《中国农业发展银行江苏省分行营业部反洗钱客户风险等级划分标准指引》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国农业发展银行江苏省分行营业部反洗钱客户风险等级划分标准指引（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国农业发展银行江苏省分行营业部反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）第一章 总则第一条 为提高中国 农业发展银行江苏省分行营业部反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全客户风险等级划分和管理体系，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、等规定，特制定本指引。第二条 本指引所称反洗 钱客户风险等级划分(以下简称客户风险等级划分)，是指 辖内各行在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。第三条 辖内各行对 客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等
2、级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施，切实防范洗钱风险。第四条 辖内各行应 按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作：(一 )全面性原则。辖内各行 应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素，采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。(二 )审 慎性原 则。辖内各行 应在充分了解客户的基础上，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级评定。(三 )持 续性原 则。辖内各行 应对客户风险等级进行持续关注，根据实际情况适时调整客户风险等级。(四 )保密性原则。辖内各行 应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密，非依法律规定和监管要求，不得向任何单位和个人提
3、供。(五 )分 级管理原 则。辖 内各行应根据客户的风险等级，定期审核所保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。第五条 辖内各行应 当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。第二章 客户风险等 级划分标准第六条 辖内各行为 客户开立存款账户时，应当按照反洗钱相关法律法规的规定进行客户身份识别，并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。对现有客户的身份重新识别以及风险等级划分，按照中国人民银行规定的期限完成。第七条 辖内各行应 遵循“ 了解你的客户”的原则，在掌握客户的身份基本信
4、息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的基础上，进行反洗钱客户风险等级划分。第八条 辖内各行在 进行客户风险等级划分时，应综合考虑客户身份、地域、行业或职业、交易特征等因素。客户风险等级至少应当分为高、中、低三个等级：(一 )以下客户应当被列入高 风险等级：1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；2、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求各行协查的涉嫌中华人民共和国刑法规定的洗钱罪的上游犯罪的名单；3、各级政府及
5、其有关部门、机构、各级司法机关依法要求各行协查的涉嫌中华人民共和国刑法及其他有关法律法规中涉及赃款、赃物，能够成为洗钱行为上游犯罪的名单；4、中国人民银行要求各行关注的客户名单；5、因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；6、一年内被报送可疑交易累计达到五次以上(含本数)的客户；7、按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征，各行有合理理由怀疑其存在高度洗钱风险的客户。(二 )以下客户应当被列入中等 风险等级：1、除高风险类客户以外，其他被各行报送过可疑交易的客户；2、按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征，各行有合理理由怀疑其存在一定洗钱风险的客户。(三 )除高 风险类 客户 和中等
6、风险类客户之外的客户应当被列入低风险等级。第九条 各行在初次 为客户开立村款账户办理业务时，如果通过身份识别发现客户属于高风险等级的，有权自主决定是否接受该客户为本机构的客户。第十条 各行对客户风险 等级的划分应保持持续关注，适时对客户的风险等级进行调整。出现下列情形时，应当考虑调整客户的风险等级：(一 )符合 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，应当重新识别客户身份情形的；(二 )各行按照规定期限 对客户进行审核， 发现客户的身份信息或交易信息不再符合原先风险等级类别的；(三 )各行根据所掌握的客户身份信息的变化，有合理理由认为应当调整客户风险等级的。各行对客户风险
7、等级的调整及其理由都应当留有记录。第三章 客户信息审 核和交易监测第十一条 各行对于被列入高 风险类别的客户，至少每半年应进行一次审核，更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息；对于被列入中等风险类别的客户，至少每年应进行一次审核，更新客户身份基本信息；对于低风险类客户，应当按照中国人民银行的规定进行审核。第十二条 各行对其客 户信息的审核可以通过要求客户提供更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商管理部门核实以及其他可以采取的措施进行。所有形式的审核都应当留有记录。第十三条 各行对于客 户信息的审核可以通过辖内其他农业发展银行分支机构进行。各行应与其
8、他分支机构明确存款人身份资料的交换内容及高、中风险客户的信息审核职责。其他分支机构应当按照人民银行有关规定，在合理的时间内通过要求客户提供更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商管理部门核实以及其他可以采取的措施进行审核。所有形式的审核都应当留有记录。第十四条 各行应当在日常可疑交易分析和报送中密切关注高风险等级和中等风险等级客户的交易行为，针对客户交易活动制作监测分析报告。经过监控和分析，对符合可疑交易标准等情形的，应当依法及时报告中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行当地分支机构和其他有关部门。第四章 附则第十五条 本指引由中国 农业发展银行江苏省分行营业部负责解释。第十六条 本指引自 发布之日起实施。
