高端客户资料—家庭风险管控

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1、1目录P2P平台年末跑路魔咒再现 -1 中国银行存款保险制度正式推出存款保险条例 -5 不动产登记暂行条例 -9 中华人民共和国遗产税草案-15 国务院发布保险业“新国十条”(全文)-21 2请拒绝高息诱惑： 2015最新 P2P “跑路” 名单曝光网贷之家数据显示，截至2015 年 10 月底，全国 P2P平台历史累计成交量达到 10983.49 亿元。然而，P2P跑路现象也层出不穷，一串长长的名单，列出了今年 以来 P2P跑路平台的名单。 P2P跑路、逾期时间频频发生，投资者要擦亮眼睛看 清平台，千万不要被所谓的高息诱惑。P2P平台年末跑路魔咒再现11 月 56 家平台失联信息时报讯（记者

2、 徐岚） 随着行业“基本法”的出台，互联网金融步入了一个新的阶 段，然而P2P 平台“跑路”等问题仍层出不穷，并在临近年底呈增加趋势，11 月出现 79 家 P2P问题平台，其中 56家平台失联“跑路”。分析人士表示，今年 平台大额提现提前出现， P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰 难等原因，导致年底P2P再迎年末生死劫。56 家平台失联跑路互联网金融研究机构网贷之家昨日发布的 P2P网贷行业 2015年 11 月月报 （以下简称月报）显示， 11 月，P2P网贷行业成交量达到1331.24 亿元，环 比增长 11.26%；P2P网贷行业贷款余额增至4005.43 亿元，环比增

3、长 13.94%， 是去年同期的 4.47 倍。年末是资金使用的高峰期，P2P 平台也不可避免地会受到影响。11 月共有 56 家平台失联跑路，达到77.22%，其中纯诈骗平台比例不大，多是经营不善导 致资金链断裂而选择跑路。 截至 11 月底，2015 年问题平台涉及的投资人约15.7 万人，涉及贷款余额82.7 亿元。爆雷最多的 3 个问题省份分别是广东、 上海和山东。 其中，广东和上海各有 问题平台 14 家，占本月所有问题平台的18% ，并列成为 11 月爆雷最多的地区。 而广东 10 月份也是问题平台最多的省市，出现了12 家问题平台。P2P平台大额提现提前出现3广州互联网金融协会会

4、长方颂在接受信息时报记者采访时表示，11 月 P2P 问题平台近 80 家，环比上月有所增加，主要是因为年底投资人资金需求大，市 场上普遍存在资金紧张的情况，且今年平台大额提现提前出现，P2P行业整体还 款压力较大， 加之年关借款催收较为艰难等原因，导致年底 P2P迎年末生死劫现 象。方颂分析称，年底投资者资金需求大，这是客观因素。在过年前一个月，老 百姓有大量用钱的需求，有好多要花钱的地方，比如买房、装修、买家具等，平 时用于投资理财的钱要拿出来消费了；其次，P2P行业在高速发展的同时，还是 有资金链断裂、跑路的情况，成熟投资者通常是大额投资者，P2P投资也比较有 经验，风险意识强。 安全起

5、见，会先将资金赎回； 第三，年末银行贷款往往紧张， 融资也更困难，这一点客观上加剧了市场资金的紧张。P2P的客户，有大有小， 什么类型的都有。 只要银根紧，都会受到波及， 追收、逾期的款项也会受到影响， 造成了资金链的紧张。此外， 11 月 P2P问题平台发生率上升，年关只是一个诱因，内因还是自身 的问题。一些资本实力比较弱缺乏风控能力的平台，出现问题无法支撑是迟早的 事情。“造成 P2P平台问题丛生的一个客观原因是行业进入门槛很低，而这本来是 它相比于金融市场所表现出的灵活性和优越性。”互联网资深观察人士雷鸣接受 信息时报记者采访时表示， 11 月 23 日，位于山东的 P2P公司鑫利源在崩

6、盘时发 布“跑路公告” ，而当地的银监局与金融办却均表示不负责对鑫利源等P2P公司 的监管。虽然鑫利源与平时所说的卷款跑路并不是一个概念，发布“跑路公告” 并不涉及违法。但这则案例也折射出目前P2P监管困境，亟待监管细则的出台。数据截至 11 月底，正常运营平台为2612 家，新增问题平台79 家，累计问题平 台数量达 1157 家。问题平台数自 6 月出现爆发式增长后，已连续4 个月出现下降， 11 月又出 现较大反弹，主要集中在广东、上海、浙江、山东、北京、河北，这6 省市问题 平台数占 11 月问题平台总数的 67.09%。跑路类型平台数占比大幅上升，11 月共 有 56 家平台失联跑路

7、，达到77.22%，其中纯诈骗平台比例不大，多是经营不善 导致资金链断裂而选择跑路。截至 11 月底， 2015 年问题平台涉及的投资人约为15.7 万人，涉及贷款余 额 82.7 亿元。爆雷最多的 3 个问题省份分别是广东、 上海和山东。 其中，广东和上海各有 问题平台 14 家，占本月所有问题平台的18% ，并列成为 11 月爆雷最多的地区。 而广东 10 月份也是问题平台最多的省市，出现了12 家问题平台。4P2P的八种死法寒冬腊月， P2P网贷 10 月新增问题平台 47 家，截止到 10月底累计 1166家，问题平台呈直线上升态势。 P2P平台不可控的经营风险以及不良融资，成为日益严

8、峻的问题。已将有高达三分之一的P2P平台出现问题或倒闭！未来，还会继续有新的平台出现， 旧的不去，新的不来！在此小生建议各位朋友，在被高收益所吸引的同时， 也请考虑一下风险， 毕竟本金和收益比起来， 哪个重要，只有我们自己最了解。 如果您希望在降息周期下获取较高收益，不妨来行找小生聊聊，小生定将在众多产品中选择几款适合您的产品，让您鱼与熊掌兼得。接下来，我们就来看看P2P产品究竟会出现哪些风险吧：第一种死法：供血不足，资金链断裂典型案例是去年下半年倒闭的“网赢天下”。开业仅4 个月，就累计吸收资金超过 7 亿元。而网赢天下成立的实质目的是为该老板在深圳的另一家企业融资，自融背后，就是企业上市梦

9、破灭后，借钱成本无法负担，出现提现困难，至少有1亿元资金未能兑换，导致大批投资者维权。第二种死法：缺乏经验，人才枯竭“黄山资本” 属于主动关门的一个， 其内部缺乏互联网金融人才，并且缺乏实战经验，导致其经营不善主动倒闭。 因此，金融人才以及实战是金融公司长久之本啊。第三种死法：套钱炒楼，资不抵债东方创投是深圳的一家网贷企业，其采用建立网贷平台套取投资人资金方式炒楼，不料资金链断裂。由于给与投资人利息过高，虽楼市上涨，但利润空间还是有限，加上挂标为短期投资， 缺乏资金基础的东方创投无法实现资金周转，一时无法应对投资者挤兑提款的巨额要求，一时间资不抵债，最终倒闭收场。第四种死法：资金管理不善单体项

10、目过大5中联乐银是典型的管理不善而倒闭的平台。这家网贷公司虽然挂出很多标的，但实质上投资人的大部分资金都借给了一家当地的船企。在获得了船企的资产抵押后放贷，并且船企愿意付出较高利息，也较为稳妥。 但付出高昂利息以及不能从银行获得抵押贷款的船企风险很高，最后平台提款困难， 投资人则漫长等待船企回款或处理船企资产，中联乐银形同虚设，沦落倒闭。第五种死法：诈骗跑路多家 P2P平台以圈钱为目的进行诈骗，此类平台一般都以“高息、短期标”吸引投资者，发布大量假标，吸收资金后便卷款跑路，甚至出现过半天“秒跑”的案例，简直惊心动魄。这种平台多以违法犯罪形式圈钱，平台生命期多维持在13 个月，而后倒闭死亡。第六

11、种死法：非法集资2014年多家 P2P平台涉嫌非法集资。同年4 月，浙江“中宝投资”等10 家 P2P网贷公司因涉嫌非法集资被立案调查，其中四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙，涉案金额高达1.27 亿元。随后陆续出现，“万里大造林”案、“亿霖木业”案、“兴邦公司”案、“海天公司”案、“中科公司”案等一批重大非法集资案件，非法集资问题成灾。第七种死法：网络安全漏洞P2P网贷作为一种创新型的金融理财方式备受投资圈的追捧，然而人们在追逐利益时，却忽略了投资安全才是根本。2014年国内 P2P行业频频爆出被黑客攻击的消息，当年轰动一时的乌云安全漏洞事件黑客组织利用深圳晓风软件公司开发的网贷系统技

12、术漏洞， 轻易攻破了使用其系统的一百多家P2P公司，导致部分被攻击的 P2P平台损失惨重，并造成20 多家平台的技术性倒闭，是影响力较大的一次黑客攻击系统漏同导致平台倒闭的事件。第八种死法：恶意竞争死亡近两年 P2P平台呈爆发式增长趋势，数量突破3000 多家。由于同质化严重，则出现恶性竞争， 不少平台为了抢市场， 甚至赔钱烧钱。 由于投资者投资理念趋于理性化，所谓的烧钱也引不来客户。加上平台泛滥，成本大幅提高，缺乏盈利，公司没落，自然不是跑路也破产了。6中国银行存款保险制度正式推出存款 保险条例发布最高偿付限额50 万第一条为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解

13、金融风险，维护金融稳定，制定本条例。第二条在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、 农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构） ，应当依照本条例的规定投保存款保险。投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。第三条本条例所称存款保险， 是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金， 存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。1第四条被保险存款包括投保机

14、构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。第五条存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50 万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、 金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付； 超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的

15、债权。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。第六条存款保险基金的来源包括：（一）投保机构交纳的保费；（二）在投保机构清算中分配的财产；（三）存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；（四）其他合法收入。第七条存款保险基金管理机构履行下列职责：（一）制定并发布与其履行职责有关的规则；（二）制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准；（三）确定各投保机构的适用费率；7（四）归集保费；（五）管理和运用存款保险基金；（六）依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施；（七）在本条例规定的限额内及时偿付存款人的被保险存款；1（八）国务院批准的其他职责。存款保险基金管理机构由国务院决定。第八条本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构，应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6 个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。第九条存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标