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1、0东方舵手理财门户网站策 划 方 案2 20 01 13 3- -8 8- -5 5鹤壁市东方舵手有限公司的企业、行业，不同服务模式，会的企业、行业，不同服务模式，会郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求1项项 目目1. 项目背景 22. 项目需求 23. 总体设计 33.1 运作流程 33.2 申贷条件 33.3 申请流程 44. 网站概述 54.1 网站架构图 65. 网站安全 75.1 服务器架构 75.2 安全开发 76. 实施周期 76.1 网站建设进度时间规划 86.2 工作流程 87. 售后服务 88. 费服预算 91.1. 项目背景
2、项目背景P2P 信贷模式信贷模式郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求2P2P(Peer-to-Peer lending)，即点对点信贷，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。P2P 信贷具有以下特点：信贷具有以下特点：1 直接透明：直接透明：出借人与借款人签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值； 2 信用甄别：信用甄
3、别：P2P 模式中，出借人可以对借款人的资信进行选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；3 风险分散：风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；4 低门槛、低渠道成本：低门槛、低渠道成本：P2P 信贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。 正是基于以上特点，P2P 个人信贷让借款人获得信用贷款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用价值；同时让出借人得到相对固
4、定收益的理财服务，实现经济收益和精神回报的双重价值。2. 项目需求项目需求实现互联网上比较知名的“人人贷网”的功能和运作模式。能过网络提供小额贷款，为代贷双方用户提供服务。3.3. 总体设计总体设计郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求33.13.1 运作流程运作流程模式模式：P2P 平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。为平台两端的客户提供包括贷款咨询、评估、贷款方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。网站平台搭建起的信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向借款人收取中介费及担保费。流程流程：规则规则：借贷
5、人可以向推荐出借人贷款，也可以自选出借人，出借人可以由一个或多人组成，并可以跟据信用评定选择贷款对象。3.23.2 申贷条件申贷条件 申请个人贷款条件包括如下内容：申请个人贷款条件包括如下内容：1、具有中国国籍（不含港澳台居民）2、在当地生活、工作满 3 年以上3、贷款人有固定的稳定收入4、无恶意欠款等不良征信记录5、年龄（25-58）周岁6、贷款额度：1000 元至 200 万元7、贷款期限：（1-6）个月所需资料（以供信用评定之用）：所需资料（以供信用评定之用）： 郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求41、身份证 2、房产证/个人流水3、住地
6、最近 3 个月水/电/煤气费用单4、收入证明/劳动合同。如有条件评定部分可以向中国人民银行调用个人征信记录如有条件评定部分可以向中国人民银行调用个人征信记录。3.33.3 申请流程申请流程3.53.5 风险控制模式风险控制模式当出借人决定借款，系统平台就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由系统平台根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。操作流程是，系统平台将出借人的款项打散，做一份多人借款的合同给出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。系统平台虽然没有出借人和借款人双方共立的合同，但是可以建立第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人，即首先第三方账户户主成为宜信的出借人，等到系统
7、平台挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。对于 P2P 信贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息，出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。当然出借人也可以选择不收款而继续放在系统平台找下一个借款人.风控模式：风控模式：1.严格信审、风险评估（10%左右审核通过率） 2.分散出借，进一步弱化风险，把风险降到最低 3.风险保证金，双重保障 4.财务透明，第三方财务监督、第三方法律监管 5.而且投资人简单、省事。此模式主要突出两个特点：此模式主要突出两个特点： 一是微贷通的保障金
8、制度。一是微贷通的保障金制度。郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求5为保护出借人的借款安全，平台可以在总服务费中提取相当于总贷款金额 1%-2%的风险补偿基金，当违约发生时，由这部分基金进行赔付。风险补偿基金不是用来覆盖坏账风险的。事实上，这个风险池的设立只是我们可以提供的一些增值服务。不能完全靠这个池子来完全覆盖风险。二是风险控制的两个关键点。二是风险控制的两个关键点。作为还款的有力保障，平台可以采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。除此之外，值得一提的是，平台对借款人审核时都会要求面见。面见由本人亲自出示各种证原件并当面询
9、问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。面审面审1、查实资信资料真实性、有效性2、判断贷款人可能存在的风险3、对贷款人进行信用教育4、对贷款人有具体和全面的认识参加面审的至少有两位面审官，以避免主观判断的倾向性。调查：调查： 1.资料的核实资料的核实身份证、银行对帐单、就职单位、信用报告等2.调查方式调查方式电话调查、上门调查；正面调查、侧面调查等3.调查对象调查对象数量至少 6 个以上，包括亲属、单位、朋友等4.调查出现疑点调查出现疑点 调查是否批贷的核心要素，当出现疑点时，须反复多渠道再次核查，若仍存疑，则要求申请人变更贷款方式、额度、期限等。4. 网站架构网站架构网站整体结构图网站
10、整体结构图郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求6注：以上结构、内容、布局方式都可按客户的不同商务模式、不同要求进行调整、模块注：以上结构、内容、布局方式都可按客户的不同商务模式、不同要求进行调整、模块和内容进行细化。和内容进行细化。5. 网站安全网站安全 近年来，随着互联网技术的发展，所面临的 Web 应用安全问题越来越复杂，安全威胁正在飞速增长，尤其混合威胁的风险，如黑客攻击、蠕虫病毒、DDoS 攻击、SQL 注入、跨站脚本、Web 应用安全漏洞利用等，极大地困扰着用户，给组织的信息网络和核心业务造成严重的破坏。这就要求我们应该更加重视网站安全
11、问题。5.15.1 服务器架构服务器架构Linux + Nginx + php + FastCGI我们建议 linux 系统服务器架构是因为它良好的性能、安全的系统环境，随着windows 系统用户的普及，技术门槛极低，网站安全也承受着严峻的考验。linux 系统的安全性在业内也是为众人所知的。其运行性能也是公认的，现有银行等大型企业均在采用 unix 或 linux 系统作为平台进行服务器架构。网站信息服务器我们采用知名的 Nginx 进行架构，Nginx (“engine x“) 是一个高性能郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户的声音倾听客户的声音 满足客户的需求满足客户的需求7的 HTTP
12、 和反向代理服务器.因它的稳定性、丰富的功能集、示例配置文件和低系统资源的消耗而闻名。其特点是占有内存少，并发能力强，事实上 nginx 的并发能力确实在同类型的网页服务器中表现较好.中国大陆使用 nginx 网站用户有：新浪、网易、 腾讯等。网络编程方面我们采用 PHP，理由是 PHP 是目前跨平台最具优势的一门网络开发语言，其安全性也是比较获得业内认可的。其基于开源协议发布，避名了植入后门的可能性。全世界编程人员也在为 PHP 的发展提供强劲的后续支持。5.2 安全开发安全开发我们力争在网站开发周期便着手于网络安全编程，使网站在基层便具备一定的安全扩展配置，同时在开发周期内我们为网站开发并
13、设定自动化定时的网站数据的功能，在网站遭遇重大安全问题时能够在最短时间内及时的恢复数据。网络安全是当今比较严肃的一个问题，世界上任何一个企业包括银行都不可避免的受着网络安全的威胁。没有百分之分的安全技术可以确保网站安全。所以我们必须在初期的开发和架构上就充分考虑到网站的安全因素，力争使网站安全风险降到最低。以确保业务的顺利开展。6.6. 实施周期实施周期 6.16.1 网站建设进度时间规划网站建设进度时间规划6.1.1 需求分析，开发人员与工作人员与需求方专门人员进行交流和实地考察并收集资料，定好栏目及站点所需详细功能； 需要需要 3 3 个工作日个工作日6.1.2 汇总资料，给出完整的页面设计方案；需要需要 1010 个工作日个工作日6.1.3.双方对提出的设计方案进行来回讨论和交流，敲定；需要需要 3 3 个工作日个工作日 6.1.4.与专门人员开始进行实际的信息收集，数据库开发，页面设计、制作，后台程序编写、调试；需要需要 3030 个工作日个工作日6.1.5.进入网站测试运行期，网站局部修改；郑州狼烟网络科技有限公司 倾听客户
