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1、2012年AFP案例-多房产家庭减债规划 2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划 一、家庭成员背景资料 高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房 子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金 10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180 万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市 价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁，为民企职员 ，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活支出7
2、万元。家庭资产 还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。二、 客户理财目标 1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店 铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。 2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。 3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。 4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。三、基本假设 1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。 2) 房贷的平均利率为7%。 3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住
3、房公积金个人与企业各10% 。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。四、问题 1）方案分析：就出售店铺或写字楼，从收益率与现金流的变化，作利弊分析。 2）财务诊断：依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。 2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。 4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！ 案例分析 高先生的理财规划 声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决 策,以达
4、到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综 合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的， 推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将 有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的 信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经 济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生 阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本
5、理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解 释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分 析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期 的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 案例背景 高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入 在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万 ，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万 ，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，1
6、2年还清。一套是住宅，买入价10 0万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36 岁，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活 支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公 司股票。淘宝考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时） 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 理财目标 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价 100万元。 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休
7、，退休后每年的生活费2万元现值。 周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与 医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。 家庭收支储蓄表 家庭资产负债表 财务分析表 财务诊断 风险属性分析 风险矩阵 测评结果 数据假设 房产规划 退休规划 遗产规划 保险规划 可行性分析 风险提示与定期检讨 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随 着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经 济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案 也会产生一定的影响。 生活支出除了收到物价
8、水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、 保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理 财方案产生一定的影响。 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调 整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。 后续服务 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案 更加符合实际。 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判
9、断。 考必过理财专业 AFP 作业、案例、结业以及考试包过！ 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 免责条款 本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息 下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合 理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。 本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规 划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格 的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。 这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您 的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。 投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产 品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩 效，价格可能上扬或下跌。 本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信 息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的 税务、法律建议。 本文档来源于 ，由zzsclj 原创， ”
