结果的形成有直接的后果关系,保险人才对发生损失负赔偿责任.14.14.损害补偿原则
5、损害补偿原则: :指在保险期限内发生保险事故使投保人或被保险人遭受损害时,保险人在责任范围内对投保人或被保险人所受损害进行补偿.(判判断损害补偿原则的含义断损害补偿原则的含义 P24P24)汽车保险与理赔 2009.06.09 3第第 2 2 章章 机动车辆保险概述机动车辆保险概述1.1.保险商品的理论价格保险商品的理论价格: :指以保险商品价格的内在因素为基础而形成的价格.2.2.机动车辆保险的费率模式机动车辆保险的费率模式: :从车费率模式和从人费率模式.(各自特点及各自特点及优缺点优缺点)3.3.保险中介保险中介主要由保险代理人保险经纪人和保险公估人组成.4 4.2001 年 3 月 5
6、 日,我国第一家由保监会批准的保险公估公司广东方中保险公估公司领到了执业许可证并已开业.5.5.保险公估人的实务操作保险公估人的实务操作: :现场调查估测处于风险之中的保险价值和保险财产的损失及毁坏情况提交理赔报告书三个阶段.6.6.政府对保险业的监管手段政府对保险业的监管手段:法律行政经济.7.7.政府对保险业的监管方式主要有以下三种政府对保险业的监管方式主要有以下三种: :1)公示主义 2)准则主义 3)实体监督主义(许可主义)8.8.我国的保险监管机构是中华人民共和国保险监管管理委员会,简称中国保监会.我国香港地区对保险的监管:按照“最小的干预,最大的支持”的原则.我国第 73 条规定:
7、设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元.保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本.汽车保险与理赔 2009.06.09 4第第 3 3 章章 机动车辆损失保险机动车辆损失保险1.1.机动车辆损失保险机动车辆损失保险: :是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失,以及所发生的施救等费用,保险人依照保险合同的规定给予赔偿.2.针对盗抢、车辆停驶损失、车辆自燃、玻璃破碎和新增设备损失等，特别设计了附加的保险险种，称为附加险附加险（附加险不能单独承保） ，因此机动车辆损失保险相对附加险称为主险主险。只有购买了机动车辆损失险以后，才能购买相应的附加险。3.3.
8、保险期限保险期限: :保险期限除另有约定外,一般为一年,收割机保险期限为一个月,以保险单载明的起讫时间为准.保险人应及时受理被保险人的事故报案,并尽快进行查勘.保险人接到报案48h48h 内内未进行查勘且未给予受理意见,造成财产损失无法确定的,以被保险人提供的财产损毁照片损失清单事故证明和修理发票作为赔付理算依据.汽车保险与理赔 2009.06.09 5第第 4 4 章章 机动车辆责任保险机动车辆责任保险1.1.机动车辆责任保险机动车辆责任保险: :是指因被保险车辆发生意外的事故,致使第三者人身伤亡或财产损失,被保险人依法应负经济赔偿责任时,保险人依照机动车辆保险合同规定,对被保险人依法应承担
9、的经济赔偿责任进行赔偿,一般也称为第三者责任保险.2.2.机动车辆第三者机动车辆第三者: :是指本车驾乘人员搭乘人员乘客以及违反交通法规的爬车者吊车者(私有车辆还包括被保险人的家庭人员)之外的法人自然人或其他经济组织和团体.3.3.推定过失责任推定过失责任: :就是行为人不能证明在其没有过错的情况下,推定其有过错,应承担损害赔偿责任.4.4.无过失责任原则无过失责任原则: :也称无过错责任原则,它是指没有过错造成他人损害的,依法律规定应由造成损害原因有关的人承担民事责任的认定责任原则.汽车保险与理赔 2009.06.09 6第第 5 5 章章 机动车投保与承保实务机动车投保与承保实务1.1.保
10、险合同保险合同: :是指投保人支付保险费给保险人,保险人在保险标的发生保险事故或当约定的期限到达时,给予被保险人经济补偿或给付保险金的协议.2.2.机动车辆保险合同是机动车辆保险合同是: :保障合同,有名合同,射悻合同,诚信合同,双务合同,有偿合同,非要式合同,附和合同,补偿性合同.(判断判断 p126)3.3.投保单投保单: :是保险经营过程中的一份重要单证,是投保人要约的证明,是保险人承诺的对象,是确定保险合同内容的基础.4.4.保险单保险单是保险人与投保人订立保险合同的正式凭证. 保险证保险证:机动车辆由于流动性较大,而且相对出险几率较高,一旦出险就需要出示保险合同,但被保险人不便随车携
11、带保险单.( (区别区别 P130)P130)5.5.合同内容的合法性合同内容的合法性: :是指合同条款必须符合相关法律规定,如等,才能确保合同的有效性.6.6.引起保险合同终止的原因引起保险合同终止的原因:1)自然终止 2)因保险义务已履行而终止 3)协议终止 4)合同解除而终止.7.7.核保核保: :是指保险人在承保前,对保险标的各种风险情况加以审核与评估,从而决定是否承保承保条件与保险费率的过程.8.8.背书背书: :在保险单签发以后,因保险单或保险凭证需要进行修改或增删时所签发的一种书面证明称为批单，也成背书。汽车保险与理赔 2009.06.09 7第第 6 6 章章 机动车辆保险理赔
12、实务机动车辆保险理赔实务1.1.交通事故的主要研究内容交通事故的主要研究内容: :包括事故分析事故调查与统计事故再现 三个方面.2.2.现场查勘工作现场查勘工作: :包括收取物证现场摄影现场丈量绘制现场图等内容.3.3.机动车辆理赔机动车辆理赔: :是指保险人或委托理赔代理人在其承保的保险车辆发生保险事故导致损失,被保险人或委托代理人提出索赔的请求后,根据保险合同条款的约定,审核保险责任确认损失程度并处理保险理赔的法律行为.4.4.机动车辆的理赔原则机动车辆的理赔原则: :1)重合同守信用原则 2)实事求是原则 3)主动迅速准确合理的原则.5.5.赔款赔款=(=(保险金额保险金额- -残值残值
13、)X)X 事故责任比例事故责任比例 X(1-X(1-免赔率之和免赔率之和) ) (P168,P170(P168,P170 案案例分析题例分析题) )6 6.第三者责任险的赔偿金额计算第三者责任险的赔偿金额计算:按照“道路交通处理办法”规定的赔偿范围,项目和标准,以及保险合同中的约定进行确定和计算.7.7.我国保险法规定我国保险法规定: :保险金额不得超过保险价值保险金额不得超过保险价值; ;超过保险价值的部分无效超过保险价值的部分无效. .(P177(P177 超额保险出险案例超额保险出险案例) )汽车保险与理赔 2009.06.09 8第第 7 7 章章 机动车销售保证保险机动车销售保证保险1.1.中国汽车消费信贷市场中国汽车消费信贷市场的起步较晚的起步较晚, ,最早出现于最早出现于 19951995 年年. .2.2.我国机动车销售保险出现问题的原因我国机动车销售保险出现问题的原因: :1)个人信用制度严重缺失 2)汽车销售保证保险条款不完善 3)执行上不够严谨认真,操作也不够规范 4)保险公司系统上下经营模式上的矛盾
