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1、课题 第六课投资理财的选择 时间 10.17-23 班级 高一3、4、9、10、11教法 采用探究式学习方法 教具 多媒体 课型 新课知识与技能1、了解储蓄存款的含义及其主要目的、我国的主要储蓄机构、活期和定期存款含义、商业银行的主要业务、股票的含义及其基本特征、债券的含义、商业保险的含义和基本分类。2、知道存款利息的含义、商业银行的含义、股票投资的基本特征、债券投资的基本特征、订阅保险合同的基本原则。3、懂得存款利息的计算。过程与方法1、通过比较储蓄存款、债券、股票等投资理财方式异同，理解不同理财方式的各自优缺点，从而学会并树立投资理财观念。2、利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财。
2、3、利用所学知识为企业融资提出建设性意见。教学目标情感态度与价值观1、培养理性投资、理性理财观念。2、增强投资理财风险防范与控制意识。3、培养学生勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设作贡献的观念。4、培养学生诚实守信的品质。教学重点 1、储蓄存款的投资特点。2、我国的商业银行基本业务。3、股票的特点、收入构成。4、债券的含义、特点、种类及其与股票的异同。5、保险含义和分类。教学难点 1、储蓄、股票、债券与保险的作为投资理财的异同。2、储蓄的风险。3、股票的投资特征。4、不同类型债券的收益与风险。5、保险的意义。学生状况与对策经过上一课的学习，学生已经认识到企业是现代社会创造社会财富的主要场所
3、。而企业的经营需要融资，融资与投资理财如同一个硬币的两面。融资离学生实际生活较远，但多少应当有所了解。因此，为了帮助学生更好地理解有关资金融通的基本知识，在教学中应尽可能地联系实际投资理财现象，让学生了解储蓄、股票、债券、保险等常见的理财手段。新课导入企业的设立、经营和发展需要资金。我国的金融市场为企业提供了银行货款、股票、债券等多种很有筹资方式，这些筹资方式也为居民提供了多样的投资理财品种和渠道。让我们走近投资理财，了解储蓄存款、银行信贷、股票、债券、保险等金融知识。教学流程新课讲解第一课时学生时政播评，教师引导分析。导入新课：【生活小调查】每到新年同学们都会有一定的压岁钱，如果你有 200
4、0 元钱，你会选择以下哪一种投资方式呢？理由是什么？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 E、其他学生选择。俗话说：“你不理财，财不理你。”第六课我们将学习储蓄存款、股票、债券、保险等几种投资理财的方式。第六课 投资理财的选择人们为什么对储蓄情有独钟？如果你选择了储蓄存款，准备去哪些地方（储蓄机构）办理呢？存款储蓄：“钱存银行，安全便当；积沙成塔，来日方长” 闲时想着急时用。为国家建设积累资金，调节市场货币流通，培养科学合理的生活习惯。公民适量的存款储蓄，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为。这节课我们就一起来探讨储蓄存款和商业银行的相关问题。一、储蓄存款和商业银行1、便捷
5、的投资-储蓄存款提问探讨：对于储蓄，你了解多少？学生回答：略。(1)储蓄存款的含义对这一含义可从几点把握：存什么钱个人将属于其所有的人民币或者外币；到何处存储蓄机构；有何凭证存折或存单；有何益处-还本付息。(2)储蓄收益利息对这一问题主要从以下几点把握：利息的含义及来源，把握含义要抓住“唯一收益”、“报酬”两词，来源要抓住“增值”一词；拓展：利息是资本使用权的价格，反映了时间的价值。利息的决定因素，主要是本金、存期和利率水平；利息的计算公式：利息本金利息率存款期限；利息税，我国“利息税”实际是指个人所得税的“利息、股息、红利所得”税目，主要指对个人在中国境内储蓄人民币、外币而取得的利息所得征收
6、的个人所得税。中国的利息税始于 1950 年，当年颁布的利息所得税条例规定，对存款利息征收10%（后降为 5%）的所得税，1959 年利息税停征，我国 1999 年 11 月 1 日起恢复征收利息税，以利息收入的 20作为税收上缴国家。2007 年 8 月 25 日税率由 20%降至5%，2008 年 10 月 9 日起暂免征收利息税。每年 6 月 30 日为结息日。名词点击：利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：年利率=月利率 x 12(月)=日利率 x
7、 360(天). 。拓展：各种储蓄机构的储蓄存款基准率是什么机构确定的？在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。拓展：现行我国的储蓄存贷款利率。(3)储蓄的种类：活期储蓄与定期储蓄学生活动：阅读课本并分组完成储蓄种类的区别与联系。活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1 元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年 6 月 30 日为结息日。投资特征：风险程度：以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险。流动性较强； 定期储蓄，是事先约定期限、存人后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。风险
8、程度：以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险。流动性较差。目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为 3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。学生活动：算一算。今天你将 2000 元人民币存入银行，自己选择储蓄存款的种类，一年后的利息是多少？小游戏：你知道这些标志吗？拓展：银行的分类：中央银行（不贷不存）商业银行（既存又贷）政策性银行（只贷不存）思考：储户是为了获得利息将钱存入银行，那么银行又为什么愿意接收存款？为了获得利润。回顾
9、：企业经营的目的是获得利润。商业银行是金融企业。2、我国的商业银行(1)商业银行含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国有制银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。想一想：在我们学校周围，你知道有那几家储蓄机构？商业银行、信用合作社、邮政储蓄。银行有哪些？（关注生活）我国商业银行包括：A、六大国家控股商业银行（以公有制为主体的股份制商业银行）：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行B、民营股份制商业银行，如民生银行；C、外资银行。如：汇丰银行。过渡：银行是做什么业务的，银行怎么
10、获得利润呢？请观看视频资料：乔家大院中关于票号的业务和利润的视频片段。（今日银行的业务）（）商业银行的业务存款业务 贷款业务 结算业务按用途分：工商业贷款、消费贷款想一想：银行利润从哪里来？商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)小知识：欧洲各银行出奇招吸储思考回答：李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中认真吸取同他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。诚信与贷款有什
11、么关系？贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的次贷危机。拓展过渡：银行在国家经济建设中发挥着怎样的作用？请同学们阅读教材 47 页专家点评。（3）、银行的巨大作用银行为我国经济建设筹集资金，是再生产顺利进行的纽带，（ 蓄水池、聚宝盆）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确决策提供必要的依据。（气象站、寒暑表）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。（监督站、调节器）第二课时【合作
12、探究】假如大家都是理财师要求：1.采用小组合作探究方式，运用股票、债券和保险相关知识，为小明的家庭选择适宜的理财方式。2.每个小组确定发言人，介绍本组的理财计划并说明理由。3. 时间 6 分钟。【小组展示&精讲点拨】师：哪位理财师帮助小明进行理财？生 1：投资理财应该从收益性和风险性方面进行考虑，小明工作稳定，手中也有闲钱，为了让钱生钱，可以选择高收益的股票。同时他有敢拼敢闯的性格，父母有退休金，他可以选择这种高风险的投资方式。师：刚才有提到股票具有高收益，那股票的收益来源于哪里？生 1：一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。师：我们知道股票高收益的同时，还伴随着高
13、风险，股票为什么具有高风险呢？生 1：因为股息或红利收入来源于企业利润，公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这是购买股票的一种风险。另一方面，由于股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资的风险也越大。师：刚才 XX 同学回答问题的时候，告诉我们一个重要的信息，影响股票价格的因素很多，其中的决定性因素是什么？生（一起）：公司的经营状况。师：这里涉及到股票的投资特征，我们来进行深入的理解，股票为什么高风险？（观看小视频）看完小视频，我们
14、可以得出一个结论：生：“股市有风险，投资需谨慎”。师：这就告诉我们，小明投资股票的时候能不能把 50 万全部投入股市？生：不能。师：刚才理财师帮助小明制定的理财计划是购买一部分股票，但小明不是很理解什么是股票，谁来讲解一下股票的基本知识？生 2：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部分审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。
15、师：通过对股票知识的理解，我们考虑股票市场建立和发展有何作用？生 3：股票市场建立和发展，对促进资金使用效率，推动企业改革和发展有重要作用。师：我们通过帮助小明制定合适的理财规划，对股票的知识有一定的了解。我们继续看小明家其他成员父母，怎样制定理财规划。生 4：小明父母是退休人员，收入不是很低，并且参加了保险，但是性格比较保守，适合选择收益相对较高但风险比股票低的债券，所以适合拿出一部分资金购买债券。师：根据理财师的规划我们知道投资要根据自己的经济实力量力而行，并且注意投资的多样性，不能把家里的 50 万全部投资债券。师：继续介绍一下债券的基本知识生 4：债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要
16、方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。师：债券对于企业或政府来说，这是筹集资金的手段；对于个人来说，这是投资手段。通过对债券含义的理解，我们知道债券实际上是一种债务债权关系的凭证。师：到目前为止我们学习了两种理财方式：股票和债券，下面我们一起做一下对比。师：债券和股票都是有价证券，可以获得一定收益，但风险不同，所以我们在投资的时候要注意投资的多样化。我们继续思考，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券，我们进行一下对比。师：国债、金融债券和企业债券都是一种有价金融债券，都能到期还本付息。这些债券小明的父母都可以考虑，但是他们选择哪一种好呢？生 5：因为小明父母的思想比较保守，国债可以多买一些，其他债券可以根据自己的经济实力量力而行，不必强求。师：我们继续看小明家庭成员爷爷奶奶，怎样选择合适的理财方式？生 6
