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1、1金融危机下我国中小企业融资问题及解 决对策 摘要我国中小企业融资难是长期困扰中小企业发展的瓶颈之一，全球金融危机的出现，对中小企业融资可谓是雪上加霜。本文全面分析了金融危机下我国中小企业融资难的现状，揭示了产生问题的深刻原因，并针对问题出现的原因提出了我国中小企业克服融资难关的对策，以资借鉴。 关键词金融危机中小企业融资 在全球金融危机与经济衰退的大背景下，解决中小企业融资难题，改善中小企业生存环境，无疑对拉动内需，维护经济社会稳定具有举足轻重的意义。中小企业如何跨越金融危机这道坎，关键是缓解或最终解决中小企业融资的历史性难题，因此需要对中小企业融资问题进行针对性的分析与思考。 1 金融危机
2、下我国中小企业融资难的现状 中小企业对市场感知灵敏、机制灵活，在技术进步、机制创新、创造就业和推动我国经济发展发挥着日益突出的作用。然而，融资问题一直是制约我国中小企业发展的主要障碍，在当前严重的金融危机冲击下，中小企业融资困境更加凸显，纷纷陷入资金流转的恶性循环之中。国家发改委的分析报告显示，2008 年上半年全国有 6.7 多万家中小型企业倒闭，倒闭的企业中一是银行资金依赖度较高的企业，二是劳动密集型企业。中小企业面临的生存困境是一系列融资难负面因素叠加效应的结果。国际方面，美国次贷危机引发的经济衰退导致外部需求萎缩；国内方面，从紧的货币政策、原材料涨价、劳动力成本上升，都压缩了企业的生存
3、盈利空间，此时，银行更倾向于支持安全边际较高的大企业，中小企业贷款难现象更为突出。 2 金融危机下我国中小企业融资难的原因 22.1 企业开工普遍不足 受全球金融危机的影响，海外市场需求大幅下降，很多出口导向型中小企业的业绩受到影响。与往年同期企业产销两旺的形势形成较鲜明对比，企业普遍开工不足，部分中等偏小的企业几乎处于半停产状态。由于市场总体需求下降，同业竞争情况越来越激烈，一部分企业生存状况堪忧。据行业内人员预计，以出口导向为主的中小企业，产能不足现状十分明显。我国多数外贸加工企业受到较大的影响，主要市场萎缩、价格下滑、汇兑退税损失较大。 2.2 企业的盈利能力下滑 中小企业在夹缝中求生存
4、，受到人民币不断升值、原辅材料价格上涨、劳动力成本攀升等诸多因素的综合影响，原本利润空间极其狭小的中小企业未来的生产效益不容乐观。当前钢、铜、铝等原材料价格出现了不同程度的回落，对部分中小企业应该是利好，但原材料价格的涨跌无序同样增加了部分企业主的担忧。如铜价的下降使一些电缆企业受损严重，如航天电缆集团 1 个月的时间因铜材料库存而导致直接经济损失 180 万元。华星化工在国际原油价格为 100 美元/桶时购进了一批原料，可保证 2 个多月的生产，但目前国际油价持续下跌，造成生产必然产生巨额亏损的尴尬境地。 2.3 银行惜贷现象严重 金融危机形势下，需求下降、成本上升，将同时诱导经济、金融资源
5、向垄断企业或大型企业倾斜和配给，通过替代效应的形式，相对削减中小企业的可贷资金渠道。此外，在随后进入的宏观经济衰退或紧缩阶段，随着中小企业经营风险与信用风险水平的大幅度上升，信贷配给现象将趋于更加严重，可贷资金又可能发生绝对性的削减。 3 我国中小企业克服融资难关的对策思考 33.1 积极落实国家支持中小企业信贷政策 对因金融危机影响暂时面临经营困难，但基本面较好、信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单的中小企业，继续给予信贷支持。坚持新增存款主要用于当地发放贷款。加快调整中小企业结、付汇管理标准，从 2009 年开始，一般企业预收货款结汇比例要增加，对单笔金额较小出口预收货款，不纳入结汇额度
6、管理范围；调整企业延期付款年度发生额规模，为涉外中小企业贸易融资创造有利条件。 3.2 不断创新中小企业信贷管理服务机制 实行中小企业贷款专项考核，国有商业银行、股份制商业银行中小企业贷款增速，应高于本行各项贷款平均增速，新增中小企业贷款同比要实现多增；城市商业银行力争实现全年大部分新增贷款用于支持中小企业发展；农村信用社农村中小企业贷款增速，应高于除农户贷款以外其他贷款增速。积极开展中小企业股权质押贷款，推广应收账款质押、仓单质押、供应链融资、票据融资等贷款品种，积极发展信托融资、租赁融资和有特色的理财产品。缩短贷款审批周期，中小企业贷款审批要在规定期限内完成。 3.3 大力推动中小企业直接
7、融资 要是符合相关法规、政策的优质中小企业就可以进入资本市场，挑选一批成长性较好、市场竞争力较强的中小企业作为发行集合债和公司债的后备资源，及时做好初审与推荐工作，抓紧组织上报。这样不仅给资本市场的发展带来新鲜血液，更重要的是资本市场“公正、公平、公开”的原则得到体现。与此同时国家还应该积极为中小企业在二板市场上市创造条件，为有潜力的中小企业提供直接融资的舞台。3.4 努力提升中小企业市场竞争力 解决中小企业融资难的核心是提升中小企业自身的竞争力。目前中小企业的发展4趋势是走向个性化、定制化、高附加值化。船小好掉头，企业在保持原有市场份额的同时，下一步多针对国内市场特别是农村市场进行一些适销对
8、路的产品的开发，才是中小企业在这一时期内战略发展的指导思想。企业要加强研发投入，加快产品的更新速度，及时淘汰不适销的产品、开发新产品，通过技术投入，掌握产品核心技术，占据市场主动，不断提高企业市场竞争力。 参考文献： 1陈晓红，吴小瑾.中小企业社会资本的构成及其与信用水平关系的实证研究J.管理世界，2007， （1）：153-154. 2丁刚.高度关注美国金融危机对我国的影响J.人民论坛 2008，10， （235）：30-31. 3胡援成.中小企业融资的调查与思考J.管理世界，2004， （4）149-150. 4李伟杰.金融危机理论沿革及新发展J.当代经济管理，2008（2）：5-9. 5林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资J.经济研究，2001，(1)：10-18. 6陆挺.“柳暗花明之路”还是“空中楼阁”就我国中小企业融资改革方向与汤敏博士商榷J.经济社会体制比较，2004， （1）：112-125. 7乔治索罗斯.全球面临 60 年来最严重的金融危机N.中国证券报，2008 年 1月 29 日，第 T01 版. 8全丽萍.非对称信息下中小企业融资问题研究兼论我国中小金融机构的发展J.管理世界，2002，(6)：144-145. 9张雄.金融危机理论演进与发展研究J.商业研究，2007， （5）：205-208.
