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1、 1l 目前，许多中小企业都说融资难，目前，许多中小企业都说融资难，中小企业融资到底难不难？中小企业融资到底难不难？l 融资是一门技术，赚钱是一门艺术。融资是一门技术，赚钱是一门艺术。l 难者不会，会者不难！难者不会，会者不难！ 2l 蒙牛为什么蒙牛为什么“牛牛”？l 黄光裕、陈天桥为什么成为中国的首富？黄光裕、陈天桥为什么成为中国的首富？因为他们掌握了融资的技术、把握了赚钱的艺术。因为他们掌握了融资的技术、把握了赚钱的艺术。所以蒙牛用短短的所以蒙牛用短短的5 5年时间就年时间就“牛牛”起来。起来。所以陈天桥所以陈天桥3232岁、黄光裕岁、黄光裕3636岁就成为中国首富。岁就成为中国首富。3l
2、 企业不但要用好自己的钱，企业不但要用好自己的钱，也要用好别人的钱，也要用好别人的钱，还要用好明天的钱。还要用好明天的钱。l 企业不但要用好实有资本，企业不但要用好实有资本，还有用好虚拟资本。还有用好虚拟资本。l 企业只用自己的钱永远做不大，企业只用自己的钱永远做不大，只有用好别人的钱、用好明天的钱、只有用好别人的钱、用好明天的钱、用好虚拟资本，才能把企业做强做大。用好虚拟资本，才能把企业做强做大。4l 按照传统经济理念，按照传统经济理念，一元钱只能办一元钱的事情，一元钱只能办一元钱的事情，l 按照创意经济的理念，按照创意经济的理念，一元钱可以成为一元钱可以成为10元钱的虚拟经济资本，产生更多
3、的元钱的虚拟经济资本，产生更多的 剩余价值。剩余价值。l 因为人类社会已进入了全球经济、创意经济、诚信与因为人类社会已进入了全球经济、创意经济、诚信与 多赢经济的时代。多赢经济的时代。5l 货货 币币 资资 本本l 人人 才才 资资 本本l 技技 术术 资资 本本6l中国石油上市融资中国石油上市融资223223亿港币亿港币l中国石化上市融资中国石化上市融资267267亿港币亿港币l中国电信上市融资中国电信上市融资118118亿港币亿港币l中国移动上市融资中国移动上市融资327327亿港币亿港币l中国联通上市融资中国联通上市融资436436亿港币亿港币l中国人寿上市融资中国人寿上市融资26726
4、7亿港币亿港币l中国建设银行上市融资中国建设银行上市融资700700亿港币亿港币7越发展越发展 越需要钱越需要钱 越有钱越有钱 越发展越发展资资 本本 促进发展促进发展 发发 展展 资本增长资本增长8l自己的钱是有限的，用自己的钱只能是自己的钱是有限的，用自己的钱只能是滚雪球式发展滚雪球式发展l社会的钱是无限的，用社会的钱可以是社会的钱是无限的，用社会的钱可以是膨胀式发展膨胀式发展9根据根据19991999年年1111月国家统计局和原国家经贸委制定的我国企业类型划分标准：月国家统计局和原国家经贸委制定的我国企业类型划分标准：资 产 总 额 和 年 销 售 收 入资 产 总 额 和 年 销 售
5、收 入 5 05 0 亿 元 以 上 为 特 大 型 企 业亿 元 以 上 为 特 大 型 企 业资 产 总 额 和 年 销 售 收 入资 产 总 额 和 年 销 售 收 入 5 5 亿 元 以 上 为 大 型 企 业亿 元 以 上 为 大 型 企 业资 产 总 额 和 年 销 售 收 入资 产 总 额 和 年 销 售 收 入 5 5 千 万 元 以 上 为 中 型 企 业千 万 元 以 上 为 中 型 企 业资 产 总 额 和 年 销 售 收 入资 产 总 额 和 年 销 售 收 入 5 5 千 万 元 以 下 为 小 型 企 业千 万 元 以 下 为 小 型 企 业10l 君子爱财君子爱财
6、 取之有道取之有道企业融资企业融资 融之有道融之有道l 弄懂中小企业融资弄懂中小企业融资2828种模式种模式掌握中小企业融资掌握中小企业融资2828种技术种技术11第一种模式：国内银行贷款第一种模式：国内银行贷款 第二种模式：国外银行贷款第二种模式：国外银行贷款 第三种模式：发行债券融资第三种模式：发行债券融资 第四种模式：民间借贷融资第四种模式：民间借贷融资 第五种模式：信用担保融资第五种模式：信用担保融资 第六种模式：金融租赁融资第六种模式：金融租赁融资7、中国中小企业融资、中国中小企业融资28种模式分为四大类种模式分为四大类12第第 七七 种种 模模 式：股权出让融资式：股权出让融资第第
7、 八八 种种 模模 式：增资扩股融资式：增资扩股融资 第第 九九 种种 模模 式：产权交易融资式：产权交易融资 第第 十十 种种 模模 式：杠杆收购融资式：杠杆收购融资 第十一种模式：风险投资融资第十一种模式：风险投资融资 第十二种模式：投资银行融资第十二种模式：投资银行融资 第十三种模式：国内上市融资第十三种模式：国内上市融资 第十四种模式：境外上市融资第十四种模式：境外上市融资 第十五种模式：买壳上市融资第十五种模式：买壳上市融资 13第第 十十 六六 种种 模式：留存盈余融资模式：留存盈余融资第第 十十 七七 种种 模式：资产管理融资模式：资产管理融资 第第 十十 八八 种种 模式：票据
8、贴现融资模式：票据贴现融资 第第 十十 九九 种种 模式：资产典当融资模式：资产典当融资 第第 二二 十十 种种 模式：商业信用融资模式：商业信用融资 第二十一种模式：国际贸易融资第二十一种模式：国际贸易融资 第二十二种模式：补偿贸易融资第二十二种模式：补偿贸易融资14第二十三种模式：项目包装融资第二十三种模式：项目包装融资第二十四种模式：高新技术融资第二十四种模式：高新技术融资 第二十五种模式：第二十五种模式：BOT项目融资项目融资 第二十六种模式：第二十六种模式：I FC国际融资国际融资 第二十七种模式：专项资金融资第二十七种模式：专项资金融资 第二十八种模式：产业政策融资第二十八种模式：
9、产业政策融资1516国内银行贷款是指银行将一定额度的资金国内银行贷款是指银行将一定额度的资金及以一定的利率贷放给资金需求者，并约定期及以一定的利率贷放给资金需求者，并约定期限付利还本的一种经济行为。限付利还本的一种经济行为。17（1）手续较为简单）手续较为简单（2）融资速度较快）融资速度较快（3）融资成本较底）融资成本较底（4）贷款利息进入企业成本）贷款利息进入企业成本（5）按期付利、到期还本）按期付利、到期还本18国外银行贷款，是指为进行某一项国外银行贷款，是指为进行某一项目筹集资金，借款人在国际金融市场上目筹集资金，借款人在国际金融市场上向外国银行贷款的一种融资模式。向外国银行贷款的一种融
10、资模式。19（1）国外商业银行是非限制性贷款）国外商业银行是非限制性贷款不限贷款用途不限贷款用途 不限贷款金额不限贷款金额 不限贷款币种不限贷款币种（2）国外商业银行贷款利率较高）国外商业银行贷款利率较高按国际金融市场平均利率计算按国际金融市场平均利率计算 硬通货币利率低硬通货币利率低 软通货币利率高软通货币利率高（3）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉 20企业发行债券融资，是企业按照法定的程序，企业发行债券融资，是企业按照法定的程序，直接向社会发行债券融资的一种融资模式。直接向社会发行债券融资的一种融资模式。21（1）短期企业债券（期限）短期企业债券（期限1
11、年以内）年以内）（2）中期企业债券（期限）中期企业债券（期限1至至5年）年）（3）长期企业债券（期限）长期企业债券（期限5年以上）年以上）（4）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、 安全性的特点安全性的特点22民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行的资金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。的资金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。23所谓个人委托贷款业务，是由个人委托人所谓个人委托贷款业务，是由个人委托人提供资金，银行作为受委托人，根据委托人确提供资金，银行作为受委托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率
12、等代定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。为发放、监督使用并协助收回贷款。241999年中国人民银行发布的年中国人民银行发布的贷款通则贷款通则规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以开办委托贷款业务。开办委托贷款业务。20
13、02年年1月中国人民银行批准中国民生银月中国人民银行批准中国民生银行正式开办个人委托贷款业务行正式开办个人委托贷款业务25信用担保融资是介于商业银行与企业之间信用担保融资是介于商业银行与企业之间以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资模式。模式。26（1）使原借、贷两者关系变为借、贷、保）使原借、贷两者关系变为借、贷、保三者关系三者关系（2）信用担保分散银行贷款风险）信用担保分散银行贷款风险（3）信用担保分解企业融资困难）信用担保分解企业融资困难（4）信用担保收取一定比例的担保费用）信用担保收取一定比例的担保费用（5）成功的信用担保将实现企业、银行、）成
14、功的信用担保将实现企业、银行、担保机构担保机构“三赢三赢”27金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运动的一种融资模式。动的一种融资模式。28（1 1）由承租人指定承租物件，使用、维修、保养）由承租人指定承租物件，使用、维修、保养由承租人负责，出租人只提供金融服务。由承租人负责，出租人只提供金融服务。 （2 2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时间计算租金。间计算租金。 （3 3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，偿还租金的风险而采取
15、的一种形式所有权，到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。 （4 4）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方当事人。当事人。2930股权出让融资是企业出让企业的部分股权，股权出让融资是企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。以融到企业发展所需要的资金。31（1 1）股权出让大型企业）股权出让大型企业（2 2）股权出让境外商企）股权出让境外商企（3 3）股权出让产业基金）股权出让产业基金（4 4）股权出让风险投资）股权出让风险投资（5 5）股权出让个人投资）股权出让个人投资32增资扩股融资
16、，是企业根据发展的需要，扩增资扩股融资，是企业根据发展的需要，扩大股本融资的一种模式。大股本融资的一种模式。33（1）通过扩大股本，直接融进资金）通过扩大股本，直接融进资金（2）通过扩大股本，把企业加快做大）通过扩大股本，把企业加快做大（3）根据经营收益状况，向投资者支付回报）根据经营收益状况，向投资者支付回报34产权交易融资是指企业的资产以商品的形式产权交易融资是指企业的资产以商品的形式作价交易的一种融资模式。作价交易的一种融资模式。35（1）按产权的归属主体不同可分为：）按产权的归属主体不同可分为：政府产权、政府产权、 法人产权、私有产权法人产权、私有产权（2）按产权历史发展的形态不同可分为：）按产权历史发展的形态不同可分为：物权、债权、股权物权、债权、股权（3）按产权客体形态的不同可分为
