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1、江苏省科技成果转化风险补偿专项江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务操作规程资金贷款业务操作规程根据江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议 （编号为 ，以下简称合作协议 ）的约定，为明确江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务（以下简称风险补偿贷款业务）的操作流程，以及甲、乙、丙各方（含各方指定的授权机构和分支机构，下同）的职责，特制定本规程。本规程是合作协议不可分割的附件。一、业务资料的收集整理1、丙方负责收集、整理有贷款需求的科技型小企业相关资料，并根据江苏省科技成果转化风险补偿专项资金管理暂行办法及申报通知相关要求对申请企业进行筛选。2、对通过筛选的企业，丙方填写江苏省
2、科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务推荐表 （以下简称推荐表 ，详见附件 1）交给乙方。二、贷款申请的审查审批1、乙方收到丙方的推荐表后，在 5 个工作日内会同丙方对申请贷款的科技型小企业开展实地调查，丙方应配合乙方向企业收集相关资料（银行审查资料目录详见附件 2） 。在完成实地调查后的 3 个工作日内，乙方应及时向丙方反馈初步意见；在按照银行信贷业务要求完成信贷审查审批工作后的 5 个工作日内，乙方应正式填写江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务信贷审批意见表 （以下简称信贷审批表 ，详见附件 3） 。 信贷审批表由分行小企业信贷服务中心签章出具，再经过经办支行确认签章后，向丙方反馈。乙
3、方在完成实地调查后的 15 个工作日内无法提交信贷审批表的，应及时向丙方书面通报进展情况。2、对经乙方审批同意的企业贷款申请，丙方向乙方出具江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目抵押房产信息表 （以下简称抵押房产信息表 ，附件 4） ；并指导企业按照申报书相关格式要求整理装订申报材料，并连同抵押房产信息表一并向甲方报送。3、甲方对丙方送达的企业贷款申请进行风险补偿条件审核。经报批审核同意的，甲方下达正式批文。三、合同的签订经共同审批同意后，甲、乙、丙三方和通过审批的企业签订江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务借款合同（以下简称借款合同 ，详见附件 5）及抵押、质押以及个人连带责任合同
4、，具体流程如下：1、甲方将相关合同发至乙方，乙方在收到合同文本后 3个工作日内联合丙方安排企业签定合同；2、企业在乙方与丙方指导下签定以下合同：（1）乙方负责牵头借款合同 （一式拾份，其中甲方持贰份，乙方持叁份，丙方持壹份，企业持壹份，其他用于办理抵质押登记使用） ， 抵押合同 （相关房地产抵押，一式肆份，其中乙方持贰份，企业持壹份，其他用于办理抵押登记使用） ，个人连带责任保证书 (企业法定代表人或实际控制人为企业贷款提供个人无限责任保证，一式叁份，其中乙方持贰份，企业持壹份)等合同文本的签定指导工作。（2）丙方负责牵头知识产权质押合同 （一式贰份，甲方和企业各持壹份）的签定指导工作。四、抵
5、（质）押条件的落实1、知识产权质押。丙方收取企业质押的知识产权证书原件，并将应由甲方持有的合同文本连同江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目质押材料登记表 （附件 6）在合同签定后的 7 个工作日内一并送达甲方。甲方负责办理借款企业知识产权质押登记工作。2、房地产抵押。乙方在签定合同后的 5 个工作日内负责与企业办理房产抵押登记手续（凡因企业自身原因无法在规定时间内办理的，乙方应立即通知丙方，由丙方负责协调企业办理相关手续） 。登记手续办结后的 3 个工作日内，乙方及时将借款合同 、抵押权利凭证（房产他项权证）复印件以及房地产抵押办结情况告知书 （附件 7）一并送达甲方。五、贷款的发放甲方
6、对送达的抵、质押权利凭证等相关材料进行审查审核，确认无误后，出具贷款条件审核通知书 （详见附件 8）通告乙方和丙方，乙方通知下达之日起 8 个工作日内为企业发放贷款。乙方在规定时间内未能安排放款的，应书面提交情况报告。企业应根据乙方要求，在乙方开立结算账户，并将该账户作为主要结算账户，接受乙方对企业资金往来情况的监督管理。六、贷后管理和贷款偿还借款企业按照借款合同中约定的还款方式，按时还款付息，甲、乙、丙三方根据合作协议中的约定，相互协作，共同对企业进行日常管理和跟踪服务。对企业生产经营出现较大变化，发生法律纠纷等重大事件，或未按约定如期偿还贷款及利息的，或其他问题的，甲、乙、丙三方应及时相互
7、通报，并要求借款企业限时整改。对贷款期间内企业连续三个月发生利息逾期的，或在贷款展期内企业发生利息逾期的，或发生借款合同项下违约事件的，或存在其他危及贷款安全的，乙方应及时填写贷后监管重要事项预警告知书 （详见附件 9） ，会同甲方、丙方共同宣布贷款提前到期，要求企业提前归还贷款。七、贷款的清偿贷款到期（包括宣布贷款提前到期的） ，企业将贷款全部清偿的，乙方在贷款清偿后的 3 个工作日内填写贷款清偿情况告知书 （以下简称清偿告知书 ，详见附件 10） ，与企业办理房产解押手续，并通知丙方。丙方收到通知后，指导企业填写江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目结题信息报表 （以下简称项目结题报表
8、 ，详见附件 11） 。企业向甲方提交清偿告知书及项目结题报表并办理解除有关知识产权质押手续。如企业未能按期足额偿还贷款本息的，甲方和丙方收到清偿告知书后，应填写贷款清偿情况告知书回执 （详见附件 12）向乙方反馈确认。八、贷款的展期借款企业因暂时性的资金周转困难无法按期还款的，且满足下列条件的，乙方可根据银行有关规定，为该企业办理贷款展期：1、借款企业销售正常，完全按照既定的计划实施科技项目的开发和生产力的转化；2、企业每个月均能够按时足额偿还利息，其主要结算均归集在乙方开立的账户中；3、企业无法按期还款的原因是暂时性的资金周转困难，预期在较短的时间后，其回笼资金和经济效益完全可以覆盖欠款；
9、4、企业能够办理知识产权质押手续延期和其他甲、乙、丙三方要求提供的抵（质）押手续延期的，且甲方和丙方愿意继续为该企业的贷款承担风险补偿责任。经甲、乙、丙三方共同审查，认定企业情况同时满足上述条件的，乙方方可为其办理贷款展期。如需要办理展期的，企业应至少提前三十个工作日同时向甲、乙、丙三方提出贷款展期的书面申请。甲、乙、丙三方按本规程第二条“贷款申请的审查审批”的规定要求对企业贷款展期申请进行审查审批，经共同审批同意后，甲、乙、丙三方和企业按照本规程第三条“合同的签订”和第四条“抵（质）押条件的落实”的要求签订贷款展期协议并落实贷款展期的相关手续。对办理了贷款展期的企业，甲、乙、丙三方应加强对其
10、的监督和管理。九、贷款的代偿如企业未能按期足额偿还贷款本息的，乙方根据合作协议中的约定，自贷款到期之日起计算贷款清偿宽限期，在宽限期内，甲方和丙方应完成以下事项：1、丙方在宽限期起始之日起的三十天内核实企业生产经营情况，认定企业的还款能力。经核实，企业确实无法归还积欠乙方剩余贷款本息的，丙方将相关认定情况报送甲方。2、甲方在自接到丙方上报之日起的六十天内，对企业还款能力认定情况进行复核。对确因企业无法还款而需代偿的，甲方出具江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款授权书 （详见附件 13） ，授权乙方按照合作协议中约定的比例，从省风险补偿资金保证金账户和地方风险补偿资金保证金账户
11、中划转需代偿金额的资金。若宽限期满，无论甲方是否完成审核工作或是否同意履行代偿义务，乙方均可根据合作协议中的约定直接划转甲方与丙方风险补偿资金保证金账户中资金用于代偿。划款后的 2 个工作日内，乙方填写江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款回执 （详见附件 14） ，向甲方和丙方反馈划款情况。十、向企业的追偿发生贷款代偿后，甲、乙、丙三方应依法共同对欠款企业进行追偿，追偿工作包括但不限于处置企业有效资产、相关抵质押资产及企业其他资产等，所得款项在扣除处置费用后的处置净收入按照合作协议中的约定进行分配。甲、乙、丙三方对企业的资产处置和追偿工作结束后，甲方向乙方出具对企业资产处置和
12、追偿工作的认定 （详见附件15）进行说明。乙方保留向借款企业追偿未足额代偿的贷款本金及未收回的利息损失的权利，对确实无法收回的贷款本金及利息损失，乙方可按照银行相关管理规定进行报批和处理。十一、对企业的管理甲、乙、丙三方定期对借款企业进行梳理，并建立违约企业黑名单。对黑名单中的企业，限制其创新项目的立项申报，取消其享受科技扶持补贴等优惠政策，将企业及主要负责人不良贷款信息上报至人民银行征信管理系统，以督促借款企业提高信用。附件：1. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务推荐表2. 银行审查资料目录3. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务信贷审批意见表4. 江苏省科技成果转化风险补
13、偿专项资金贷款项目抵押房产信息表5. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务借款合同6. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目质押材料登记表7. 房地产抵押办结情况告知书8. 贷款条件审核通知书9. 贷后监管重要事项预警告知书10. 贷款清偿情况告知书11. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目结题信息报表12. 贷款清偿情况告知书回执13. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款授权书14. 江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款回执15.对企业资产处置和追偿工作的认定附件 1江苏省科技成果转化风险补偿专项江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款
14、业务推荐表资金贷款业务推荐表企业名称： 法人代表： 联系人： 联系方式： 一、企业基本情况。在当地的生产经营基本情况，企业负责人个人财务状况，科技部门有无为其提供相关业务服务等。二、项目前景及技术可靠性。是否是各级科技计划项目，是否投产，项目前景及效益如何。三、企业知识产权情况。用于质押的专利、软件著作权的数量、状态、有效性，是否为企业所有以及与项目是否有关联等。 （经核实，企业拟质押专利产权清晰、各项费用按期缴纳，确实有效，可以质押。 ）四、企业拟抵押房产情况了解企业拟抵押房产情况，包括地址、产权人、估测价值，房产共有状态，是否涉及纠纷，是否存在可能影响抵押登记办理的相关情况。五、其他有关情
15、况。项目材料经审核，内容真实，数据可靠，符合申报要求，同意申报，请予支持。业务负责人签字： 日期： 附件 2银行审查资料目录银行审查资料目录1、企业营业执照副本、组织机构代码证、法人代码证、贷款卡、国税和地税登记证副本、产品经营许可证明、企业资质证书、相关行业登记认证等；2、企业章程、注册资本验资报告、财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表，以及财务报表附注，最好提供审计过的财务报表以及审计报告，原则上应提供近期及近三年的报表） 、纳税申报表、企业近六个月的主要结算银行往来记录；3、知识产权归属或授权使用情况的证明文件（商标专用权证书、专利证书、著作权登记证书及新药证书等） ；拟抵押房地产权属证明材料；4、企业经营者的身份证明、婚姻证明资料；5、根据企业内部授权制度规定,其董事会和/或股东会(股东大会)等有权机构（人）同意申请贷款和提供抵质押的决议、文件及授权书；6、与借款企业、相关生产研发项目有关的佐证材料（县级以上科技计划批准文件、技术报告、检测报告、用户意见等） ；7、其他有必要的资料。（以上材料如不是原件均需加盖企业公章）附件 3江苏省科技成果转化风险补偿专项资金江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务信贷审批意见表贷款业务信贷审批意见表企业名称： 审批意向金额：
