汽车金融大综合(什么都有)

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1、汽车金融大综合汽车金融大综合( (什么都有什么都有) )汽 车 金 融 大 综 合第一章汽车金融服务概述 第一节汽车金融服务的基本概念汽车金融的定义与本质一汽车金融的定义美联储的定义美联储将汽车金融服务公司划入金融服务体系的范畴它是从金融服务公司业务及资产组成的角度对汽车金融服务公司间接定义 任何一个公司不包括银行信用联合体储蓄和贷款协会合作银行及储蓄银行如果其资产中所占比重的大部分由以下一种或多种类型的应收款组成如销售服务应收款家庭或个人的私人现金贷款中短期商业信用包括租赁房地产二次抵押贷款等则该公司就称为金融服务财务公司美国消费者银行家协会简称的定义汽车金融服务公司以个人公司政府和其他消费

2、群体为对象以其获取未来收益的能力和历史信用为依据通过提供利率市场化的各类金融融资和金融产品实现对交通工具的购买与使用中国人民银行的定义汽车金融服务机构公司是指依据中华人民共和国公司法等相关法律和本办法指汽车金融机构管理办法笔者注规定设立的为中国境内的汽车购买者提供贷款并从事相关金融业务的非金融机构包括中资中外合资和外资独资的汽车金融机构归钠对汽车金融的定义汽车金融服务是主要在汽车的生产流通购买与消费环节中融通资金的金融活动包括资金筹集信贷运用抵押贴现证券发行和交易以及相关保险投资活动具有资金量大周转期长资金运动相对稳定和价值增值性等特点它是汽车制造流通业服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果涉

3、及到政府法律法规政策行为以及金融保险等市场的相互配合是一个复杂的交叉子系统二汽车金融的定义特征汽车金融是用于揭示描绘金融资金在汽车生产流通消费的环节融通方式与路径即资金在汽车领域是如何流动的汽车金融是金融资金在融通中对赢利模式融资结构信用管理金融产品的调试与采用汽车金融是汽车金融机构资金供应者应用汽车金融工具融通媒介通过汽车金融市场融通场所向汽车供应者及汽车需求者提供资金服务的过程三汽车金融的几种概念大概念汽车消费信贷融资车企业生产销售的资本运作汽车产业的金融化问题汽车金融的产业化问题中概念汽车消费信贷融资汽车企业生产销售的资本运作小概念汽车消费信贷融资四汽车金融的本质汽车金融的本质特征产业金

4、融在现代金融体系趋向综合化的过程中出现的依托并能够有效促进特定产业发展的金融活动总称汽车金融是汽车产业经济社会化大生产的必然产物汽车产业是汽车金融存在和发展的产业载体汽车产业源于科技创新的生产率上升保证了汽车金融独立运作的盈利条件汽车金融是汽车产业在金融上的核心竞争力的体现五从金融的眼光审视汽车产业首先从组成形态上看汽车产业其次从价值运动形态上观察汽车产业首先从组成形态上看汽车产业资产密集资金技术密集资金人才密集资金市场网络密集资金核心是金融密集其次从价值运动形态上观察汽车产业兼并重组形态有两种国内吸收兼并世纪初期国际强强联合重组世纪末期体现了金融杠杆的作用六从产业全球化发展的历史上分析汽车产

5、业市场网络的全球化零配件采购的全球化生产基地的全球化体现了金融支撑的作用七从理论与现实上分析汽车产业福特汽车广告的启示福特车的背后是福特汽车的金融世界格局无不是一个金融帝国结论汽车产业的金融竞争力是未来汽车产业发展的核心竞争力核心竞争力的发展形态技术竞争力市场竞争力规模竞争力金融竞争力八汽车金融竞争力的衡量指标体系运用比较金融学的原理分析汽车产业的金融竞争力是指金融通过对汽车产业的结构优化技术促进所表现出的价值货币输入量直接融资间接融资汽车产业的国民生产总值金融机构在汽车产业中的地位金融资产配量状况金融压制指标实际利率水平金融改革汽车消费信贷率汽车销售商库存融资率汽车金融的利润率九金融竞争力的

6、摸型描述模型分析 美国093 091 084 034 087德国085087 042 042 091日本089 090 091 049 093中国032 062 025089 019汽车金融服务汽车金融是信托并促进汽车业发展的相对独立的金融产业汽车金融服务主要指与汽车有关的金融服务是在汽车的生产流通与消费环节中融通资金的金融活动主要包括1 为最终用户提供的零售性消费贷款资金筹集信贷运用抵押贴现证券发行与交易2 为经销商提供的批发性贷款以及相关保险投资活动3 为汽车维修服务的硬件设施投资建厂 是汽车业与金融业相互渗透的必然结果汽车金融汽车金融是汽车产业与金融的结合是当前产业金融的重要领域汽车金融

7、通过资源的资本化资产的资本化知识产权的资本化未来价值的资本化实现产业与金融的融合促进其互动发展从而实现价值的增值汽车金融服务汽车金融发展各种汽车金融产品还要为汽车金融参与主体提供一系列解决方案1 汽车制造商整体解决方案2 汽车经销商整体解决方案3 汽车保险公司整体解决方案4 汽车金融机构整体解决方案汽车金融服务汽车金融服务1 在当今世界发展汽车金融服务业已经成为主流趋势2 汽车产业已经成为我国经济增长的支柱性产业之一金融作为现代经济的核心必然成为支持汽车产业发展的重要力量同时汽车产业的发展也对金融业提出了新的要求发展汽车金融服务业是促进我国汽车业和金融业良性互动的最有效的途径我国加快汽车金融服

8、务业发展的步伐以此促进汽车业和金融业的良性发展第二节汽车金融服务的主要机构和特点国外汽车金融服务的主体及主要模式国外汽车金融服务的主体及主要模式进行比较一 汽车融资机构主体比较在国外从事汽车金融服务的机构1 包括金融机构 商业银行 2 包括汽车金融服务公司等非金融机构的汽车融资机构 1 汽车金融服务公司2 信贷联盟 3 信托公司一 汽车金融服务公司汽车金融服务公司是办理汽车金融业务的企业通常隶属于汽车销售的母公司向母公司经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务设立汽车金融服务公司是推动母公司汽车销售的一种手段一 汽车金融服务公司20 世纪初汽

9、车金融业务在世界出现当时汽车还属于奢侈品因而银行不愿意向汽车消费发放贷款这给汽车购买者和销售商造成了障碍致使大多数消费者买不起汽车汽车制造商也缺乏足够的发展资金为解决这个问题 20 世纪 20 年代初美国的汽车公司组建了自己的融资公司从而开始了汽车信贷消费的历史随后汽车金融的概念得到极大地拓展包括顾客在银行贷款买车经销商为营运筹措资金以及制造商为扩大规模而筹资建厂等一 汽车金融服务公司对附属于汽车制造公司的汽车金融服务公司来说其优势在于将汽车金融服务作为其核心业务而非仅仅是其众多业务范围的一种在将获得赢利作为主要目标的同时也致力于帮助其母公司汽车生产商销售更多的汽车即使出现经济状况下降亏损等情

10、况这些公司仍将始终专注于汽车金融服务提供更广泛的专业产品和服务范围通过经销商的关系与客户有更多的接触从而建立与汽车制造商和经销商一体化的市场营销网络二 信贷联盟1 概述信贷联盟 credit union 最早起源于 19 世纪 40 年代的德国它是由会员共同发起旨在提高会员经济和社会地位而创立并以公平合理的利率为其会员提供金融服务的一种非盈利性信用合作组织二 信贷联盟信贷联盟的会员都有其共通点或共同纽带各国的信贷联盟法对此都作了相应的规定如爱尔兰1967 年信贷联盟法63 条对信贷联盟会员的共同纽带作了解释该法规定共同纽带是指a 共同从事某一特定的职业b 在某个特定的区域生活或工作c 受雇于某

11、一特定的雇主或对于退休人士在退休之前受雇于某一特定雇主d 同属于某组织或协会尽管该组织或协会设立的目的不是为组建某一信贷联盟e 以及注册登记机构批准的其他形式只有同某信贷联盟其他会员享有共同纽带的人方可加入该信贷联盟二 信贷联盟在资金来源方面除了会员的存款或储蓄外信贷联盟还可以向银行其他信贷联盟等筹集资金但各国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额在信贷业务方面信贷联盟可以发放生产信贷也可以是包括汽车消费信贷在内的信贷但是信贷联盟对外发放贷款一般也有一些限制条件 二 信贷联盟在美国信贷联盟会员准入资格的限制也已被逐步取消根据 1998 年美国国会通过的信贷联盟会员准入法的规定经监管当局之批准经联

12、邦政府核准设立的信贷联盟可以吸收不符合原属会员准入资格者加盟二 信贷联盟在资金来源方面除了会员的存款或储蓄外信贷联盟还可以向银行其他信贷联盟等筹集资金但各国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额在信贷业务方面信贷联盟可以发放生产信信贷联盟对外发放贷款一般也有一些限制条件1 年龄限制 2 数额限制 3 贷款期限限制 二 信贷联盟2 信贷联盟与其他金融机构的区别1 目的不同对商业银行等金融机构来说其吸纳存款的目的是进行贷款业务获取利润但是信贷联盟是一种非盈利性的组织它的宗旨是不为牟利不为行善只为会员提供优质服务2 信贷联盟间关系与其他各金融机构之间的关系不同信贷联盟的各成员具有其共同点或共同纽带 c

13、ommon bond 各个信贷联盟都有其特定的群体该群体与其他信贷联盟的会员群体一般不具有共同的利益或共同点也不会发生利益冲突3 享有的特权不同根据美国联邦信贷联盟法The Federal Credit Union Act1937 年通过的修正案之规定美国的信贷联盟享有税收豁免特权这也是信贷联盟与其他金融服务机构的一项重大区别4 信贷联盟具有独特的组织结构信贷联盟的董事会由其会员通过民主方式选举产生三 信托公司三 信托公司信托公司有两种不同的职能一是财产信托即作为受托人代人管理财产和安排投资二是作为真正的金融中介机构吸收存款并发放贷款从传统业务来看信托公司主要是代为管理财产如代人管理不动产和其

14、它私人财产安排和管理退休金养老金管理企业的偿债基金等当然信托公司的受托投资活动必须符合法律权限三 信托公司信托公司托管资产的投资去向主要集中在各种金融债券及企业股票投资上另外也发放一定比例的长期抵押贷款业务二战以后信托公司作为金融中介的职能得到了迅速的发展其资金来源主要集中在私人储蓄存款和定期存款资金运用则侧重于长期信贷汽车金融服务也是目前信托公司从事的主要业务之一 三 信托公司近年来信托公司的资产组合越来越趋于分散化它们与商业银行的差别也越来越缩小而且自 70 年代以来这类非银行金融机构开始大力开拓新的业务领域并采取许多措施提高其竞争力为了绕过法律的限制信托公司便大量持有或设立其它专业化的附

15、属机构如专门的汽车金融服务机构等汽车金融服务汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式可以按照自身的个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方法对比银行汽车金融是一种购车新选择目前买车贷款方式有银行与汽车金融公司两种银行汽车贷款银行汽车贷款手续需要提供户口本房产证等资料通常还需以房屋做抵押并找担保公司担保缴纳保证金及手续费首付一般首付款为车价的 30 贷款年限一般为 3 年需缴纳车价 10 左右的保证金及相关手续费利率银行的车贷利率是依照银行利率确定汽车金融公司手续不需贷款购车者提供任何担保只要有固定职业和居所稳定的收入及还款能力个人信用良好即可首付首付比例低

16、贷款时间长首付最低为车价的 20 最长年限为 5 年不用缴纳抵押费利率汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些二汽车金融服务的主要特点1 汽车金融服务的业务范围及盈利模式决定其更加适合于由专业化的公司经营2 汽车金融的风险管理汽车金融服务机构在提供相关服务的过程中难免要遇到很多经营风险和财务风险汽车金融服务机构面临的风险主要有信用风险市场风险操作风险流动性风险3 汽车金融的融资结构及主要融资形式多样化 4 汽车金融产品的开发与创新第三节汽车金融服务的作用和意义二汽车金融服务中的作用汽车融资机构提供的金融服务贯穿于汽车生产流通和销售以及售后服务等整个过程中1 从生产环节开始融资机构就开始为厂家提供生产流动资金2 在流通环节汽车融资机构对经销商必要的库存车辆 inventory 提供周转融资对经销商的服务设施如展厅配件仓库维修厂的建立改造扩大提供必要的贷款对经销商提供日常的流动资金贷款在这融资过程中汽车经销商向汽车生产商订购汽车汽车融资机构向生产商支付购车款汽车经销商在