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1、模块模块课程名称课程名称页页 码码54613272832424541-金融 理财基 础1-02经济 学基础知 识1-03货币 时间价值 与理财资 讯平台的 运用1-01金融 理财概述 与CFP的 资格认证 制度29355176384013331-03货币 时间价值 与理财资 讯平台的 运用2-03子女 教育金规 划2-02居住 规划2-家庭 综合理 财35354868703-01投资 基础72737481838731353772303-03债券 市场与债 券投资3637385051525556573-04股票 市场与股 票投资586566737493963-06外汇 与汇率25133-投资 规
2、划23192031323-07贵金 属投资基 础3943441113141928454648493-08基金 投资555657784555122836513-09理财 产品投资56823-12资产 配置与绩 效评估54231519312110194-01员工 福利4-员工 福利与 退休规 划36487273755-个人 所得税 及其筹 划5-01个人 所得税及 其筹划4-02退休 规划1611633051789196-01风险 管理与保 险规划6-个人 风险管 理与保 险规划5-个人 所得税 及其筹 划5-01个人 所得税及 其筹划2344517-01信用 与债务管 理63837-02金融 理
3、财道德 与实践19391927-金融 理财综 合案例931047-03理财 规划软件 案例示范原内容原内容截至2013年底，中国拥有资产十亿以上的富豪大约有8,300 人，比去年增加200人。百亿富豪有300人，比去年增加20 人，上升比例为7%。截至2013年末，中国拥有1000万资产 以上的富豪有109万人，比去年增加4万人，上升比例为 3.8%。中国拥有亿万资产以上的富豪有6.7万人，比去年增 加2,500人，上升比例为4%。Bloomberg美国GDP数据图（Quarterly）Bloomberg美国S 从2016年5月1日起，企业职工基本养老保险单位缴费比例超过 20的省（区、市），
4、将单位缴费比例降至20；单位缴费比例 为20且2015年底企业职工基本养老保险基金累计结余可支付月 数高于9个月的省（区、市），可以阶段性将单位缴费比例降低至 19%，降低费率的期限暂按两年执行。具体方案由各省（区、市） 确定。从2016年5月1日起，失业保险总费率在2015年已降低1个百分点基 础上可以阶段性降至11.5，其中个人费率不超过0.5，降 低费率的期限暂按两年执行。具体方案由各省（区、市）确定。根据央行 2016年第2季度储户网络问卷调查情况，倾向于“更多储 蓄”的居民占 43.9%。据个人所得税法及相关规定，王欢2015年10月应纳所得税为：李勇2015年12月取得以下八项所得
5、：李勇2015年12月总共应纳个人所得税额为：案例：郝先生为A企业提供技术咨询服务，2016年每月从A企业获得报 酬10,000元。试做出节税的筹划方案。（不考虑社会保险）案例：刘某系一高级软件工程师，2015年10月获得某公司工资类收入 51,600元。 试做出降低税负的筹划方案（不考虑社会保险）。新增：可保风险指的是什么样的风险？保险为什么有杠杆？ 为什么绝大多数财产保险是不定值保险？6. 身身故故保保障障：如果25岁前被保人身故按保单当年现金价值赔付， 25岁后身故按保障金额赔付。增加：为什么推定受益人死亡在先？截至2015年末，央行征信系统已经收录8.8亿自然人和2120万户企 业及其
6、他组织，婚姻状况：已婚最高，其次离婚，未婚最差。个人借贷中，债权人和债务人可以约定借款利息，借贷双方约定 的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付 利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的 超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。如2015年10月24日，6个月以下银行牌告贷款利率4.35%，个人短 期贷款的法定利率上限为36%。如果典当10,000元，取得9,580元， 1个月后还10,000 （1+4.35%/12）=10,036元，月实际利率 4.76%，年利率57.12%，比法定利率
7、上限高。根据中国人民银行统计数据，2015年末中国全部金融机构人民币 消费贷款余额189,520亿元，增加35,869亿元。其中，个人短期消 费贷款余额41,008亿元，增加8,497亿元；个人中长期消费贷款余 额148,512亿元，增加27,373亿元。国内消费信贷规模从有统计数据的1997年末是1.72亿，发展到2008 年末是3.7万亿，2010年末7万亿，2012年末10.27万亿，2015年末 18.95万亿，预计2019年中国消费信贷规模将达到41.1万亿元。新增：参考资料：中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的
8、行为，发卡机 构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式 和标准。发卡机构向持卡人提供超过 授信额度用卡服务的，不得 收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手 续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务 有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。 一个月后的还款安排20万元存款到期解约，还清18万的存单质押贷款，还有2万元 加上当月净收入1万元共3万元，以9,167元还清信用卡债本息，以 13,516元还其他贷款本息，还剩7,317元可还住房净值贷款或股票 质押贷款的本金。最近几年来, 一些银行员工非法吸
9、存、私售非银行投资产品、非 法集资案件频频被曝光。2014年华融普银39亿元募资失踪,非法集 资背后疯狂飞单,参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之 多,所涉及的银行、信托、券商等金融机构之广,都达到一个登峰 造极的程度，数以千计的理财经理牵涉其中，涉及全国的投资者 3,223人，大多是金融机构最看重的高净值客户。这样的事件不但 伤害了客户对理财经理的信任，也伤害了其任职金融机构的信誉 。当所有的收入增长率都降 为0%，所有的支出增长率 都上升到6%时，内部报酬 率2.54%，仍然低于ROI， 表示在极端不利的情况假 设下，目标依然可行。10年后换购现值800万元房产，需贷款的话10年内还清
10、。提高目标后内部报酬率3.37%，低于ROI，表明方案仍按可行。如 果不提高目标，在原规划无风险利率下可能留下高额遗产，需要 提早做财富传承规划。不抚养外孙，也不负担其教育费，不为儿子负担购房首付。此时 可以提高退休后生活费目标10%到夫妻每年各33000元的现值，内 部报酬率3.79%低于风险属性报酬率4.15%，理财准备都是正数。 可以达成理财目标。修改原因修改原因政策链接或数据来源政策链接或数据来源数据更新数据来源：2015年胡润财富报告 数据更新数据更新数据更新http:/www.federalreserve.gov/datado wnload/Download.aspx?rel=Z1
11、&series =c9856a45a42607823a85d45a2c104e1 c&filetype=csv&label=include&layout =seriesrow&from=01/01/2000&to=12/ 31/2015 数据更新http:/ 341/n810755/c2014216/content.ht ml政策变更营业税改征增值税试点过渡政策的 规定例题在38页，工资 数据在37页，标注 错误，容易引起误 解，并且曾有学生 就此提出疑问。建 议修改为“上页” 并写明标题。同上内容更新数据更新网贷之家：中国P2P网贷行业2016年 5月月报_南方财富网 http:/ 06/5
12、88801.html政策更新网络借贷信息中介机构业务活动 管理暂行办法(征求意见稿)政策更新国务院牵头十余部委整治互联网金 融：P2P是重点_人民网 http:/ 417/c1004-28281773.html数据更新全国中小企业股份转让系统 http:/ data.html数据更新中国证券业协会发布2015年三季度 证券公司经营数据_中国证券业协会 http:/ 1510/t20151029_125564.html数据更新公募基金市场数据（2016年4月）_ 中国证券投资基金业协会 http:/ 390693.shtml数据更新2016年1-5月保险统计数据报告_中国 保险监督管理委员会 h
13、ttp:/ 257/info4033317.htm 保险机构查询_中国保险监督管理委 员会 http:/ ault.aspx数据更新2015年度中国信托业发展评析_中原 信托 http:/ 5501&fid=17&fup=2数据更新2015年全国金融租赁及非金融租赁 公司统计_中国贸易金融网 http:/ /2016-02- 18/zNMDAwMDE5NzgzNQ.html原课件叙述不准 确，与教材一致公式调整上下角标内容更新数据更新通达信数据更新工商银行 http:/ %bd%91%e4%b8%8a%e5%80%ba%e5%88% b8/%e5%80%ba%e5%88%b8%e4%ba%a4
14、% e6%98%93/default.htm?bondType=0政策更新刘士余妙语解股民心结 注册制改革 不能单兵突进_新华网 http:/ 6-03/14/c_128797789.htm案例更新中金黄金股份有限公司配股提示性 公告_中金黄金股份有限公司 http:/ 955/content.html 中金黄金（600489）配股详细资料 (2016-05-11)_东方财富网 http:/ /600489.html案例更新苏宁云商：非公开发行A股股票发行 情况报告书暨上市公告书_深圳证券 交易所 http:/ .htm?secode=002024案例更新苏宁云商：非公开发行A股股票发行 情况报告书暨上市公告书_深圳证券 交易所 http:/ .htm?secode=002024案例更新宝钢股份2015年度利润分配方案实 施公告_上海证券交易所 http:/ webswd=600019案例更新通
