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1、第四章 保险合同1 1第四章 保险合同一、保险合同概述二、保险合同的订立和生效三、保险合同的变更、解除和终止四、保险合同的解释原则和争议处理五、保险合同条款 2 2一、保险合同概述1. 定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险法3 3一、保险合同概述2. 2. 保险合同的种类保险合同的种类 按保险标的按保险标的财产保险合同：以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。财产保险合同：以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 按保险金额的确定方式按保险金额的确定方式定额保险定额
2、保险损失补偿保险损失补偿保险4 4一、保险合同概述2. 2. 保险合同的种类保险合同的种类 按保险金额与保险价值的关系按保险金额与保险价值的关系足额保险合同足额保险合同不足额保险合同不足额保险合同超额保险合同超额保险合同 按保险标的是否事先在保险合同中约定按保险标的是否事先在保险合同中约定定值保险定值保险不定值保险不定值保险5 5二、保险合同概述3. 3. 保险合同的特征保险合同的特征附和性合同附和性合同射幸性合同射幸性合同最大诚信合同最大诚信合同双务合同双务合同 6 6二、保险合同概述4. 4. 保险合同的主体和客体保险合同的主体和客体保险合同的主体：保险合同的主体：是指参加保险这一民事法律
3、关系并享有权力和承是指参加保险这一民事法律关系并享有权力和承担义务的人。担义务的人。 分为保险合同的当事人、关系人和 辅助人。保险合同的客体：保险合同的客体：是指保险合同的保险利益，即投保人或被保险人是指保险合同的保险利益，即投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。对保险标的所具有的可保利益。7 7保险合同的当事人 保险人：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 8 8保险合同的关系人 受益人：
4、是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。 9 9保险合同的辅助人 保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 保险公估人：是指接受保险合同当事人的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等，并出具证明的人。1010第四章 保险合同一、保险合同概述二、保险合同的订立和生效三、保险合同的变更、解除和终止四、保险合同的解释原则和争议处理五、保险合同条款1111二、保险合
5、同的订立和生效1. 保险合同的订立保险合同的订立，是保险人和投保人就保险合同主要条款协商一致，签订合同的过程。主要有两个步骤： 要保：又称投保，是指投保人填具投保单，提出投保深情的行为。 承保：是指保险人对投保人填具的投保单进行签章接受投保人申请投保的行为。1212二、保险合同的订立和生效2. 保险合同的生效保险合同生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。注意：保险合同成立和保险合同生效的区别生效的条件： 保险合同当事人必须合法 保险合同必须是双方当事人的合意 保险合同的内容必须合法 保险合同形式必须合法 1313第四章 保险合同一、保险合同概述二、保险合同的订立和生效
6、三、保险合同的变更、解除和终止四、保险合同的解释原则和争议处理五、保险合同条款1414三、保险合同的变更、解除和终止1. 保险合同的变更 主体变更 客体变更 内容变更2. 保险合同的解除 法定解除 协议解除1515三、保险合同的变更、解除和终止3. 3. 保险合同的终止保险合同的终止: :合同确定的权利义务消灭。合同确定的权利义务消灭。 自然终止自然终止 合同已履行而终止合同已履行而终止 协议注销协议注销 违约失效违约失效 合同自始失效合同自始失效1616第四章 保险合同一、保险合同概述二、保险合同的订立和生效三、保险合同的变更、解除和终止四、保险合同的解释原则和争议处理五、保险合同条款171
7、7四、保险合同的解释原则和争议处理1. 保险合同的解释原则 合法解释原则 诚实信用解释原则 文义解释 意图解释 整体解释 解释应有利于被保险人 1818四、保险合同的解释原则和争议处理2. 保险合同的争议处理 和解 调解 仲裁 诉讼1919第四章 保险合同一、保险合同概述二、保险合同的订立和生效三、保险合同的变更、解除和终止四、保险合同的解释原则和争议处理五、保险合同条款 2020保险合同的基本组成n主体部分：包括保险人、投保人、被保险人、受益人及其住所。n权利义务部分：包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办法 、保险金赔偿或者给付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责任 等。n客体部分：保
8、险合同的客体是保险利益，保险标的是保险利益的 载体。财产保险合同表现为保险价值和保险金额；人身保险合同表现 为保险金额。n其他声明事项部分：包括其他法定应记载事项和当事人约定的事 项，前者指除上述事项外的法定应记载事项，如争议处理、签约时期 等；后者指投保人和保险人在法定事项之外约定的其他事项。 2121保险合同的主要条款 基本条款 特约条款2222保险合同的主要条款 基本条款又称为法定条款，是指法律规定保险必须具备的条款。例如保险法第19条之规定。2323保险法规定：第十九条 保险合同应当包括下列事项： (一)保险人名称和住所； (二)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和
9、住所； (三)保险标的； (四)保险责任和责任免除； (五)保险期间和保险责任开始时间； (六)保险价值； (七)保险金额； (八)保险费以及支付办法； (九)保险金赔偿或者给付办法； (十)违约责任和争议处理； (十一)订立合同的年、月、日。 2424保险合同的主要条款特约条款是指投保人和保险人在保险合同的法定条款之 外，就保险有关的其他事项作出约定的条款。 保证条款 附加条款：一般附加条款，特约附件条款 任选条款 协会条款2525保险合同的形式 投保单：也称要保单，是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 保险单：也称保单，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。 保险凭证：也称小保单，是保险人向投保人签发的，证明保险合同已经成立的书面凭证，它是一种简化了的保单，但与保险单具有同等效力。 暂保单：也称临时保险单，是保险人向投保人出立正式保单前签发的临时凭证，以表示保险人同意承保 批单：又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的，用以修订或更改保险单内容的书面证明。 2626
