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1、“三个办法一个指引三个办法一个指引”知识知识复习题库复习题库简简答答题题： ：150. 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 应归应归于何种立法于何种立法层层次？次？ 答案：答案：部门规章。151.如何正确理解如何正确理解 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中“固定固定资产贷资产贷款款”以及其以及其中中“固定固定资产资产投投资资”的概念。的概念。答案：答案：办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地
2、产开发投资以及其他固定资产投资四大类。贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。152.申申请请固定固定资产贷资产贷款款应应当具当具备备哪些条件，哪些条件，请请至少至少说说出其中六点？出其中六点？ 答案：答案：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资
3、项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。153. 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定，借款人定，借款人为为新新设项设项目法人的，其控目法人的，其控2股股股股东应东应当具当具备备什么信用条件？什么信用条件？ 答案：答案：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。154.贷贷款人款人应应当从哪些方面当从哪些方面对对固定固定资产贷资产贷款款风险进风险进行全面行全面评评价？（至少回答价？（至少回答7 个以上）个以上）答案：答案：贷款人应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保
4、、保险等角度进行贷款风险评价。155.按照按照办办法法规规定，定，贷贷款人与借款人款人与借款人应应在合同中就何种在合同中就何种违约违约情形情形约约定定违约责违约责任？任？ 答案：答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。156.贷贷款人款人应应在固定在固定资产贷资产贷款合同中与借款人款合同中与借款人约约定哪些具体要素和定哪些具体要素和细节细节？ 答案：答案：贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。157.按照按照办办法法规规定，定， “贷贷款人受托支付款人受托支付”具体含具体含义义是什么？
5、是什么？ 答案：答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。158.按照按照办办法法规规定，定， “借款人自主支付借款人自主支付”具体含具体含义义是什么？是什么？ 答案：答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。159.在在贷贷款款发发放支付放支付过过程中，借款人出程中，借款人出现现什么情况，什么情况，贷贷款人款人应应与借款人与借款人协协商商补补充充贷贷款款发发放和支付条件，或根据合同放和支付条件，或根据合同约约定停止定停止贷贷款款资资金
6、的金的发发放和支付？放和支付？ 3答案：答案：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。160. 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 第二十一条要求第二十一条要求“贷贷款人款人应设应设立独立的立独立的责责任部任部门门或或岗岗位，位，负责贷负责贷款款发发放和支付放和支付审审核核”， ，对对此此处处的的“独立独立”二字二字应应当如何理解？当如何理解？如此如此规规定有何目的？定有何目的？ 答案：答案：“独立”是指不能将贷款发放和支付审核与信贷经营、信贷审批混岗，必须有专门的人员专门从事该项
7、工作。目的是实现信贷业务前台和后台的彻底分离，使相互之间制衡作用得到有效发挥。161.简简述述 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定的定的贷贷后后检查检查的主要内容。的主要内容。答案：答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。162. 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 贷贷后管理部分后管理部分对对合同合同约约定定专门还专门还款准款准备备金金账户账户的，有什么具体要求？的，有什么具体要求？ 答案：答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要
8、对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。163.贷贷款人有何情形款人有何情形时时， ，银银行行业监业监督管理机构可根据督管理机构可根据 中中华华人民共和国人民共和国银银行行业监业监督管理法督管理法 第四十六条、第四十八条第四十六条、第四十八条规规定定对对其其进进行行处罚处罚？请说请说出至少五点。出至少五点。答案：答案：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
9、（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；4（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。164.请请你介你介绍绍一下一下 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 和和 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的立法宗旨及其基本法律依据？的立法宗旨及其基本法律依据？ 答案：答案：（1）固定资产贷款管理暂行办法第七条规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 流动资金贷款管理暂行办法第九条规定贷款人应与借款人约定明确的贷款用途，流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。（2）商业银行法
10、第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十七条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。165.请请你介你介绍绍一下一下 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 和和 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 对贷对贷款全流程管理的有关要求？款全流程管理的有关要求？ 答案：答案：（1）总则固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法第五条规定；（2）落实部门和岗位，并对尽职报告、风险评价报告负责（受理与调查、风
11、险评价）。（3）法律责任规定：流程有无缺陷、贷款调查、风险评价、贷后管理；岗位和职责有无落实到每一个岗位。166.请请你你简简要介要介绍绍 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 和和 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 如何如何进进行行贷贷款支付管理的？款支付管理的？5答案：答案：（1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、支付审核、支付终止情形。（2）法律责任规定，未按办法规定进行贷款支付管理与控制的。167. 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 和和 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 注重加注重加强强合同的有效管理，合同的有
12、效管理，请请你你简单简单介介绍绍以下以下贷贷款新款新规规在合同管理方面有什么新的要在合同管理方面有什么新的要求？求？ 答案：答案：（1）贷款支付要求；（2）承诺条款要求；（3）违约责任：重大交叉违约条款。168.请简单请简单比比较较 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 和和 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 贷贷后管理的重点要求？后管理的重点要求？ 答案：答案：（1）固贷：动态监测和重估制度：抵质押物价值和担保人担保能力；项目收入现金流和借款人整体现金流；还款准备金账户要求账户的平均存量级现金流进入账户的比例。（2）流贷：指定专门资金回笼款账户管理；评估贷款品种、
13、额度、期限与借款人的经营状况、还款能力的匹配程度。169. 银银行行业监业监督管理法督管理法 第三十七条第三十七条规规定哪些定哪些责责令整改的要求？令整改的要求？ 答案：答案：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；6（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。170.如何理解如何理解办办法中法中“流流动资动资金金贷贷款款”的概念？的概念？ 答案：答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经
14、营周转的本外币贷款。171.根据根据 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定，定，请简请简述尽述尽职调查职调查的主要内容。的主要内容。请请至少回答其中至少回答其中 6 条。条。答案：答案：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还
15、款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。172. 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定，定，贷贷款人款人应应与借款人在借款合同中与借款人在借款合同中约约定，出定，出现现哪些情形之一哪些情形之一时时，借款人，借款人应应承担的承担的违约责违约责任，任，贷贷款人可采取相款人可采取相应应措施？措施？答案：答案：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；7（5）发生重大交叉
16、违约事件的；（6）违反借款合同约定的其他情形的。173. 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 对贷对贷款用途管理有哪些款用途管理有哪些规规定？定？ 答案：答案：（1）第九条规定，贷款人应与借款人约定明确的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产贷款、股权等投资，不得用于国家禁止的生产经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。（2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确合法。（3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六、四
