最近帮一个客户理赔心得

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1、中国人寿_树珍- 1 -最近帮一个客户办理赔的心得最近帮一个客户办理赔的心得本文为树珍原创，复制注明出处，违者必究。本文为树珍原创，复制注明出处，违者必究。理赔过程：理赔过程：客户于 97 年上的中国人寿一个健康险幸福安康，每年缴费 760 元，缴费 20 年， 保额 10 万，也就是 10 万的保障。2009 年 4 月，查出患了甲状腺癌。客户是一银行经理， 她所在银行和多家保险公司有合作，销售多家保险公司保险，所以对保险条款懂很多，知 道原位癌不能理赔，她感觉自己的情况应该是原位癌，也就没有申请过理赔。单位派我做 她的保单售后服务工作，见面谈话过程中，得知她的情况，看过诊断书，因我学医出身

2、， 对疾病知识懂一些，结合保险知识，告诉她：可以申请理赔试试。那天上午她复印了所有病历资料，我们一起来到办公大厅。经过大概一小时，大厅工 作人员审核完资料，告诉她审核通过可以理赔，等待钱到账就行了。（她使用北京银行卡， 7 个工作日到账，一般工行卡到账最快，大概 3 个工作日）。客户卡里收到 10 万元钱后， 赶快给我打来电话，我也很替她高兴，钱虽然不多，但帮了她一些忙。办完这张保单理赔，她告诉我当时还在另一家保险公司也有个健康险，保额 8 万。但 她说，那个合同条款上写着：诉讼时效 2 年以上不予理赔。她担心超过 2 年了不能理 赔。我请教理赔部门，查阅保险法，保险法的第 26 条写着：寿险

3、理赔时效 5 年，财险 2 年， 从其知道或应当知道之日起算。又请教了客户里做律师的朋友，朋友说，当合同条款和法 律不一致时，应以法律为准，合同条款无效。这下她就放心了。最近客户比较忙，出差刚 回来，希望她这个保单的理赔也顺顺利利。心得心得：1早投保缴费低早投保缴费低，大家都知道年龄越小保费越低。客户投保较早，投保当时 客户 30 岁左右，那时年交 760 元可以获得 10 万保障，而现在需要 3000 元到 4000 元才能 获得。随着通货膨胀，几经物价上涨，保费也涨了。2.健康才有资格投保健康险健康才有资格投保健康险。客户那时年轻，健康时投保，如果等生病才投保， 保险公司不管了。（都知道出

4、租车有拒载，很多人不知道保险公司有拒保拒绝给不健 康的人上健康保险。）3.健康险也就是大病险，并不是人不行了才给理赔，现在科学发达了，很多得健康险也就是大病险，并不是人不行了才给理赔，现在科学发达了，很多得 大病的人看起来和正常人没什么区别大病的人看起来和正常人没什么区别。这个客户两年前患癌症，两年了，身体素质不错。 其实很多癌症病人 20 年 30 年的大有人在。4 之前的保险原位癌不理赔，而现在国寿新康宁终身保险原位癌也可以理赔。之前的保险原位癌不理赔，而现在国寿新康宁终身保险原位癌也可以理赔。5 当合同条款和法律不一致时，应以法律为准。当合同条款和法律不一致时，应以法律为准。6 早投保早

5、受益早投保早受益。如果客户这几年才想到要买保险，分红险收益险还可以买，但 健康险已经失去购买资格了。保险公司会审核，有病的不保或加费才能投保。比如一个保中国人寿_树珍- 2 -险健康人要每年交 3000，血压高了点，那要根据高的程度可能加 300 多才能投同样保额。 而检查有严重疾病的，将和健康险无缘。说句不大中听的话，保险的收益，如果真的有风险了，才是收益最最大的。她 的保险缴费 15 年，760*15=不到 1.5 万，理赔获得了 10 万，她在银行工作算利息、算收益 自然比一般人强，这个客户就聪明在这里了。当然理赔谁也不希望，宁愿这钱用不上，不 过要是健康的话，到时候合同满期，所交的全部

6、保费全部归还客户，那时作为一笔养老金 用也不错。7 银行工作人员对保险普遍比较认可银行工作人员对保险普遍比较认可。作为银行的高管，单位给上的社保是最高 档的五险一金，一般人看来无需商业保险了。而聊起来，她的同事都已经给自己和家人买 了健康险和意外险，买分红养老保险的人也很多。大家都觉得银行工作人员对各种金融工 具都懂，银行的投资渠道又多，对证券、基金、黄金、信托等理财工具都懂，因保险虽然 收益稳，但没风险的情况下，收益并不是太高，其实正因为他们懂得多，风险大的和风险 小的，抵御风险的金融工具，知道怎么设计权衡。8 当身边有受益人时，客户更加认可保险。当身边有受益人时，客户更加认可保险。这个客户同事里另一位 45 岁的高管， 去年因心肌梗塞住院，保险公司理赔了 50 万。 客户说那时银行里小年轻的排斥保险的， 去年都纷纷购买健康保险了。