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1、1（适用于流动资金类）关于 XX 公司申请（金额）贷款的调查报告一、 申请人的借款要求借款主体、借款原因、金额、期限利率、用途等。二、申请人的基本情况1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金（开办资金） 、法定代表人（或主要负责人） 、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等；客户当前在我社开户、信用等级评定和授信情况。2、客户股东与投资情况：（1）股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。（2）关联公司之间的关系。 （此部分可以图解的方式进行分析）3、法定代表人（或主要负责人）基本情况：法定代表人（或主要负责人）的简历、经营历史、个人信用记
2、录、是否兼任其他企业职务（包括兼职企业的信用记录） 、可抵（质）押家庭财产等。三、借款人经营状况和财务状况分析（一）经营状况分析包括借款人经营历史沿革情况；从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况；在当地和同行业中的经济地位和影响等。针对不同类型的企业，分析的重点也不同，可参考以下方面：2A生产型企业1、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证；是否产生污染，工作环境如何；2、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性；主要工艺流程及工艺、技术的先进性；质量管理情况；3、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等；生产的主要产品名称、用途、设计生产
3、能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额（可列表说明）4、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额（可列表说明） ，分析原材料能源的供应是否正常，是否有稳定的供应商，预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加；5、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等，选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析；6、产、供、销是否衔接平衡 ，生产是否正常，车间管理制度是否健全有效，产品质量是否稳定，是否符合标准，生产成本控制的是否良好；7、原、辅材料、半成品、产成品的正常储备水平，是否积压严重；8、新产品开发
4、能力如何；9、产品是否单一；310、其他需要说明的情况。B商贸物流企业1、是经营国内商贸还是经营进出口业务，或者两者兼而有之，如果经营进出口业务，是否有进出口经营权；2、是专业化经营还是综合经营，是批发型商贸还是零售商贸，销售网点的主要分布和销售情况；3、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商（或销售对象）名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额（可列表说明） ；4、分析销售网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠，贸易条件与结算方式是否有利，库存是否合理，是否有相应的防范风险措施等。5、其他需要说明的情况。C建筑安装企业1、企业是否
5、取得资质证书；2、以往的业绩和市场形象；3、工程技术装备、技术力量、素质；4、目前工程项目明细及施工力量分布；5、经营策略是稳健型还是超负荷运作，对施工项目垫资情况；6、管理方式：如何实施项目管理，由项目施工队承包还是总公司统一管理。47、其他需要说明的情况。D餐饮、娱乐等服务业1、营业场所地理位置、营业面积、是租用（租期）或自有、是否具有产权证；2、主要营业范围、装修状况、面向何阶层顾客、有何设备；3、价格定位、在同行业中地位、社会影响及市场份额；4、月（日）平均营业收入、与营业支出情况；近三年的年营业收入、管理费用、营业利润、现金流量状况；税收情况；5、经营特色；经营是否具有明显的季节性等
6、特点，对经营的影响程度；6、其他需要说明的情况。E综合型企业1、企业各个经营领发展状况，分析企业核心力量如何；2、管理模式：集中还是分散、运作效率如何；3、企业领导层管理综合型企业的实力和经营思想；4、把企业主要经营领域按生产、商贸物流、建安等类型划分并按上述方法进行详细调查、了解和分析。（二）财务状况分析1、客户财务信息：至少包括最近三个会计年度和最近三个月财务报表数据（将主要财务指标和比率通过表格形式列出）下表为财务三大报表的简化版，报告后附注三大财务报表5表一：资产负债表 指标名称年（前年末）年（上年末）年 月(上年同期)年 月（上月）负债合计所有者权益合计表二： 损益表指标名称年（前年
7、末）年（上年末）年 月(上年同期)年 月（上月）主营业务净利润营业外净利润企业净利润表三：现金流量表（或近似现金流量表）指标名称年（前年末）年（上年末）年 月(上年同期)年 月6（上月）经营活动现金流量净额投资活动现金流量净额筹资活动现金流量净额财务比率分析单位：万元财务分析前年 去年增减(%)今年序号科目2008 2009+ -%2010 年_10_月1 总资产 9823.42 净资产3 营运资金4 资产负债率 % % % %5 流动比率 % % % %6 速动比率 % % % %7 或有负债比率 % % % %偿债能力8 贷款按期偿还率 % % % %9 主营业务收入经营能10 销售利润率
8、% % % %711应收帐款周转率(次)% % %12 存货周转率(次)% % % %13 净资产回报率% % % %力14 利息保障倍数%15 净资产增长率% % %16 销售收入增长率% % %17 利润增长率% % %成长能力18 利润增长额（1）注明年度财务报表是否已经审计，审计报告的类型，如果是保留意见类型，应分析是否会对信贷资产产生重大不利影响； （2）对于报表前后发生较大变化的科目或某一个科目余额对财务报表有重大影响的作出进一步的说明；（3）通过人行“信贷登记咨询系统 ”和 CMS 系统查询的借款8人信用状况：贷款卡状态、在金融机构信用构成与银行间分布、有无不良信用记录、是否存在
9、欠息、涉诉情况及对外担保情况等；介绍企业目前与哪些银行保持往来，关系如何，结算量大小；借款人在我社存、贷款和贷款收回的历史情况及当前的用信情况。 2、根据借款人财务数据分析客户财务结构是否合理，主要对借款人的重点财务科目和现金流量进行具体分析，可参考的科目如下： （1）应收款项：各项应收款项的增减变化情况、帐龄分析、预测可能发生的损失；（2）存货：存货构成、存货是否过大、增长过快或库存时间过长；存货是否因为积压严重或存放时间过长而大幅贬值，是否为适销对路成品。（3）固定资产：产权是否清晰，有无抵押给他人，是否按规定提取了折旧；（4）长期投资：主要包括投资项目（企业）名称、投资金额、股权比例及其
10、收益性，投向的合理性、有无投资损失等；（5）在建工程：在建项目的资金来源，总投资金额，已投入金额，资金缺口及其解决办法；（6）负债：长、短期借款金额，应付票据金额，有无大额未交税金及欠税时间；（7）所有者权益：资本金是否到位，历年利润分配是否真实，资产增值是否合法，是否按相关财务规定要求提取了有关公积金；（8）销售收入：是否按规定进行结转，是否与成本相匹配，收入的稳定性；9（9）利润总额：利润来源的构成，包括营业利润、投资收益、营业外收入；（10 ）现金流量：借款人经营活动的现金流量是否充足，即来自经营活动现金流量是否足够偿还贷款本息；分析现金流量的来源（经营活动、投资活动和筹资活动） ，现金
11、流量的构成是否合理。3、根据借款人提供的连续的财务数据，综合分析借款人偿债能力、营运能力、盈利能力和趋势变化等（请参照信贷上岗人员必读） 。其中资产负债率的计算方法：资产负债率=（负债总额+申请金额）/（资产总额+申请金额）四、担保人情况分析首先说明本次贷款/授信的担保方式（保证、抵押、质押、信用），再按不同担保方式具体分析：（一）保证担保1、保证人基本情况：法定代表人、股东构成、主要经营范围、主营产品（格式和内容可借鉴借款人基本情况） ；其中应当说明保证人与借款人是否为关联企业，是否有互相担保的情况；2、保证人是否具有法律和我社相关文件规定的保证人的主体资格，对外提供保证担保是否已经取得了保
12、证人的有权决策机关的同意；3、财务情况（格式和内容同借款人财务状况分析）：应当说明担保人在金融机构信用状况特别是在我社的信用状况，包括授信、贷款、承兑、开证等情况，以及保证人已对外提供的担保（包括抵、质10押和保证）的情况等；4、保证人担保能力的综合评价。（二）抵押担保1、抵押物基本情况（1）不动产抵押土地使用权：应当说明土地使用权人、地理位置、土地等级、面积、土地性质、使用年限、出让金及其缴纳情况（出让方式取得） 、是否已取得土地证、目前开发情况（是否为闲置土地）等，另外应说明该土地上有无在建工程且能否同时抵押，如果在建工程不能同时抵押的应说明原因及何时可以追加为抵押物；房产：应当说明房屋所
13、有人、是否已经取得产权证、房屋结构和用途、面积、坐落位置、落成的时间、是否已出租或准备出租、目前市场价格等； （2）动产抵押（交通工具、机器设备等）应当说明动产所有人名称、动产名称、型号、数量、用途及使用情况、购入价格、成新率等。2、抵押的合法性： 说明抵押物是否为法律上可抵押的财产、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物为多人共同共有的是否取得全体共有人的同意） 、能否进行抵押登记等。3、抵押物的评估和变现情况（1）说明抵押物的评估价值、评估依据和变现值；（2）根据不同的抵押物判断抵押率是否合理，是否符合信用社的11规定；（3）结合抵押物或同种商品目前的市场情况对抵押物的变现能力评价；（4）
14、抵押物的投保情况，保险期限是否长于贷款期限。此外，对于第三方抵押还应说明抵押人基本情况（格式和内容可借鉴借款人基本情况）4、担保率的计算。担保率=担保金额/修正评估值土地使用权、房产等不动产的修正评估值=评估价值-划拨土地出让金- 过户税费-其他费用机器设备的修正评估值=评估价贷款期限的累计折残值清理费用-其他费用5、抵押物的综合评价。（三）质押担保1、动产质押：可参照动产抵押，另外需写明质物如何交付我社占有，及我社如何对质物进行管理及所需费用由谁承担。2、股权质押：该股权是否为依法可转让的股权、股权持有人、是哪个公司的股份、该公司是有限责任公司还是股份有限公司，如为有限责任公司股权质押是否取
15、得了全体股东过半数同意；如为股份有限公司，该股票是否已上市，股票为何种股票（国有股、法人股、社会公众股） 。该股份的数量、原值、净值、目前市值、质押率以及对未来变现情况的预测。3、事业法人的收费权质押：应说明收费权的内容，该法人是否12符合收费权质押的准入条件，是否已经取得上级主管部门的书面同意；对借款人的授信额度是否在该事业法人预计信用期内的综合收入的50%或约定单项收入的 70%之内。4、质押物的综合评价。五、贷款用途合法合规性及还款来源分析首先说明本次贷款（授信）的具体用途、额度、期限和还款来源，其次分别对其进行分析。（一）贷款用途借款人是否提供了相应的购销合同，购买商品的名称、单价、数
16、量、规格、金额以及付款方式，合同中有无不利条款等。分析：是否铺底流动资金不足，需要靠借款垫付；是否因扩大生产、需要补充流动资金；是否因季节性原因造成临时流动资金不足；是否为了归还其他银行借款和其他债务；是否因为在进行对外股本、房地产、固定资产、股票、期货等投资造成流动资金不足。在分析资金紧缺的原因后，要进一步分析资金缺口的大小程度，与本次贷款（授信）金额与期限是否匹配。（二）还款来源：借款人有无足够的订单或销货合同；销售方式如何；销售的主要产品及其主要销货商或销货对象、销售渠道及结算方式；销售策略是否可行、有效；产品的竞争能力如何；产品的价格弹性如何；产品的积压是否严重；销售货款是否被拖欠及拖欠原因；预测市场供求情况。六、借款人前景及合作空间分析13（一）分析说明农村信用社与申请人的往来结算业务合作情况。主要说明申请人的结算方式及结算量，对农村信
