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1、上海理工大学硕士学位论文我国发展私人银行业务问题研究学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学位论文保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。允许论文被查阅和借阅。本人授权上海理工大学可以将本学位论文的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于 保 密_年 不保密 学位论文作者签名： 指导教师签名： 年 月 日 年 月 日声 明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经公开
2、发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名：年 月 日毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名： 日 期： 指
3、导教师签名： 日 期： 使用授权说明使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名： 日 期： 学位学位论论文原文原创创性声明性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的
4、个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名： 日期： 年 月 日学位学位论论文版文版权权使用授使用授权书权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日指导教师评阅书指导教师评阅书指导教师评价：指导教师评价：一、撰写（设计）过程1、学生在论文（设计）过
5、程中的治学态度、工作精神 优 良 中 及格 不及格2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度 优 良 中 及格 不及格3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力 优 良 中 及格 不及格4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性 优 良 中 及格 不及格5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况 优 良 中 及格 不及格二、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格三、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格
6、不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩：建议成绩： 优优 良良 中中 及格及格 不及格不及格（在所选等级前的内画“”）指导教师：指导教师： （签名） 单位：单位： （盖章）年年 月月 日日评阅教师评阅书评阅教师评阅书评阅教师评价：评阅教师评价：一、一、论论文（文（设计设计） ）质质量量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格二、二、论论文（文（设计设计）水平）水平1、论文（设计）
7、的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩：建议成绩： 优优 良良 中中 及格及格 不及格不及格（在所选等级前的内画“”）评阅教师：评阅教师： （签名） 单位：单位： （盖章）年年 月月 日日教研室（或答辩小组）及教学系意见教研室（或答辩小组）及教学系意见教研室（或答辩小组）评价：教研室（或答辩小组）评价：一、答一、答辩过辩过程程1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况 优 良 中 及格 不及格2、对答辩问题的反应、理解、表达情况
8、 优 良 中 及格 不及格3、学生答辩过程中的精神状态 优 良 中 及格 不及格二、二、论论文（文（设计设计） ）质质量量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格三、三、论论文（文（设计设计）水平）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格评定成绩：评定成绩： 优优 良良 中中 及格及格 不及格不及格 （在所选等级前
9、的内画“”）教研室主任（或答辩小组组长）：教研室主任（或答辩小组组长）： （签名） 年年 月月 日日教学系意见：教学系意见：系主任：系主任： （签名）年年 月月 日日摘摘 要要2007年3月28日中国银行与苏格兰皇家银行(RBS)合作，率先在国内推出了私人银行业务，由此私人银行业务成为了社会各界关注的金融服务新热点。2007年6月25日渣打银行在北京和上海设立了私人银行部，在外资法人银行中首开先河。2007年8月6日，招商银行宣布其私人银行中心正式开业，成为了我国首家推出私人银行业务的股份制商业银行，从此中外资银行高端客户的竞争升级。目前我国的财富市场还处于发展的初级阶段，财富管理对于我国的高
10、收入阶层来说仍是一种全新的概念，更加没有充分认识和理解产品复杂的私人银行业务。同时，国有商业银行面临着改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的改革要求，为了追求更加优化的收入和资产结构，发展利润率高的私人银行业务便成了当务之急。我国金融业的全面开放，私人银行业务必将成为外资银行的必争之地，可以说我国发展私人银行业务机遇与挑战并存。本文首先运用了金融中介理论对私人银行业务的存在必要性进行论证，并运用归纳演绎的方法总结西方发达国家发展私人银行业务的经验，同时运用博弈模型探究了金融危机背景下私人银行业务道德风险和操作风险日趋严重的现象；其次，运用SWOT分析法对我国现阶段开展私人银行业务的优势、劣势、
11、机会、挑战进行总结，并详细分析了我国私人银行业务的目标客户；最后提出在我国发展私人银行业务的建议，并结合国情得出我国在金融危机背景下的私人银行业务的发展方向。通过研究，本文主要得出以下结论：一、我国相较于西方发达国家，在金融产品的成熟度上不具备竞争优势，分业经营、外汇管制和金融监管等方面的制约使得我国在发展私人银行业务时不能完全照搬西方国家的发展模式；二、我国现阶段在发展私人银行业务上所具有的竞争优势包括：经营渠道优势、文化地缘优势、客户资源优势等，面临的困境有：专业人才缺乏、产品创新不够、管理营销经验缺乏等；三、金融危机过后，全球银行受到巨大冲击，很多客户回流到国内，这对刚刚起步的中国私人银
12、行业务带来了机遇；四、只有通过政府和银行的共同努力，才能从根本上解决发展私人银行业务的现存问题，促进其在我国的迅速健康发展。关键词：私人银行业务关键词：私人银行业务 财富管理财富管理 SWOTSWOT分析分析 金融危机金融危机ABSTRACTOn March 28, 2007, Bank of China and Royal Bank of Scotland (RBS) co-launched the first bank in the domestic private banking business, from when private banking business has becom
13、e Chinas new hot spot for financial services. On June 25, 2007, Standard Chartered Bank, as the first foreign bank, set up the private banking department in Beijing and Shanghai. China Merchants Bank which became the first joint-stock commercial bank of launching the private banking business in China announce
