信用社（银行）今年度上半年经营分析报告

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1、信用社（银行）今年度上半年经营分析报告信用社（银行）今年度上半年经营分析报告省联社 XX 办事处：今年上半年度，X 县联社在省联社 XX 市办事处的正确领导下，认真贯彻年度工作会议精神，深入转换经营机制，全力合规经营管理，积极开展经营管理创新，扎实推进合规文化建设，以科学发展观统揽全局，树立大营销的经营理念，狠抓了资金组织、信贷管理、不良贷款清降等工作，市场竞争和抗风险能力进一步增强，各项业务指标态势趋好。一、今年上半年经营基本情况及特点分析。上半年，全县各项资产和负债大幅增长，利润大幅提升，资本实力进一步增强，发展趋势总体较好。到今年 6 月末，全县农村信用合作社各项资产余额为 亿元，较年初

2、增长 %;各项负债余额为 亿元，较年初增长 %；实现账面利润 万元，同比增加 万元；贷款损失准备充足率 %，较年初提高了 百分点。（一） 各项业务指标计划执行情况。1、负债业务方面。存款计划完成较好。到 6 月末，完成计划33000 万元的 %，XXX、超过了全县平均进度，XX 等地进度较慢。全县上半年存款计划执行情况排序表单位：万元 ，%信用社 存款余额 较年初净增 增长% 完成计划% 信用社 存款余额 较年初净增 增长% 完成计划%2、资产业务方面，贷款投放量较大。全县全年计划净投放贷款22000 万元，全县上半年贷款计划执行情况排序表单位：万元 ，%信用社 贷款余额 较年初净增 增长%

3、完成计划% 信用社 贷款余额 较年初净增 增长% 完成计划% 3、不良贷款方面，不良贷款计划执行不理想。全县全年计划净降不良贷款 万元，实际净降 万元，与任务相差 万元。 XXX 社计划执行较好，分别完成计划的 %。具体情况见附表。全县上半年不良贷款计划执行情况表单位：万元 ，%信用社 不良贷款余额 占比% 余额较年初 余额净降计划% 信用社 不良贷款余额 占比% 余额较年初 余额净降计划%4、财务方面，财务指标执行较好。截止 6 月末，全县实现财务总收入 万元，完成全年财务计划 8880 万元的 %。XX 社计划执行好（二）经营主要特点：1、各项存款增幅减缓，单位存款余额下降，新增活期存款同

4、比减少。截止 6 月末，全县农村信用社各项存款余额 万元，较年初增加 万元，完成年任务 万元的 %，同比多增 万元，存款增长率为 %。其中，低成本存款余额 万元，较年初上升 万元，完成任务 万元的 %。低成本存款增量占存款增量的 %，存量占总余额的 %，市场份额由年初的 %上升到 %，提升了 个百分点，负债结构进一步优化。 从各信用社情况看，从存款构成看，单位存款余额为 万元，较年初减少 万元，同比少增 万元；储蓄存款余额为 万元，较年初增加 万元，同比少增 万元。从存款期限看，活期存款余额为 万元，较年初增加了 万元，同比多增 万元；定期存款余额 万元，较年初增加上半年，全县农村信用社通过加

5、大存款考核力度，扩大涉农补贴资金代理发放面，大力推广发行富秦卡和家乐卡，重点营销财政代收代付资金，XX 铁路征地款，北大街饮食一条街改造迁补偿款，财政性资金、企事业单位存款、外出务工人员劳务收入等，保证了各项存款的继续增长。但由于一下原因，导致存款增幅减缓：2、贷款投放增幅较大，农业贷款增幅下降。今年由于经济持续企稳向好，社会投资消费需求旺盛，在加之时值春耕春备旺季，我县农村信用社遵循以往的投放规律，抓住社会需求复苏的机会，加大贷款投放力度。6 月末，全县农村信用社各项贷款余额为 万元，较年初增加 万元，增长 %，同比多增 万元，贷款上半年投放量再次创出了历史同期新高。从全县其他金融机构比较，

6、贷款存量和增量继续居全县首位，贷款份额为 %，较年初提高了 个百分点。从各信用社来看，全县各信用社贷款投放量不均衡。临平贷款投放较快，同比增加较多，分别较上年同期多增加 万元；阳洪同比投放量减少，分别减少 万元。从贷款对象分析，新增贷款继续向农户倾斜。农户贷款较年初增加 万元，占各项贷款增加额的 %，公司类贷款增加 万元，占比为 %，城镇居民个人贷款增加 万元 ，占比 %。从投放期限分析，截止 6 月末，在新增贷款中，短期贷款增加 万元，中长期贷款增加 万元，分别占到各项贷款增加额的 %和 %。从行业投向分析，贷款主要投向“三农”领域。全县农业贷款余额为 万元，较年初增加 万元，占各项贷款增加

7、额的 %，其他类贷款和工商类贷款增加了 万元，同比多增 万元。3、农户小额信用贷款稳步增长，信用卡业务量继续增加，支农服务水平进一步提升。全县农户小额信用贷款保持了稳步增长的势头，农户评级授信工作扎实推进。到 6 月末，全县农户小额信用贷款余额为 万元，较年初增加 万元，同比多增加 万元，增幅为 %。上半年建立农户经济档案 3 万户，建档面达到了 %，较年初提高了 个百分点；评定信用户 12 万户，评级面达到 52%，较年初提高了1.88 个百分点。全县农村信用合作社上半年积极开展春耕春备旺季农户资金需求调研工作，根据实际生产需求，围绕一村一品。新农村建设和地方特色经济，发放农户小额信用贷款，

8、促进农民增收，支持现代农业的金融主力军作用得到了较好的发挥。信用卡业务量继续增加。到 6 月末，全县富秦卡发卡量达 张，较年初增加 张，同比多增；卡内存款余额为 万元，较年初增加 万元，同比 万元。富秦家乐卡没有发行，4、不良贷款余额有所下降。截止 6 月末，全县五级分类不良贷款余额为 万元，较年初增加 万元，增加为 %，不良贷款出现下降，不良贷款占比在信贷规模稀释作用下呈下降趋势，较年初下降了 个百分点。从不良贷款形态来看，次级类贷款余额为 万元，较年初减少 万元；可疑类贷款余额为 万元，较年初减少 万元；损失类贷款余额为 万元，较年初减少 万元。次级类和可疑类贷款呈上升趋势。从时间上分析，

9、不良贷款一月增加 万元，二月减少 万元，三月增加 万元，四月减少 万元，五月增加 万元，六月减少 万元，不良贷款连续几个月呈现增加现象，是近年来鲜有发生的。从各信用社分析，XX 分别增加了 万元，成为影响全县不良贷款增加的主要乡镇。据分析，5、财务收入和经营利润大幅增长。上半年全县实现财务总收入 万元，同比增加 万元，增幅为 %，比去年同期提高 个百分点。其中 XX 增幅较大，分别为 %。从收入构成分析，作为主要收入来源地利息收入在贷款投放量屡创新高的作用下实现了快速增长。全县利息收入 万元，同比增加 万元，增幅为 %，高于去年同期 个百分点。金融机构往来收入同比增加 万元，增幅 %，余额达到

10、了 万元。财务支出增幅低于收入增幅。上半年，全县发生财务总支出 万元，同比增加 万元，增幅为 %，比去年同期减少 个百分点，比财务总收入增幅低 个百分点。从财务支出构成看，利息支出水平下降是财务支出增长较慢的主要原因。利息支出 万元，同比减少 万元，降幅为 %。上半年，全县各项存款中，低成本存款占比比较高，加之存款付息水平下降，导致利息支出同比下降。金融机构往来支出 万元，同比增加 万元，增幅为 %；营业费用 万元，同比增加 万元 ，增幅为 %；手续费支出 万元，同比增加 万元，增幅为 %；其他营业支出 万元，同比增加 万元，增幅为 %。其他营业支出中，提取贷款损失准备金 万元，同比多提 万元

11、。受近年来贷款规模持续大幅增加的影响，经营利润增长势头比较强劲。截止 6 月末，全县在贷款损失准备充足率提高了 个百分点，实现账面利润 万元，同比增加 万元，增幅为 %，创历史同期新高。二、今年在改进经营管理、加快业务发展方面采取的举措和取得的成效。1、组织存款方面上半年，联社班子针对存款增长较慢的不利局面，领导率先垂范，发挥职位资源作用，带头亲自进行资金组织工作，为全县广大干部职工树立了榜样。 元月份积极与县财政局联系，成功取得了财政代收代付委托业务，为低成本存款工作奠定了基础。在班子成员的感召下，全员掀起了揽储*，城内三社一部积极行动，前往 XXX等地寻找储源，先后揽回存款 5000 多万

12、元。今年上半年，我县低成本存款表现出强劲的增长势头，截止 6 月末，低成本存款余额突破11 亿元大关。2、贷款营销方面通过几年的实践，在贷款营销工作中我们已积累了比较成熟的营销经验，并不断完善营销贷款管理办法，加强营销贷款的管理，确保信贷资金安全。一是今年我们依据资金运营不充分、闲置资金较多的实际情况，分别制定了X 县农村信用合作联社二 0 一 0 年非信贷人员贷款营销管理（暂行）办法 、 X 县农村信用合作联社二 0 一 0 年信贷人员营销管理（暂行）办法 ，两个办法分别从营销人员范围及资格、营销贷款管理原则、营销贷款额度及管理权限、营销贷款方式、营销贷款责任追究等十一个方面，对营销贷款进行

13、全程监管。并与职工签订了X 县农村信用社信贷（非信贷）人员营销贷款责任书及X 县农村信用社信贷（非信贷）人员营销贷款责任承诺书 。同时，对全员营销资格由信用社进行初审，联社主任办公会复审，严格把关，对有违规违纪行为者以及建立贷款责任人台帐的人员，取消其营销资格，从而在贷款营销的初始就做好了道德风险防范。今年全县 XX 名职工共营销贷款 万元，从贷后检查来看， 都能按时清息，贷款状态正常，极大地提高了联社的盈利水平，有力的促进了 X 县区域经济发展。二是我们召开了今年银企合作发展座谈会，基本上将我县优质中小企业全部锁定。 做好中小企业的项目考察和贷款投放工作，将这件事情落在实处。同时要求各社根据

14、所在地经济发展特点及贷款风险状况，在确保农户小额贷款资金需求和符合国家产业政策的基础上，有保有压，合理取舍，重点支持效益好、信誉好的信贷项目，提高资金运用率。 三是做好贷款结构调整。目前，我们的贷款结构很不合理。表现为信用贷款、担保贷款多，抵押、质押贷款少。信用贷款、保证贷款 72264 万元，占比 71.69%；抵押贷款，质押贷款 44870 万元，占比 38.31%；因此，我们要努力提高抵押质押贷款比例，并发展一批风险小期限长具有稳定的长期受益的社团贷款项目，压缩信用贷款的投放比例，注重抵押贷款发放，提高抵押贷款的比例。争取 6 月底抵押贷款的比例提高 5 个百分点，年底前，抵押、质押贷款占比力争提高到 50%以上。 3、小额农户信用贷款方面联社认真贯彻落实党的十七届三中全会精神，以科学发展观为指导，以支持“三农” 、发展现代农业、开展一村一品建设、推动新农村建设为主线，不断加大信贷投入和提高农村金融服务水平， 支持了地方经济的发展。XX 信用社积极支持当地农民发展烤烟种植，今年累计发放烤烟贷款 660 万元，在信用社的大力支持下，该乡烤烟基地面积由 2005 年的 1000 亩扩大到 7000 亩，全乡 7 个行政村都发展了烤烟事业，农民人