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1、素材之一：初入社会的工程师该如何理财素材之一：初入社会的工程师该如何理财家庭理财诊断表家庭理财诊断表1 1、家庭成员基本资料：、家庭成员基本资料：性别 男 年龄 24 职业 科研 职务 初级工程师学历 硕士 健康状况 良好 住房情况及来源 无房（集体宿舍）2 2、家庭资产负债表、家庭资产负债表资产 负债 现金及活期存款500信用卡贷款余额0预付保险费0消费贷款余额0定期存款20000汽车贷款余额0债券0房屋贷款余额0债券基金3000其他0股票及股票基金0 汽车及家电10000 房地产投资0 自用房地产0 其他1000 资产总计34500负债总计03 3、家庭月度税后收支表、家庭月度税后收支表收
2、入0支出 本人收入1200房屋支出100其他家人收入0公用费0其他500衣食费400交通费50医疗费0其他50合计1700合计6004 4、家庭年度税后收支表、家庭年度税后收支表收入 支出 年终奖4000保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其他0其他0 合计4000合计05 5、家庭保险状况、家庭保险状况无6 6、详情、详情理财目的：在五年内如果能找到女朋友，应该能负担起住房（80100 平方米）的首付，如独身，则能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。能分担父母的医疗支出目标金额 十万对生活质量和预期收益的要求：每年能向父母提供不低于 4000 的生活资金。生活质量不低于本地单身
3、青年的中低档生活消费水平，并考虑对如果谈恋爱的消费支出。职业和非职业收入的预期,职业收入可以达到年净收入一万以上，非职业收入在不影响个人生活前提在多多益善对投资风险的态度：选择投资就是选择风险，在合理的范围内将风险分散。其他理财问题：本人不能在平时将过多精力投入理财，不希望过多进行短期操作风险承受能力测试：中等素材之二：小夫妻大家庭的理财难题素材之二：小夫妻大家庭的理财难题家庭理财诊断表家庭理财诊断表1 1、家庭成员基本资料、家庭成员基本资料性别：男年龄：28 岁职业：IT 业白领学历：本科健康状况：健康性别：女年龄：28 岁职业：IT 业白领学历：本科健康状况：健康住房情况及来源：已购 40
4、 万住房，剩余负债 16 万未偿还（乃父母借款，并不要求还） 。目前已出租，月租收入 3000 元，不过今后月租收入会逐渐走低。风险承受力测评：适中。2 2、家庭资产负债表、家庭资产负债表资产 负债16 万现金及活期存款6 万信用卡贷款余额0预付保险费0消费贷款余额0定期存款0汽车贷款余额0债券0房屋贷款余额0债券基金0其他 股票及股票基金0 汽车及家电1 万 房地产投资40 万 自用房地产0 其他 资产总计47负债总计163 3、家庭月度税后收支表、家庭月度税后收支表收入 支出 本人收入5000房屋支出1200其他家人收入3000公用费800其他（房租）3000衣食费1300交通费500医疗
5、费100其他 合计11000合计39004 4、家庭年度税后收支表、家庭年度税后收支表收入 支出 年终奖15000保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其他（过年费用）2000其他 合计15000合计20005 5、详情、详情1、 因为女方进入生育期，而男方处于事业起步期，因而目前在生不生小孩的犹豫之 中。2、 无上一辈的负担。各方父母（他们都有退休金）反而给钱。但是今后面临赡养四 位老人的严重压力。男方父母已经由他姐解决住房。女方父母马上来长住。3、 虽已购房产，但属于投资，目前带来稳定房租，因地段在郊区，又未购车，无法 居住。4、 为两人工作方便和适合老人居住而言，在市区购置两
6、居二手房，提上日程。但市 区好地段二手房房价太高，准备等两年，购买诚心如意的自住房。5、 男方父母积蓄给了儿女，因年纪 60 岁以上不能购买商业保险，风险最大，如有问 题，自己的儿女都处于高负债（男方的姐买房买车，负债累累），难有大笔资金可以动用。6、 女方父母 55 岁左右，积蓄丰厚，自己购买了商业保险。足以自己抵御风险。7、 目前面临一个投资机会，有个朋友在房地产公司，能以 3000 元/平米的优惠价格 购买商品房，（当前市场转让价格为 4000 元/平米以上），希望我们买来自住，5 年内不 能转让。因为该地段离市区太远，社区配套肯定跟不上，自住让人太受罪。如果用来投资，受益只能和目前我们
7、自己的房租支出相抵，等 5 年后再出手，房产难以出手，同时过多次 手契税费用也不少，收益不知如何？所以我们准备放弃，等待市区央产二手房。请理财专 家就此事的处理给出一个明确的分析。8、 目前的现金存款准备投资基金和国债，也准备购买保险，不知买何种保险。9、 需要长期综合的理财规划方案。素材之三：中产之家的钱途素材之三：中产之家的钱途家庭理财诊断表家庭理财诊断表1 1、家庭成员基本资料：、家庭成员基本资料：家庭成员：丈夫，1968 年生，私营公司合伙人，大学本科毕业，身体健康，从事外商 代理业务。妻子，1968 年生，国有企业中担任处长，大学本科毕业（已取得硕士学位）。 儿子 8 岁，小学三年级
8、学生。家庭现有住房为妻子单位分配的住房，使用面积 57 平方米，已以成本价购买（11 万 元）；另购买一套价值 36 万元住房，由外地过来的父母居住。家庭财务现状：丈夫公司的经营状况还可以，个人年收入应在 30 万元左右，但由于公 司性质，丈夫的收入基本留在公司运转，只有每月 5000 元工资补贴家用；妻子月收入 6000 元，日常开销后家庭月余额月在 3000-4000 元。家庭基本没有有意识的理财行为。近期大项开支：春节后装修住房，预算 10 万元。风险承受能力测评：强。2 2、家庭资产负债表、家庭资产负债表资产 负债 现金及活期存款50000信用卡贷款余额 预付保险费25000消费贷款余
9、额 定期存款 汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额220000债券基金 其他 股票及股票基金 汽车及家电150000 房地产投资360000 自用房地产110000 其他 资产总计695000负债总计2200003 3、家庭月度税后收支表、家庭月度税后收支表收入 支出 本人收入6000房屋支出2570其他家人收入5000公用费 其他 衣食费3000交通费 医疗费 其他1000合计11000合计65704 4、家庭年度税后收支表、家庭年度税后收支表收入 支出 年终奖20000保险费10000债券利息和股票分红 教育费5000证券买卖差价 其他 其他 合计20000合计150005 5、家庭保险状况、
10、家庭保险状况妻子在一个大型国有企业工作，有基本养老和补充养老保险，目前仍是公费医疗，没 有医疗保险（单位准备参加基本医保，并建立补充医保）；丈夫投保了 10 万元大病医疗保 险、10 万元（交通意外 20 万元）意外险和住院报销型保险（限额 1 万元）；儿子投保了 5 万元的泰康的常青树（返还型）保险、5 万元重大疾病保险和住院报销型保险。6 6、详情、详情目前的家庭财务状况还可以，住房、汽车等大项已支出，明年住房装修后近期无大额 投资。由于一直没有理财的观念和计划，花钱比较随意，所以，家庭存款很少，理财收入 为零。现在每月花销之后的余额至少有 30004000 元，都在工资卡里放着，花起来很
11、随意， 到年终一看已剩不下多少了，自己也意识到该有一些理财方法。看到搜狐理财频道的理财 方案，很受启发，如果理财方式得当，我们家庭的财务状况应比现在好很多。经过自己的 思考，关于理财有以下几个问题请专家赐教：1丈夫作为一家之主，目前的保险是否足够？如果需要补充，应当补充何种类型保险、 保额多少合适？2我觉得我们家庭财务方面基础一般，但具有一定的抗风险能力，我们应当采取何种 理财方式？需要一个综合的长期的理财方案素材之四：外企高层三口之家理财需求素材之四：外企高层三口之家理财需求家庭理财诊断表家庭理财诊断表1.1.、家庭成员基本资料：、家庭成员基本资料：夫：36, 外企高级经理, 硕士研究生,
12、健康状况良好, 住房自购商品房 妻：36, 外企高级顾问, 硕士研究生, 健康状况良好女： 4 岁, 幼儿园在校2 2、家庭资产负债表、家庭资产负债表资产 负债 现金及活期存款10000信用卡贷款余额0预付保险费 消费贷款余额0定期存款700000汽车贷款余额 债券200000房屋贷款余额389502.95债券基金100000其他 股票及股票基金60000 汽车及家电150000 房地产投资 自用房地产900000 其他90000 资产总计 2210000负债总计389502.953 3、家庭月度税后收支表、家庭月度税后收支表收入 支出 本人收入34000房屋支出11634.95其他家人收入1
13、3000公用费2000其他 衣食费3000交通费1000医疗费500其他1000合计47000合计19134.954 4、家庭年度税后收支表、家庭年度税后收支表收入564000支出 年终奖80000保险费0债券利息和股票分红 教育费280000证券买卖差价 其他40000其他151200 合计795200合计3200005 5、家庭保险状况、家庭保险状况单位给本人及子女均已投了人身意外保险, 社会医疗保险, 养老及失业保险6 6、详情、详情 风险承受力测评：强 理财目标：1, 希望能将部分现金进行高回报的投资, 周期长短均可;2, 希望能进行部分资财的稳健升值安排3, 希望能进行投资获得长期稳
14、健回报以备退休后还有较高固定收入;希望平均资产投资年收益在 15%以上希望能在两年内购买第二辆车, 车价在 2545 万之间; 希望五年内能购买 200400 万元的别墅;预期未来五年内家庭税后年收入会在 50 万-100 万之间;投资以稳健为主, 愿进行有限的高风险投资, 比例在现金的 30%以内;困惑：找不到理想的投资渠道. 尝试过股票, 基金, 债券, 都无法到达年收益 15%的 期望; 平时很忙, 没发炒股炒汇。素材之五：老夫少妻家庭理财需求素材之五：老夫少妻家庭理财需求家庭理财诊断家庭理财诊断1 1、家庭成员基本资料：、家庭成员基本资料：太太：34 岁，政府机关工作人员，研究生，身体
15、健康先生：50 岁，某国有公司经理，研究生学历，身体健康，先生有一儿子，20 岁，在国 外。家里有两位老人，不同住住房有四处：第一处，商品房，100 余平米，40 万元，贷款 30 万分十年付，月供 3000 元，自住；第二处，商品房，60 平米，32 万元，贷款已全部还清，出租，月租金 2500 元；第三处，房改房，70 平米，花 4 万元买下，出租，月租金 2500 元；第四处，公房，属于承租，月租金 90 元，出租，月租金 1300 元。风险承受力测评：中。2 2、家庭资产负债表、家庭资产负债表资产 负债 现金及活期存款5 万元信用卡贷款余额 预付保险费 消费贷款余额 定期存款5 万元汽
16、车贷款余额 债券 房屋贷款余额20 万债券基金 其他 股票及股票基金30 万元 汽车及家电20 万元 房地产投资36 万元 自用房地产40 万元 其他 资产总计136 万元负债总计20 万元3 3、家庭月度税后收支表、家庭月度税后收支表收入 支出 本人收入3500 元房屋支出3000 元其他家人收入9000 元公用费1000 元其他 衣食费2000 元交通费1500 元医疗费 其他500 元合计12500 元合计8000 元4 4、家庭年度税后收支表、家庭年度税后收支表收入 支出 年终奖10 万元保险费6000 元债券利息和股票分红不定教育费 证券买卖差价 其他 其他租金收入 6 万元 合计16 万元合计6000 元5 5、家庭保险状况、家庭保险状况本人购买了平安鸿利两全保险 6 万元、意外伤害 2 万元及意外伤害医疗 1 万元，年保 险费支出 5300 元，医药费按 80%报销，单位未参加社会保险；先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险，个人购买了综合意外伤害险 50 万元，年保 费支出
