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1、1、 背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为 28 岁，结婚 3 年，两人都是金融从业人员。男方父母均为 57 岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。2、 小王月税前收入约为 8000 元，其妻月税前收入约为 6000 元，家庭支出包括每月的物业费 400 元，衣食费 2000 元，交通费 400 元，医疗费 100 元。3 年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为 30 万元的住房，无贷款。现有定期存款 5 万元，货币基金 2 万元。除社会保险外未购买商业保险。3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学
2、学费每年现值1 万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大 1 倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加 1 万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母 85 岁为止。小王夫妻 60 岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到 85岁。4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨 1%，住房公积金个人与单位各提拨 6%，目前余额两人合计 23000 元。养老金账户个人提拨 6%，单位提拨 20%，目前余额两人合计 50000 元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月 2000 元，暂时不
3、考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 6%，贷款 20 年。2010 年 广东商学院第三届理财规划大赛Personal Financial Analysis & Planning Report美满人生 真诚规划（内部资料 严格保存）致：王先生、王女士理财顾问 ：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣2010 年 4 月 28 日梳理规划财富 增值享受生活目录前言 .1第一部分 案例简介 .2第二部分 理财规划书的假设前提 .2第三部分 理财需求基本情况分析 .23.1 客户家庭信息 .33.2 家庭资产负债表 .33.3 家庭收支
4、表 .43.4 家庭保险保障情况 .4第四部分 家庭财务状况诊断 .54.1 资产负债表分析 .54.2 家庭收支表分析 .54.3 现有保障计划分析 .64.4 财务比率分析 .64.5 财务现状总体评价 .6第五部分 家庭理财目标及风险属性界定 .75.1 家庭理财目标 .75.2 风险属性界定 .7第六部分 具体理财方案规划 .86.1 建立应急储备基金 .86.2 子女教育规划 .86.3 保险保障规划 .106.4 换房计划 .126.5 养老规划 .12第七部分 规划后客户财务状况 .137.1 规划后的资产负债表 .137.2 规划后的年收支状况 .147.3 规划总结 .151
5、前言尊 敬 的 王 先 生 ：您 好 ！本 理 财 规 划 书 是 用 来 帮 助 您 明 确 财 务 需 求 和 目 标 ，帮 助 您 对 理 财 事务 进 行 更 好 地 决 策 ,以 达 到 财 务 自 由 、决 策 自 主 与 生 活 自 在 的 人 生 目 标 。本 理 财 规 划 书 是 在 您 提 供 的 资 料 基 础 上 ，基 于 通 常 可 接 受 的 假 设 、合 理 的 估 计 ，综 合 考 虑 您 目 前 的 家 庭 情 况 、财 务 状 况 、生 活 环 境 以 及 未 来的 目 标 和 计 划 而 制 订 的 ，推 算 出 的 结 果 可 能 与 您 真 实 情
6、况 存 有 一 定 的 误差 。您 提 供 信 息 的 完 整 性 、真 实 性 将 有 助 于 我 们 更 好 地 为 您 量 身 定 制 个人 理 财 计 划 ，提 供 更 好 的 个 人 理 财 服 务 。所 有 的 信 息 都 由 您 自 愿 提 供 ，我们 将 为 您 严 格 保 密 。本 理 财 规 划 书 在 分 析 过 程 中 所 基 于 的 各 种 金 融 参 数 的 假 设 、法 律 以及 目 前 所 处 的 经 济 形 势 ，都 有 可 能 发 生 变 化 。我 们 建 议 您 定 期 评 估 您 的目 标 和 计 划 ，特 别 是 在 人 生 阶 段 发 生 较 大 变
7、 化 的 时 候 ，如 更 换 工 作 、孩 子出 生 等 。对 本 理 财 规 划 书 中 涉 及 的 金 融 产 品 ，提 供 产 品 的 金 融 机 构 享 有 对 这些 产 品 的 最 终 解 释 权 。同 时 ，除 了 确 定 收 益 率 的 金 融 产 品 外 (如 存 款 、债券 )，本 理 财 报 告 不 保 证 分 析 过 程 中 所 采 用 金 融 产 品 的 收 益 率 。我 们 的 职 责 是 评 估 您 的 财 务 需 求 ，并 在 此 基 础 上 为 您 提 供 高 质 量 的财 务 建 议 和 长 期 的 服 务 。您 如 果 有 任 何 疑 问 ，欢 迎 您 随 时 前 来 咨 询 。真 诚 理 财 团 队2第一部分 案例简介小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为 28 岁，结婚 3 年，两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为 8000 元，其妻月税前收入约为 6000 元。家庭支出包括每月的物业费400
