重点货币银行学。yael

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1、一 。 。货币的起源，本质、职能？1、起源：（1）货币是商品发展的产物。 （2）货币的产生经过了四个形式发展 ：偶然的价值形式 、扩大的价值形式 、一般的价值形式 、固定的价值形式 。 （）马克思货币起源推理：商品的内在矛盾推动着交换发展交换过程中的矛盾导致价值形式有独立化的必要 一般等价物的出现发展到完整形式 货币产生。2、本质：固定充当一般等价物的特殊商品，体现了一定的社会生产关系。3、职能:）价值尺度 :货币具有普遍接受性，所有商品劳务的内在价值都要通过货币来表现。）流通手段 :物货币物，货币起到了媒介作用，方便商品劳务的交换。 ）贮藏:货币暂时退出流通，被人们当作社会财富的一般代表而保

2、存起来，从而处于静止状态，发挥贮藏职能。 ）支付手段:作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行着支付手段职能。）世界货币:币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用 。二 。 。各种信用形式的特点：（一）商业信用：指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。特：1）商业信用与商品交易直接联系。 2） 严格的方向性 3）规模有限 4）商业信用的范围有限 。商业信用只适用于有商品交易关系的企业之间。 5）商业信用的期限有限 。企业的闲置资金通常是短期闲置 6）信用链条不稳定 。（二）银行信用：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。特：1）银行等金融

3、机构在间接融资中起中介的作用。 2）银行信用有很大的灵活性 。首先，可以贷款给任何企业或个人；其次，可以把小额资金集中起来，以任何规模贷出；再次，可以把短期资金组合成长期资金。因此，在范围、规模、期限上有更大的灵活性。（3）银行信用有广泛的接受性 。相对于工商企业，金融机构的信誉要好一些。（三）国家信用：又称政府信用，指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债，或向债务国放债的一种信用形式，即以国家（或政府）为主体的借贷活动。特点：(1) 具有较高的流动性和安全性 。国家出面，较高的信誉度，到期会按约定兑现 风险性小，安全性高。持有人随时可以进行转让 流动性好。

4、(2) 国家信用的利息是财政支出的一部分 。商业信用和银行信用的利息都由借款人承担，最终会有部分成为国家财政收入；企业收入所得税，金融机构的收入 所得税。而国家信用的利息由全体纳税人承担，是财政支出的一部分。（四）消费信用“花明天的钱圆今天的梦 ” 。指由工商企业或金融机构、商家为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。（五）国际信用：是指国与国之间的企业、 组织、金融机构及国际 组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。类型：1）出口信贷 2）银行信贷 3）市场信贷 4）国际租赁 5）补偿贸易 6）国际金融机构贷款（六）民间信用：民间个人信用是指城乡居民个人之间独立进行的信用活动。形式

5、：1、私人之间直接的货币借贷 。 2、私人之间通过中介人进行的货币借贷 。3、有一定组织程序的借贷活动。 4、以实物作抵押取得贷款的 “典当” 。三 。 。利率的形式，分类，影响因素：利率的形式：1 年期、3 年期、5 年期存款利率；9 个月的国库券利率。利率的分类 ：1、按计算日期不同，分为年利率、月利率、日利率 。年利率（）月利率（ ）12日利率（ ）12302、按计算方法不同，分为单利和复利 ：（1）单利，只对本金计利息。计算公式： I = P i N ; F = P ( 1 + i N )其中：I 利息额；P 本金；i 利率；N 计息期（借贷期） ；F 本利和。（2）复利，既对本金计利

6、息，又对利息计利息。利滚利、驴打滚。F P ( 1 + i )N ; I F P3、按性质不同，分为实际利率和名义利率 。在借贷过程中，债权人不仅要承担债务人到期无法归还本金的信用风险，而且还要承担货币贬值的通货膨胀风险。名义利率 指货币数量所表示的利率。实际利率 是名义利率扣除通货膨胀率之后的差数。计算公式。r 名义利率；R 实际利率；p 通货膨胀率。pprR1 4、按管理方式不同，分为固定利率和浮动利率 。 固定利率指在整个借贷期内，利率不因资金供求状况或其他因素的变化而变化，保持稳定不变。浮动利率可根据市场变化情况对利率进行调整，因而可以减少市场风险，但却加大了计算成本。5、按形成方式不

7、同，分为官方利率和市场利率 。 官方利率：由一国政府或货币管理当局（通常是中央银行）所确定的利率。市场利率：指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的利率。影响利率变动的因素 ：社会平均利润率 。既然利息是平均利润的一部分，利润本身就成为利息的最高界限。因此，利率总在平均利润率与零之间上下摆动。并且，利率主要是由平均利润率所调节的。从我国现实出发，这种调节作用可概括为，利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率的总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；同时，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。借贷资金的供求状况 。在我国，利率水平的高低仍然决定于资金的供求。因为在市场

8、经济条件下，作为金融市场上的商品的“价格”-利率，与其他商品的价格一样受供求规律的制约，当资金供不应求时，供求双方的竞争的结果将促使利率上升；相反，当供大于求时，竞争的结果必然导致利率下降。物价水平。从事经营货币资金的银行必须使吸收的存款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以吸收存款；同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以获得投资收益。国家政策。由于利率变动对经济有很大的影响，各国都通过法律、法规、政策的形式，对利率实施不同程度的管理。国家往往根据其经济政策来干预利率水平，同时又通过调节利率来影响经济。总之，决定利率及影响利率变动的因素很多很复杂，其中，最终起决定作用的是一国经

9、济活动的状况。因此，要分析一国利率现状及变动，必须结合该国国情，充分考虑到该国的具体情况，区分不同的特点分别对待，不能一概而论。国际利率水平 。利率就是货币的价格，国际资金的流动受到利率的影响，资金会流向利率相对较高的国家。如果美国是10，中国是 2，钱会流向美国，这时候中国要吸引外资会提高利率水平，我们要提高到 12，钱就会流向中国。银行成本。利率管制： 我国的利率基本上属于管制利率类型。我国社会主义市场经济中，利率不是完余地随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，在受国家的控制和调节，从而使利润成为体现政策意图、实现经济目标的工具。微观因素：借贷期限、风险程度、担保品

10、、借款人的信用等级、放款方式以及社会主体的预期行为等。四 。 。金融市场的定义、形成。金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，也是资金融通的场所。主要是进行货币借贷以及各种票据、有价证券、黄金和外汇买卖的场所。含义： 1它是金融资产进行交易的有形或无形的场所。 2反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系。3包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，主要指价格机制。广义的金融市场包括直接融资市场和间接融资市场。狭义的金融市场只指直接融资市场。形成条件：商品高度发达，社会上存在着庞大的资金需求与供给 拥有完善和健全的金融机构体系 金融交易的工具丰富，交易形式多样化，有健全的金融立法 政府

11、能对金融市场进行合理有效的管理七 。 。金融机构的分类、作用？类型：1、按管理地位不同 ：金融监管机构、金融企业。2、按能否接受公众存款 ：存款性金融机构；非存款性金融机构。3、按是否承担国家政策性融资业务 ：政策性金融机构、非政策性金融机构。4、按是否属于银行系统 银行、非银行5、按出资的国别属性 内资金融机构、外资金融机构、合资金融机构。6、按所属国家不同 本国金融机构、外国金融机构、国际金融机构。金融机构指通过参与或服务金融市场交易而获益的金融企业以及金融市场的监管者。主要功能有： 1、接受存款功能； 2、经纪和交易功能； 3、承销功能； 4、咨询和信托功能。五 。 。商业银行资本 与

12、负债内容 ？一）银行资本：银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。银行资本分为两级：核心资本和附属资本。1、核心资本：是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本。主要包括：第一，股本。有普通股和永久非累积优先股。股本实际上是银行的创办资金，即实收资本。第二，公开储备：是指银行提取的或以其它盈余方式在资产负债表上明确反映的储备。核资特：1）价值相对比较稳定 。 2）具有较大的可比性和透明度 。3）是判断银行资本充足率的基础：资本充足率8。 4）对银行的盈利能力和竞争能力关系极大 。2、附属资本：由银行可长期占用的资金形成的资本。 有：1）未公开储备，又称为隐蔽储备。是指虽未公开但已反映

13、在损益账上并为银行监管机构所接受的储备。 2）重估储备，是对银行自身房产的重估，以使其更接近市值。3）普通准备金，是为防备未来可能出现的一切亏损而设立的。 4）混合资本工具，是指带有一定股本性质又有一定债务性质的一些资本工具。5）长期附属债务，是指期限较长的资本债券和信用债券。一、负债业务：形成商业银行资金来源的业务。（一）银行资本：银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。（二）各项存款 ：1 活期存款，也称支票存款 2 定期存款 3 储蓄存款：是个人为积蓄购买力而进行的存款 4 存款账户的创新（三）其他负债业务 ：、长期借款：主要是发行金融债券筹资。、短期借款： 1）同业借款；2）向中央

14、银行借款 ；3）转贴现；4）结算过程中的短期资金占用 。六 。 。中央银行的 分类、职能？类型：单一型：国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企业的制度。 复合型：国家不专门设立行使中央银行职能的银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能，又经营一般银行业务的银行管理体制。跨国型：指由参加某一货币联盟的所有会员国联合组成的中央银行制度。准中央银行型：指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，而是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的管理机构，部分行使中央银行职能的体制。职能：一、发行的银行 。中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权

15、，是一国唯一的货币发行机构。1) 中央银行应根据国民发展的客观情况，适时适度发行币，保持币供给与流通中币需求的基本一致。 2) 中央银行应从宏观 角度控制信用规模，调节货币供给量。 3) 中央银行应根据货币流通需要，适时印 刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间币分布、货币面额比例，满足流通中 币支取的不同要求。二、国家的银行 1 代理国库 2 代理国家债券的发行 3 对家给予信贷支持 4 制定并监督执行有关金融管 法规三、银行的银行 。1、集中保管存款准备金。 2、充当最后贷款人。进行票据再贴现和票据再抵押。3、主持全国银行间的清算业务。四、中央银行是管理金融的银行 。指中央银行作为一国金

16、融体系的核心 首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个金融业的运行进行调控监管。九 。 。通货膨胀的 分类、度量、影响及原因。类型：1、根据通胀成因：1)需求拉动型 2) 成本推进型 3) 结构型 4) 混合型 5) 财政赤字型 6) 信用扩张型 。7) 国际传播型2、根据表现状态 ：（1）开放型。市场 体制下的公开型通货膨胀（2）抑制型。集中计划 体制下的抑制型通货膨胀3、根据通货膨胀的程度 ：(1) 爬行式膨胀：温和通货膨胀，允许物价水平每年按一定比率缓慢而持续上升。(2) 跑马式膨胀：步行式膨胀、小跑式膨胀、奔腾式膨胀。 (3) 恶性通货膨胀 ：10%，货币严重贬值。度量：一般将物价上涨指数看作是通货膨胀率。1、消费物价指数 (CPI)（零售价格指数） 。是一种用来测量各个时期内城市家庭和