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1、金融支持农村土地承包经营权流转研究以张掖市为例 陈海燕 杨凯凯 中国人民银行张掖市中心支行 中国人民银行兰州中心支行 摘 要： 文章介绍了张掖市农村土地承包经营权流转的做法和成效, 分析了金融需求方面存在中介服务需求增加、转出用户金融服务需求增加、对农业保险和农业担保的需求增强等方面的变化, 金融供给方面也有相应的变化, 金融支持农村土地承包经营权流转存在配套政策不到位、经营主体抗风险能力差、政府扶持和农业保险不足等问题, 最后提出了金融支持农村土地承包经营权流转的对策建议。关键词： 土地承包经营权流转; 金融需求; 金融供给; 目前, 我国经济整体处于转型期, 要实现土地规模经营, 必然伴随
2、着土地流转步伐的加快, 因此, 农村土地承包经营权流转再一次引起社会的普遍关注, 如何进一步推进农村土地承包经营权流转, 发展农业适度规模经营, 促进现代农业发展就成了研究的焦点问题。农村土地承包经营权流转的主体逐渐多元化, 有农户间的流转, 也有农民专业合作社和农业企业等规模经营主体参与流转, 农村土地流转对金融的需求逐渐显现, 但我国现有的金融政策、信贷品种、金融服务方式等又与土地流转的金融需求存在诸多矛盾, 导致农村土地流转的金融需求无法满足。本文对金融支持张掖市土地承包经营权流转进行了实地调研, 对土地流转过程中存在的问题进行了分析, 提出了金融支持农村土地承包经营权流转的对策与建议。
3、张掖市农村土地承包经营权流转基本情况(一) 基本情况2016 年张掖市承包耕地面积 249 万亩, 农村土地流转面积 122 万亩, 占承包耕地面积的 49%, 比上年增加 11.21 万亩, 增长 19.26%。其中:转包形式流转土地总面积 11.45 万亩, 占流转总量的 9.4%;出租形式流转的土地面积 92 万亩, 占流转总量的 75.3%;转让形式流转土地面积 6.22 万亩, 占流转总量的 5.1%;互换形式流转土地面积 5.25 万亩, 占流转总量的 4.3%;入股形式流转土地面积 3.66万亩, 占流转总量的 3%;其他形式流转面积 3.54 万亩, 占流转总量的 2.9%。(
4、二) 主要成效1. 调整了农业产业结构。土地流转使得分散零星的地块向大户集中, 实现了土地与劳动力、资金、技术等要素的有效结合, 土地产出率、利用率大大提高, 推动了土地的适度规模经营, 增强了农业生产的组织化程度, 加快了农业产业结构调整步伐。2. 提高了农业现代化发展水平。土地流转使得农村土地重新配置, 大批的农业龙头企业和专业合作经济组织获得了土地经营权, 农业产前、产中和产后各个环节得到了有效结合, 有效解决了农户小生产与社会大市场的矛盾, 搭建了传统农业通向现代农业过渡的桥梁, 提高了农业现代化发展水平。3. 拓宽了农民增收渠道。土地流转对于转出土地的承包户来说, 不仅可以拥有长期稳
5、定的土地流转收益, 还能安心外出打工, 增加劳务收入;对于转入土地的经营者来说, 人均占有土地资源量增加, 可以通过规模经营提高生产效益, 实现了供求双方的互利互赢, 有效拓宽了农民的增收渠道。4. 加快了城乡一体化进程。土地流转使得更多的农民从土地上解放出来, 向城镇转移, 向二、三产业集中, 培育了新的创业群体, 促进了城乡一体化发展, 加快了城乡一体化进程。张掖市农村土地承包经营权流转的金融供需分析(一) 金融需求分析1.中介服务需求增加。土地流转主要依靠自发进行, 想转出土地的农户寻找流转对象难度较大, 而具有一定规模的种植大户、农业企业却苦于和一家一户的谈判费时费力又不能保证连片发展
6、, 使土地流转空间狭窄, 流转成本增大, 严重影响了土地流转的速度、规模和效益。同时, 农村土地承包经营权抵押相关政策的缺乏和土地流转合同的不规范都影响了土地流转中金融需求的满足, 这就要求提供足够的土地流转中介服务, 为土地流转搭建信息交流平台, 提供各种规范服务, 以满足土地流转中日益增大的金融需求。2. 转出用户金融服务需求增加。土地是农民最基本的生产资料, 大量农户的土地流转出去以后, 他们就必然要寻找新的出路。一部分农民会留在当地做雇佣工人, 或者就地创业, 主要是为当地工农业生产的上下游产业服务。更大一部分农民就会告别效益低下的土地, 从而实现大量劳动力向二、三产业转移。这一过程,
7、 创业者需要金融资金的支持和窗口指导。3. 对农业保险和农业担保的需求增强。农业产业容易受到自然灾害的威胁, 市场风险比较大, 不可测不可控因素很多, 而农民和农业企业抗御自然灾害的能力十分有限, 土地流转后, 风险进一步集中, 所以土地流转后对农业保险的需求越来越大, 规模经营农户对农业保险的需求也越来越迫切。4.金融需求在金额、利率和期限等多方面发生了变化。经过调查, 土地流转后, 形成了很多种养大户、合作社和农业企业, 经营的多样化使得对金融需求发生了很多变化。一是贷款金额需求由小额分散向大额集中转变。据调查, 种养殖大户每户贷款需求在 100 万500 万之间, 涉农企业每户贷款需求都
8、在 1000 万以上;二是银行贷款手续繁杂, 涉农企业和流转大户融资成本居高不下。为了降低企业融资成本, 央行一再降低贷款基准利率, 但银行机构为了保证收益, 大幅提高贷款上浮比例, 普遍上浮 50%70%。为了降低贷款风险, 引入担保机制, 由地方成立的担保机构对企业贷款进行担保, 担保机构收取 3%3.5%的担保费用, 担保机构又将本应由自己承担的 20%的担保金转嫁于企业, 并要求被担保涉农企业或大户提供企业进行反担保 (根据贷款金额还需支付一定的反担保费) , 间接推高了企业融资成本, 导致贷款利率较高;三是贷款期限由短期周转向短中期并存转变。农村土地流转前, 贷款对象多是单个农户,
9、贷款期限较短, 一般只有几个月, 而土地流转后, 由于农作物种植结构的调整, 贷款期限大多需要 1 年甚至 3 年以上。(二) 金融供给分析张掖市初步形成了正规金融机构和非正规金融机构组成的土地流转金融供给主体, 正规金融机构主要包括农村信用社、中国农业发展银行、中国农业银行、邮政储蓄银行, 非正规金融机构包括小额贷款公司等机构。1.种植大户带动型。以“种植大户带动+土地保底入股+信用贷款+绿色多元化经营”模式、“种植大户带动+耕地折价入股+信用贷款+设施农业”模式为主, 一次性向农户支付不低于当年市场价格的土地流转资金, 将流转的土地集约化经营。农户以土地入股方式, 参与产业化经营, 构建股
10、份合作式的新型农业经营主体。农民既有土地租金保证, 又可参与土地经营分红, 同时返聘为园区产业工人, 成为职业农民, 实现了土地流转的零风险和效益的最大化、长效化, 有效解决了当前土地流转经营水平低、种植项目缺乏市场考验和耕地资源破坏等问题, 防止了土地短期流转的盲目性、掠夺性经营。种植大户带动型土地流转的金融支持形式主要有以下三种:一是种植大户以其名下的商贸公司或合作社资产作为抵押, 向银行申请抵押贷款;二是流转土地入股, 再由成员以个人名义申请信用贷款, 由种植大户名下的商贸公司或合作社集中使用;三是以种植大户名下的商贸公司或合作社资产作为抵押, 为成员发放抵押贷款。2011 年张掖市这种
11、类型的大户 3220 户, 涉及农户 25109 户, 经营面积 27.25 万亩, 占流转面积的 55.5%。2016 年经营面积达到了 76.25 万亩, 占土地流转面积的 62.5%。2.专业合作社统领型。以“合作社+基地+农户+信用贷款+种养业”模式、“合作社租赁土地+联保贷款+农业保险+种养业”模式为主, 依托专业合作社等合作经济组织, 以“民办、民管、民受益”为原则, 采取承包、租赁等形式, 为农产品加工和种子企业订单种植生产原料, 稳固和拓展合作领域, 深化农业产业化经营。专业合作社统领型土地流转的金融支持形式主要有以下四种:一是由合作社社员以个人名义申请信用贷款, 由合作社集中
12、使用;二是以合作社资产作为抵押, 为合作社社员发放抵押贷款;三是以合作社所流转土地经营权作为抵押, 向银行申请土地经营权抵押贷款。2011 年张掖市这种类型的合作社 149 个, 涉及农户 5914 户, 经营面积 3.37 万亩, 占流转面积的 6.9%。2016 年这种类型的合作社已经超过了300 个, 经营面积 10.86 万亩, 占土地流转面积的 8.9%。3.龙头企业租赁型。以“企业+股权融资+农产品深加工”模式、“企业+土地使用权抵押+质押担保+政策性银行中长期贷款+玉米良种繁育”模式为主, 开展企业挂牌孵化基地对接资金市场、农业政策性金融支持农村土地流转探索。由地方政府主导, 通
13、过土地流转中心, 对有流转意向的土地进行评估确权, 确定土地流转价格, 将土地大规模流转到龙头企业, 通过地方农副产品加工企业租赁或订单使用耕地, 建立原料基地, 集中进行高产栽培, 使农民在获得租金的同时外出务工或就近务工。龙头企业租赁型土地流转的金融支持形式主要有以下三种:一是通过股权融资形式, 利用上海市股权交易托管中心挂牌, 采取定向增资的形式获取风险投资, 银行根据企业经营和融资情况发放配套贷款;二是龙头企业以所流转的土地经营权和资产作为抵押, 向银行申请贷款;三是由地方政府成立的担保公司进行担保, 向银行申请贷款。2011 年张掖市这种类型的企业 23 家, 涉及农户 8967户,
14、 经营面积 6.37 万亩, 占流转面积的 13%。2016 年龙头企业租赁型经营面积20.25 万亩, 占流转面积的 16.6%。4.农户托管协作型。以“农户+信用贷款+种养业”模式、“农户+土地承包经营权抵押+种植业或养殖业”模式为主, 主要以外出打工、经商人员转包给亲戚、邻里耕种的土地, 土地承包权归自己, 此类形式在张掖市土地流转数量上不多。一般是由村组织出面与种业公司或种植大户统一签订土地租赁合同或者出具土地相关证明。农户托管协作型土地流转的金融支持形式主要有以下四种:一是以个人名义申请信用贷款;二是农户跟随种植大户或者专业合作社, 以种植大户或者以合作社的名义申请信用贷款;三是一般
15、由 35 户农户联合申请联保贷款;四是张掖市一些地区和金融机构也积极探索开展了流转土地经营权的抵押贷款, 对土地进行确权颁证, 以土地经营权作为抵押, 获取抵押贷款。2011 年张掖市这种类型 21293户, 经营面积 12.07 万亩, 占流转面积的 12.07%。2016 年经营面积 12.2 万亩, 占流转面积的 10%。金融支持张掖市农村土地承包经营权流转的问题诊断(一) 农村土地流转配套政策不到位, 金融支持的先决条件不足目前张掖市虽然出台了土地流转的相关方案, 但是由于一些因素, 推进的速度较慢, 多停留在文件层面, 缺乏土地确权和土地承包经营权流转交易平台, 土地的测绘、确权、颁
16、证等操作程序尚不完善, 土地经营权没有行政和法律效力。另外, 土地流转站虽在一些乡镇建立但没有真正发挥作用, 这些因素一方面使得土地经营权难以成为有效抵押物, 另一方面即使通过认可的土地经营权抵押也让银行无法处置, 银行会慑于风险选择不发放贷款。(二) 农村土地流转的经营主体抗风险能力差, 金融支持的持续性不强对于一些小型规模的合作社来讲, 在经营流转土地时, 没有“能人”或者“大户”带动, 对市场行情和信息的研判能力不足, 在年初种植时缺乏统一规划, 表现出“适应性预期”和“跟风”行为, 常常是“去年什么好今年种什么”。在销售时没有建立稳定渠道, 一旦种植的农产品价格下降, 就会出现亏损, 而自身经济实力往往不强, 亏损后无法持续经营, 银行等金融机构也就不能继续跟进和支持其发展壮大。(三) 农村土地流转的政府扶持和农业保险不足, 金融支持的风险性较高目前金融支持张掖市农村土地流转改革资金需求得不到满足的另一个重要原因是土地流转中的农业保险缺失, 土地流转属农业经营范畴, 农业经营的高风险性决定了其需要政府的大力扶持和农业保
