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1、_1试试论论关关于于无无锡锡市市科科技技金金融融创创新新发发展展情情况况的的调调查查论文关键词:科技金融 科技企业 创新发展 论文摘要:科技与金融是经济发展中的两大重要引擎，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，对于解决新形势下科技型中小企业融资难问题，促进无锡经济社会发展具有重要的现实意义。本文首先分析了无锡市科技产业发展现状及融资需求特点，进而介绍了全市科技金融发展情况及主要成效，指出了当前科技金融发展中存在的主要问题，并结合当地实际，从政策机制、融资环境、产品创新等层面提出相应的对策建议。 一、科技产业发展现状 (一)高新技术产业发展迅猛。2009 年，无锡市高新技术产业实现产值
2、 4750亿元，是 2005 年的 3.62 倍;产业增加值 1048.8 亿元，占规模工业增加值的比重达到 43.6%。截至目前，全市共有 1000 多家企业近 600 个项目申报了省各类科技计划，按国家标准认定的高新技术企业累计达到 517 家。 (二)新兴产业发展初具规模。目前，以物联网、集成电路、服务外包、原创动漫等为代表的新兴产业正在无锡迅速发展。2009 年，经国务院批准，无锡市设立了国家传感网创新示范区，成为了全国 20 个服务外包示范城市之一，集成电路产业营业收人占全国的 25%，光伏太阳能产业组件产值更占全球的 11%0 (三)”530，企业发展态势良好。自 2006 年起，
3、无锡开始实施吸引领军型海外归国人才来锡创业的“530”计划，目前全市注册落户“530”企业达 960多家，注册资本超过 28 亿元，其中已实现销售的有 153 家，2009 年实现销售13.4 亿元，销售超千万元和百万元的企业分别达到 14 家和 53 家。”530”企业已成为无锡新兴产业发展的一支重要力量。 二、科技金融发展情况及主要成效 (一)科技产业具有现实融资需求 1.实现产业规模化科技项目和企业得到重点支持。近年来，全市高新技术园区、国家创新试点企业、产业技术创新战略联盟试点机构等企业和项目已逐步成为银行信贷支持重点对象，2009 年以来全市银行机构累计发放科技贷款金额超过 600
4、亿元。 _22.大量初创型科技企业和新兴服务业具有融资需求。”530”计划实施 3 年多来，全市近千个企业项目已有近 1/6 开始实现销售逐步走上产业化发展阶段，同时一批具有较高科技含量和发展前景的新兴服务企业发展迅速，随着这些企业的快速发展和不断壮大，不同程度的融资需求日益显现。 3.产业化初期科技型中小企业融资需求特点明显。与成熟科技企业或传统产业相比，初创阶段科技型企业融资需求呈现轻资产、小金额特点。经对近 80 家处于产业发展初、中期科技型中小企业调查显示，已初步实现技术成果转化、产品进人销售阶段企业提出的融资需求大多在 200-500 万元之间，且均体现出自主知识产权、技术专利等无形
5、资产丰富，房产、设备等有形资产缺乏特征。 (二)科技金融扶持政策初步建立 1.出台海外引才专项政策。2006 年以来，无锡逐步形成了以“530”计划为主体的海外引才体系，并配套实施“三个 100、两个 300”扶持鼓励政策，即政府提供 100 万元创业启动资金、不少于 100 平方米工作场所和不少于 100 平方米住房公寓、不低于 300 万元的创业风险投资、不低于 300 万元的资金担保。 2.落实科技保险补贴政策。2009 年，无锡市出台了科技保险费补贴资金使用管理办法，设立了总额 200 万元科技保险补贴资金，当年全市科技保险保费收人达 1313 万元，在全国科技保险创新试点城市中名列第
6、二(仅次于北京)，为高技术企业提供了近 218 亿元风险保障。 3.加大科技担保扶持力度。除了国家、省有关扶持担保机构政策外，无锡市还将担保机构为科技型的中小企业提供票据贴现担保、委托贷款、设备和融资租赁等形式的融资担保纳入财政补贴范围，仅 2009 年市本级即安排了 3000 万元担保补贴。 4.大力发展创业投资。2009 年无锡市设立了分 5 年到位的 10 亿元规模专项引导资金，当年即引进 10 家创投企业、18.6 亿元资金规模，年末全市创投基金规模 72.8 亿元，创投企业家数和投资项目位居全省首位。 (三)信贷产品创新服务稳步推进 1.创新融资服务方式。一是发放“530”企业专项贷
7、款。仅去年借助政府“530”担保、再担保体系的支持，全市 4 家银行先后向“530”企业发放专项贷款 3450 万元。二是用好科技贷款风险补偿奖励政策。近年来，无锡银行机构_3先后共获省财政科技贷款风险补偿奖励 8713 万元(列全省第一)的同时，实现了每年科技贷款增长占全部新增贷款均在 20%以上。三是创设“贷投结合”模式。如浦发银行无锡分行今年年初与无锡新区创投集团达成了根据科技企业发展阶段进行“先投后贷”或“先贷后投”的合作模式，即针对初创期科技企业采取“先投后贷”，对成长期科技企业双方协商选择其一。 2.创新信贷支持产品。一是发展股权质押贷款。据不完全统计，无锡市近年来已办理股权质押贷
8、款 60 多亿元(包括企业用股权质押向担保公司进行反担保)。二是发展专利权质押融资。在人民银行推动下形成了“政府引导、人行推动、自主决策、市场运作、适度让利”的无锡专利权质押贷款模式，今年交行无锡分行、锡州农商行已分别对 2 家专利权企业达成贷款支持意向 3300 万元。三是发展银险合作产品，如中行无锡分行与平安财险合作，为 10 余家中小科技企业提供”应收帐款+信用保险+信贷”方式的贸易信用保险融资近 1.5 亿元。 3.创新信贷管理机制。一是提高信贷审查效率。如江阴农商行对科技企业做到了营销与授信预调查、授信调查与审查、前期授信检查与当期授信调查、信用评估与额度核定审批的“四个同步进行”。
9、二是加大激励考核力度。如华夏银行无锡分行对科技企业信贷营销采取贷款增长任务单独考核、适当提高营销人员奖励的政策，对授信管理人员也采取薪酬与业务、效益等综合绩效指标挂钩方式考核。 (四)科技金融中介体系不断完善 1.搭建综合性金融服务平台。2010 年 1 月，无锡产权交易所正式成立并开始试营业，推出了股权登记托管、融资及转让、专利权登记评估、企业信用服务等服务中小企业的 25 种重点融资创新产品，拥有了 100 多家各类金融及投资服务机构等会员。 2.完善专门融资担保体系。2009 年，市政府追加注资 2400 万元改组成立无锡市再担保公司，并下发关于为中小企业开展再担保业务的通知、关于开展“
10、530”企业专项贷款试点工作的意见，形成由各区政府确定 1 家担保公司提供担保、市再担保公司提供再担保、专门为“530”等科技型企业融资服务的风险分担体系。 _4三、当前科技金融发展中存在的主要问题 虽然无锡市科技金融已取得了初步发展，但科技型企业特别是处于产业化初创期、成长期中小科技企业的融资问题尚未得到全面系统解决。 (一)金融服务体系方面 一是科技企业的股权退出渠道单一。目前科技企业的股权退出主要依赖于境内中小板、创业板上市或境外上市，但境内上市门槛较高，无法满足面广量大的科技企业的需求，境外上市受国家六部委 10 号令限制，难度不断加大，且国内多层次资本市场尚不完善，为科技企业服务的区
11、域股权交易场所还较少。 二是科技企业的融资担保未根本解决。虽然近年来无锡市融资担保市场快速发展，但大多数担保机构由民营资本出资组建，出于风险控制和盈利回报考虑，对科技企业融资担保条件较高。且目前由市再担保公司和各区政府背景担保公司组成的担保体系服务对象主要为“530 企业”，服务面和担保量还有待扩大。三是无形资产的评估交易发展滞后。目前针对科技企业的股权、专利权、商标权等无形资产的评估、转让、交易体系尚不健全，缺乏权威、专业、能够取得银行信任的评估机构，缺乏完善的无形资产转让、交易市场，导致银行在开展无形资产质押贷款方面非常谨慎。 (二)科技型中小企业自身方面 一是企业经营发展尚不稳定。由于初
12、创期科技企业刚完成研发，或初步实现了技术成果转化，但产品、市场、前景尚不稳定，且缺乏足够不动产用于抵押融资，目前主要依靠以政府资金为主、民间资金参与的创业投资体系支持，银行难以大规模介人。 二是企业内部管理尚不完善。企业在创业初期主要精力集中在技术研发及人力资源管理等方面，法人治理结构、企业制度建设等环节相对薄弱，营销、管理、财务、风险控制等方面的建设还难以符合银行的信贷管理要求。 三是企业宣传推介尚不到位。科技型中小企业在企业发展、产品优势、市场前景等方面的社会宣传、尤其是对银行的宣传推介普遍不够，对金融政策和银行融资产品也了解不多，造成企业与银行间缺乏深人了解。 (三)银行信贷支持方面 _
13、5一是现行金融分业经营体制导致银行难以投人。目前，银行机构不能进行股权投资，仅能通过传统信贷业务获得稳定的利息回报，因此，支持对象只能限于有产品、有订单、有市场、有现金流的科技企业，处于初创期、尚未产业化科技企业融资需求在银行难以获得满足。 二是对科技企业的认知能力不足导致银行不敢投人。目前银行无论是信贷营销或信贷审查队伍中，缺乏专业科技人才，对科技创新规律把握能力不足，导致银行对一些具备成长潜力的科技企业和科技项目不敢进行信贷支持，信贷资源仍主要集中于传统产业。 三是现行信贷管理体制的制约导致银行不愿投人。基于安全性原则，目前银行经营对信贷风险有严格的追究制度，且信贷产品、信贷担保、业务流程、风险评价等主要还是面向传统产业客户和传统有形资产，未根据科技企业的特点建立单独的服务支持系统，也没有放宽对科技贷款的风险容忍度，导致银行不愿进行信贷投人。 四、对策建议 为进一步推动自主创新和高新技术产业的发展，政府、银行和企业应多方联手，从政策机制、融资环境、产品创新等层面加大金融支持力度。 (一)发挥政府主导，搭建合作平台，创造良好外部环境 1.发挥财政补偿激励杠杆作用。对技术
