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1、我国政策性科技保险的最优补贴规模研究1我国政策性科技保险的最优补贴规模研究 黄英君 1 蔡永清 2（1.重庆大学 经济与工商管理学院，重庆 400030;2. 中国建设银行天津市分行，天津 300203）内容提要：本文通过分析我国科技保险的发展现状及面临的主要问题，认为科技保险的发展应以政府支持为基础，实施政策性科技保险，并从科技保险的市场失灵现象以及财政补贴对科技保险的效应两个方面为政策性科技保险的财政补贴提供理论依据。同时，本文选取北京、重庆、武汉三个试点地区分析了我国政策性科技保险的补贴模式，并运用机制设计理论建立信息激励模型，假定政府对科技企业实行均衡保费补贴，由于道德风险的存在，本文
2、引入可观测变量以扩大政策性科技保险市场的信息透明度，对保险公司经营科技保险提供激励约束相容的财政补贴，从而确定政策性科技保险市场中的内生最优财政补贴规模。最后，基于上述分析，在我国科技保险的财政补贴和激励机制方面提出了相关政策建议。关 键 词: 政策性科技保险；政府支持；最优补贴规模Research on the Optimal Subsidy Scale of Policy-Oriented Technology Insurance in ChinaHUANG Ying-jun1, CAI Yong-qing2(1. School of Economics and Business Admi
3、nistration, Chongqing University, Chongqing 400030, China; 2. China Construction Bank Tianjin Branch, Tianjin 300203, China)Abstract: Through analyzing the present situation and main problems of technology insurance in China, this article indicates that China should implement policy-oriented technol
4、ogy insurance based on Government support, and provides theoretical support from market failure and the effect to financial subsidies in policy-oriented insurance market. Simultaneously, this article select Beijing, Chongqing, and Wuhan three areas to analyze technology insurances subsidy mode in ou
5、r country, and establishes information incentive model on the assumption that government implements a balanced premium subsidy to technology enterprises. Because of moral hazard, the observable variables should be introduced to expand the information transparency in technology insurance market, and
6、financial subsidy containing both incentives and constraints should be provided insurance companies, then the endogenous optimal financial subsidy scale can be determined in the policy-oriented technology insurance market. Based on the analysis above, it finally proposes relevant policy recommendati
7、ons about financial subsidy, and incentive mechanism for the development of technology insurance in our country.Key Words: policy-oriented insurance, government support; optimal subsidy scale保险作为市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，与具有高风险特征的技术创新活动具有内在的契合性和互补性，越是高风险的产业，越需要保险。高新技术企业高投入、高风险的特点，决定了它与保险有着密不可分的关系，科技保
8、险正是基于此而提出的。 1科技保险运用保险作为分散风险的手段，由保险公司给予保险赔偿或给付保险金的保险 基金项目：2010 年度国家社会科学基金重点项目（批准号：10AGL010） 、国家自然科学基金（70873097） 。作者简介: 黄英君（1979-） ，男，经济学博士，重庆大学经济与工商管理学院教授、硕士生导师，重庆大学保险与社会保障研究中心（CRCISS）主任，中国保险学会理事、中国社会保险学会农村社会保险委员会常务理事。主要研究方向：保险与社会保障。蔡永清（1986-） ，女，金融学硕士，现供职于中国建设银行天津市分行。通讯地址：重庆市沙坪坝区沙正街 174 号重庆大学 B 区经济与
9、工商管理学院（400030）电话/传真：023-65122767，手机： 13628448033，E-mail ：H，或 hyj_。1 科技保险是承保在企业技术创新过程中（包括科技研发、成果转化、市场应用阶段） ，由于项目自身（包我国政策性科技保险的最优补贴规模研究2保障方式，对高新技术企业的创新创业发挥分散风险、支持保障的作用。科技保险在我国属新生事物，社会各界普遍对其认识不够。我国科技保险于 2006 岁末由国家科技部与中国保监会联合推出，是一项以保险服务于高新技术企业的活动，通过不同专业的保险公司承办，用财产保险产品、寿险和健康险产品、信用保险系列产品多方位、全过程地保障高新技术企业在生
10、产、研发、人员、贸易链、信用链等方面的风险，以提高高新技术企业的生存和发展能力，旨在支持高新技术企业发展，促进国家自主创新战略的实施。事实上，国外保险发展至今并没有提出“科技保险”这一概念，尽管如此，国外针对科技领域的保险险种却是存在的，并得到了相当程度的发展，仍属于新兴险种。在通过商业保险手段帮助企业转移技术创新活动风险方面，大都采用两种方式：一种方式是提供单独险种规避技术创新活动中特定的风险，如知识产权保险（或专利保险）可以转移侵权风险，过失与疏忽保险可以转移责任风险，网络保险可以转移与电子信息安全有关的风险等。另一种方式是向某一类从事特殊技术创新活动的行业提供组合式的保险服务，如向电子信
11、息行业、生命科学行业等提供定制的一揽子保险解决方案。科技保险的顺利开展离不开政府支持特别是财政补贴，即必须实行政策性科技保险制度。虽然政府对科技保险进行财政补贴的重要性已经得到理论界的普遍关注，但具体的补贴思路尚未形成。一、文献回顾及研究问题的提出由于科技保险本身属于新兴险种，目前国内外关于科技保险的研究也不是很多。风险规制理论的前提假设是在风险领域市场不能发挥应有的调节作用，出现所谓的“市场失效”时，政府不得不出面干预，这种干预已经超越了经济领域的问题范围，不同类型的风险需要不同的具体现制政策和方法。K.J.Arrovo（1995）从保险学角度分析，认为创新活动中的保险行为，可以提高参与创新
12、者的人数，而保险实际上是将风险承受主体从创新者转移到保险公司。1科技保险在我国刚刚兴起，限于国内科技保险相关数据的匮乏，大部分学者仅作定性的分析与评论，进行深入理论研究的较少。谢科范等（1995）提出了科技风险和科技保险的概念。 2在谢科范等人研究的基础上，许多学者进一步探讨在我国开展科技保险可能的模式和步骤。如任伟、胡安周（1997）提出，我国科技保险的发展应分成三个阶段：第一阶段，先就一些稳定性强、风险不大的领域开设保险业务；第二阶段，将保险业务进行扩展，对风险大的领域与活动进行保险；第三阶段，逐步过渡到以风险投资为主，其他方式并存的科技保险体系。 32006 年底，在相关部委的推动下我国
13、各地逐步推进科技保险试点，业界和学界对科技保险的认识进一步深入。学者们将科技保险的特性给予更清晰的界定，并构思了我国科技保险的发展思路。吕文栋等（2008）进一步将科技保险区别于一般人身财产保险，定性为一种具有集成性、弱可保性、正外部性以及严重的信息不对称性的保险。从性质上不仅包括商业性保险，还应包括政策性保险，应扶持政策和政策性保险并举，商业性保险和政策性保险互动。括技术复杂性、技术市场适应性、技术开发者与管理者能力）及外部环境（制度环境、市场环境、自然环境等）的影响，导致项目失败、终止或在规定期限内不能完成价值实现风险的一揽子保险的统称。其目的是通过不同专业的保险公司承办，用财产保险产品、
14、寿险和健康险产品、信用保险系列产品多方位、全过程地保障高新技术企业在生产、研发、人员、贸易链、信用链等方面的风险，以提高高新技术企业的生存和发展能力。我国政策性科技保险的最优补贴规模研究34在有关政府在科技保险发展过程中的方面，王香兰、李树利（2009）分析了我国科技保险发展中存在的几个重要问题，认为科技保险由于风险大、成本高，供给与需求均受到抑制，而政府的引导推动力度不强，表现为财政补贴和税收优惠政策的缺位。 5谢科范等（2009）通过构建科技企业、保险公司和政府三方不完全信息动态博弈模型，分析在三方信息均不完全条件下局中人的策略选择，从中发现三种博弈均衡状态及相应条件 6。刘颖琦、赵杨（2
15、009）通过分析科技保险的特殊属性及其存在的市场失灵问题，认为推动科技保险事业的健康发展，需要政府积极实施宏观调控职能，转变思路，科学引导，加强立法，落实扶持政策。 7胡慧源、王京安（2010）从经济学角度解释了政策性科技保险的存在原因，认为由于科技保险外部性和价格效应的存在，需要政府采取包括财税手段在内的干预，以帮助科技保险市场从失灵状态中恢复。 8总的看来，目前现有关于科技保险的研究虽提及政府介入科技保险的重要性，但并未将政策性科技保险及其“政府主导、商业运作”的模式作为分析重点，就科技保险的政府行为缺少深入系统的研究，而这些恰恰是当前科技保险有效性的保障。虽有文献提到政府对科技保险的财政
16、补贴，但并没有深入探究补贴依据、补贴效应及补贴规模问题。科技保险在我国是一项全新的工作，它的顺利推行需要保险理论与实践上的创新，而已有的对科技保险的理论研究较为薄弱，因此，系统深入的研究科技保险发展中补贴规模问题是我国科技保险理论和实践上的迫切要求。二、我国科技保险的发展现状分析（一）我国科技保险发展的整体脉络2006 年 12 月，为落实国家中长期科学和技术发展规划纲要（20062020） ，保监会和科技部联合下发关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知 ，要求大力推动科技保险创新发展，从而为科技保险的发展准备了政策环境，标志着我国科技保险的正式启动。2007 年 7 月，科技部和保监会正式推动科技保险试点工作，北京、天津、重庆、武汉、深圳和苏州高新区成为首批科技保险创新试点城市（区） ，科技保险试点进入实质性阶段。2008 年 9 月，成都、上海、沈阳、无锡和西安国家高新区、合肥国家高新区土被批准为第二批科技保险创新试点城市（区） ，科技保险试
