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1、河南玺诚投资有限公司项目开展管理制度为了保证公司项目决策的规范化、科学化、制度化、流程化，提高决策效率，优化风控程序，加强风险管控，保障公司管理资产的保值与增值，根据本公司实际情况，特制定本公司项目开展管理制度。一、个贷业务操作模式（一）、车贷操作模式 (目前只考虑汽车质押，其他操作方式一事一议)借款额度：借款金最高一般不超过所购汽车售价的80%。（新车最高80%，一年以内60%）借款期限：期限一般为3个月，最长不超过6个月。操作模式：押车押手续，2天完成，最快当天放款。每月还息，到期还本。车辆要求：个人及公司名下的轿车 、手续齐全。适合人群：户口不限，在郑州有车者，具有稳定的职业和偿还贷款本
2、息的能力，信用良好，急需资金周转者。借款流程：看车-签订借款合同-公证-放款操作流程：1、 洽 谈 项目部业务人员与客户沟通好汽车质押所需资料2、证件查验个人：身份证、户口本、婚姻状况证明等 公司：营业执照、代码证、税务登记证、章程及修正案等机动车登记簿、行驶证、 合格证、完税凭证、保单、购车发票等3、现场查看机动车双方到场 （保全部主办，风控部协助）质押物状况是否与权属证书记载一致风控人员查看个人/公司资料并调查核实4、 上 会研 究与会人员讨论达成共识评估确定金额，填写讨论意见表（评估资产质量、分析用款事由、还款能力、评价借款者为人）5、上报审批 由风控中心同意后上报总裁办审批；6、签合同
3、办公证签订借款合同、质押合同等 个人需财产共有人签字质押，公司需股东会决议同意质押借款填写公证表格，交纳公证费，办理公证8、机动车及 材料保管机动车交由本公司封存，记录公里数 除机动车登记簿外，其他资料当面封存，双方签字盖章强制客户办理盗强险，受益人为本公司9、放 款 填写放款通知单，财务及领导审核，放款注： 1、车辆质押要注意审查质押人是否对拟质押车辆享有所有权或依法享有处分权。2、要注意审查拟质押车辆已行驶的里程和车辆已使用的年限。3、共有车辆的质押要注意取得共有人同意以车辆质押的书面证明。4、车辆质押借款在转借或借新还旧时需要重新办理抵押手续。管理模式：项目立项后交由资产保全部专员受理，
4、风控部配合。（二）、房贷操作模式房产要求：全款房；分期房；经济适用房；房屋建成年限在15年内。分期房：原则上房产分期年数超过一半以上；经济适用房：房屋取得契税完税凭证的时间或经济适用住房房屋所有权证的发证时间超过5年的；适合人群：户口不限，在郑州有房产能用于抵押的，急需资金周转者借款额度：一般不超过房产评估价值的80%借款期限：一般是3-6个月，最长不超过6个月贷款流程：评估 合同公正 放款管理模式：项目立项后交由风控部尽职调查专员受理，通过联合初审后安排实地调研。办理房屋抵押借款具体流程：1.向公司提出借款申请，2.公司受理后，风控专员实地考察，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定借款金额
5、；3.签定借款合同等相关手续；4.办理房地产抵押登记事宜；（到房屋管路局办理抵押登记，由房管部门出具一份他项权证）（需要的资料：房产抵押申请表、授权委托书、承诺书、银行的营业执照复印件、组织机构代码证复印件和银行法人身份证复印件等加盖银行公章的）5.公司放款客户需要提供的调查资料：（审原件，留复印件）1.借款人的有效身份证、户口簿；2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；5.房产的产权证；6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未
6、）婚证等）需要交纳费用：印花税=贷款额0.1 评估费=评估总价5强制执行公证=贷款额3（最低300）抵押登记手续=贷款额0.8+60（400）资料齐全，3-5个工作日办理完毕即可放款。二、企业项目操作模式（一）额度在100万-300万之间的企业项目，只要手续齐全，抵押物充足且易变现（仅限于车、房），按个贷方式操作，走简易流程，经风控中心审批通过，及时上报评审会审批。操作流程：（1）受理：客户申请受理与项目立项（资料齐全的情况下1-2天）（2）调查：包括项目初审和项目综合分析（1天）（3）审批：包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（调查报告简化，重点分析还款来源和担保措施资料，齐全的情况下2天）（4）放款：包括面签合同、落实反担保措施、放款。（3-5天）管理模式：项目立项后交由风控部尽职调查专员受理，通过联合初审后安排实地调研。（二）企业申请额度在300万以上的项目，或额度在100万-300万之间但抵押物不充足的项目，原则按公司原有项目投融资管理操作模式执行。
