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1、X 同志在全市农行支行长会议上的讲话同志们：这次会议是继 XX 年四季度工作会议以来的又一次重要会议。会议的主要任务是，传达贯彻全省农行纪检监察工作会议精神；分析前 XX 年业务经营情况，研究部署近期工作。会上，Z 行长、X 行长就全行 XX 年纪检监察工作分别作了具体部署，并利用一天的时间举办了经济资本管理培训班；计划会计部、公司业务部、机构业务部、法律事务部等就几项具体工作进行了安排；表彰奖励了 XX 年度各项存款跨亿元台阶的 4 个支行。希望大家认真理解，全面吃透精神实质，切实抓好贯彻落实。下面，我代表市分行党委就贯彻落实省分行有关指示精神及全行近期工作，讲以下意见。一、关于 XX 年业
2、务经营情况XX 年以来，全行认真贯彻落实省、市分行工作会议精神，以加快有效发展为主题，紧密围绕“上总量、求质量、调结构、创机制、强管理、增效益和发展是硬道理”的工作思路，通过大力开展“迎新春”优质服务竞赛活动，积极创新完善激励机制，落实领导挂县、部门包县和全员营销责任制，求实创新，奋力拚搏，狠抓各项目标任务和工作措施的落实，基本实现了全年各项工作的良好开局。在全省业务经营情况通报中，我行各项存款必保、力争计划完成分别排名全省第 7 位和第 6 位，其中对公、储蓄分别排名第 9 位和第 4 位；四、五级分类不良贷款下降分别排名第 5 位和第 4 位；经营利润排名第 2 位；中间业务收入排名第 5
3、 位，其中银行卡和保险代理手续费收入分别排名第2 位和第 4 位；表外利息收入排名第 1 位。（一）各项存款稳定增长，市场份额保持第一。年初以来，全行上下牢固树立“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的存款工作理念，牢牢把握元旦、春节有利时机，精心组织“迎新春”优质服务竞赛活动、大力推行营业网点等级管理、不断完善“以业绩论英雄”的激励机制，在全行上下形成了领导抓进度、网点创等级、全员抓营销的存款工作新局面，确保了各项存款的持续稳定增长和市场份额的“双第一” 。一是存款增量再创历史新高。截止上年末，全行各项存款余额达 245251 万元，比年初净增 33226 万元，增长
4、15.67%，同比多增10320 万元，完成省分行下达全年计划 3.9 亿元的85.19%，增速高于全省平均水平 3.88 个百分点。全行增量市场份额 48.12%，同比提高 2.85 个百分点；存量市场份额30.98%，较年初增长 1.66 个百分点，均保持同业第一。二是储蓄、对公存款同步增长。储蓄存款净增 21493 万元，增长 14.49%，同比多增 3183 万元，对存款的稳定增长发挥了一定作用。对公存款净增 11733 万元，增长 18.42%，同比多增 7138 万元，占各项存款总量的 35.27%。三是银行卡和教育储蓄两个拳头产品增速加快。银行卡存款较年初净增 8498 万元，增
5、长 32.65%，同比多增 849 万元；教育储蓄较年初增加 2129 万元，增长 53.45%，同比多增 1050 万元，增速分别高于各项存款 16.98 和 37.78 个百分点。四是存款大行的拉动作用明显。XX、XX 两个县支行各项存款分别净增 7892 万元和 6831 万元，占全行总增量的 44.31%；XX县支行在一季度就超额完成了市分行下达的全年必保计划，5 月末已完成全年计划的 113.75%。五是市县行机关员工带头营销，仅市分行机关员工业余揽储就达 511 万元，起到了示范作用。（二）财务收支双线增长，经营利润同比看好。按照省分行新的管理考核办法，市分行相继制定出台了 XX
6、年季度、年度和市分行机关考核办法，着力调整经营结构，优化资源配置，拓宽增收渠道，全行财务持续好转。上年末，全行实现财务收入 3435 万元，同比增收 1036 万元，增长43.18%。其中贷款利息收入 1417 万元，同比增收 428 万元，增长 43.28%；金融机构往来收入 1794 万元，同比增收 514万元，增长 40.16%。各项支出 3024 万元，同比增加 922 万元，增长 43.86%，其中利息支出 704 万元，同比增加 118万元，金融机构往来利息支出 955 万元，同比增加 261 万元，业务管理费支出 1197 万元，同比增支 666 万元。实现账面盈利 411 万元
7、，同比增盈 114 万元，增长 38.51%；经营利润 410 万元，同比减少 126 万元，完成省分行下达全年利润计划 800 万元的 51.25%。前五个月财务收入的主要特点：一是贷款结构优化，利率管理加强，贷款利息收入同比增加。二是资金实力增强，增存就是增效的效应进一步显现。5 月末，全行上存资金余额较年初增加 3.1 亿元，同比多增 2.6 亿元，金融机构往来净收入同比增加 252 万元，增长 43%。三是中间业务收入对利润的贡献率增加。全行中间业务收入同比增长 62.5%，占全行财务净收入的8.54%，同比提高 1.96 个百分点。四是全行整体盈利水平明显提高。全市有 8 个支行实现
8、盈余，其中 XX、XX、XX 三个县支行盈利分别达到 203 万元、152 万元和 142 万元，占全行盈利总额的 121.22%。（三）信贷营销不尽如意，贷款累收同比增加。各行积极转变业务增长方式，探索经济资本制约机制，按照“抓大、拓中、不放小”和“保抢挖”的要求，大力拓展具有发展潜力的优质客户和风险低、占用经济资本少的资产业务，信贷增量结构进一步优化。截止上年度，全行各项贷款累放 8143 万元，同比少放 9463 万元；累收 8802 万元，同比多收 2475 万元。各项贷款余额 122595 万元，较年初减少659 万元，同比少增 11938 万元。其中重点类贷款较年初增加 2000
9、万元，同比少增 7000 万元；贴现类贷款较年初下降 422 万元，同比下降 453 万元，自主类贷款较年初下降2162 万元，同比下降 3650 万元；专项类贷款比年初下降341 万元，同比增加 332 万元。劣质低效客户的退出步伐加快，共退出潜在风险法人客户贷款 394 万元，完成全年退出计划 560 万元的 70.36%。（四）不良贷款实现“双降” ，资产质量进一步优化。全行把不良贷款压降作为业务经营的头等大事，立足于早收、快收、抢收，层层分解落实清收任务，制定清收方略，创新清收手段，全面推行含量工资分配办法，启动不良资产分账经营，有力地推动了不良贷款清收管理工作的扎实深入开展，全行不良
10、贷款实现了“双口径、双下降” 。到 12月底，全行五级分类不良贷款余额 5XX 万元，较年初下降1330 万元，完成省分行下达全年下降计划 1050 万元的126.66%，占比 42.43%，较年初下降 0.85 个百分点。其中：次级类下降 349 万元，可疑类下降 720 万元，损失类下降261 万元。四级分类不良贷款余额较年初下降 654 万元，占比 34.35%,较年初下降 0.45 个百分点。累计收回不良贷款本息 2048 万元，分别完成省、市分行计划的 56.89%和40.96%，其中成县、两当、宕昌、康县三行分别完成市分行下达全年清收计划的 79.62%、75.71%、58.92%
11、和52.75%。（五）中间业务发展加快，收入贡献率有所提高。全行紧紧抓住金融服务价格调整和车辆审验等有利时机，大力拓展收益高、见效快、潜力大的中间业务产品，全行中间业务呈现出总量快速增长、收入占比提高、结构优化的良好发展势头。前 5 个月实现中间业务收入 209 万元，同比增收 81 万元，增长 63.28%。一是银行卡业务的规模效益进一步显现。通过开展“银行卡质量效益年”活动，加强市场营销、技术支持和风险管理工作，用卡环境得到改善，客户群体进一步扩大。全行发卡量较年初增加 17839 张，同比多增 8754 张；实现卡业务收入 102 万元，同比增加 49万元，增长 92.45%，占业务总收
12、入的 48.8%。二是保险代理业务稳中有增。市、县两级行以开展集中营销活动为契机，领导带头营销，客户经理上门营销，机关员工主动营销，柜台员工业余营销，形成全员全方位营销保险的热潮。实现代理保费收入 377 万元，同比增加 27 万元，实现手续费收入 28 万元，同比增收 20 万元，增长 2.5 倍，完成全年计划的 28%。三是基金代销进展良好，前 5 个月代销开放式基金 4 只、195 万元，其中两只基金分别完成省分行下达计划的 147%和 125%（其余两只基金正在发行中） ，分别居全省第 2 位和第 6 位。以上情况说明，全行认真贯彻落实了省、市分行 XX 年工作会议精神，克服困难、锐意
13、进取、奋力拚搏、扎实工作，是业务经营发展的亮点。但是，也有不尽如意之处，我们绝不能盲目乐观。一是有效贷款营销进度缓慢，资金得不到充分运用，严重影响经营收益。受联合贷款计划落空、营销重点未突破、以及相当一部分员工对贷款营销有畏难松劲情绪、怕承担责任等主、客观因素的影响，全行贷款余额持续下滑、资金运用效益低的问题依然十分突出。去年以来，市分行相继组织上报的 XX 电站等几个 3 亿万元以上的贷款项目均未得到批复；除个人质押贷款较年初有所增长外，其它低风险个人信贷业务也均呈下降趋势。至今年初，全行各项贷款余额较年初下降 659 万元，存贷款存量比例较年初下降 8.14 个百分点，增量比例同比下降49
14、.24 个百分点，分别低于全省平均水平 21.85 和 17.39 个百分点。这一状况不改变，不仅制约全行的发展步伐，而且将严重影响全年利润计划的圆满完成。二是不良贷款清收及“散小差”退出压力较大。上年底，全行累计收回不良贷款本息 2084 万元，仅完成市分行下达全年清收计划5000 万元的 40.96%，其中表外利息清收仅完成全年计划1200 万元的 38.8%；散小差贷款退出仅完成全年计划的32.82%（户）和 21.45%（本金） 。三是存款形势不容乐观。一方面同业竞争加剧，农村信用社储蓄存款增量与我行差距较小，有居上的态势；另一方面，我行存款大部分为活期（占 62.66%） ，稳定性较
15、差；再一方面，行际间发展不平衡，有两个支行仅完成全年必保计划的 23%25%，个别行只初步扭转了持续负增长的局面。四是在经济资本利润考核机制下，受全行盈利水平和人均效益低的影响，使员工收入大幅度下降。一季度，省分行考核兑现我行进步效益工资 31.6 万元，同比减少 84 万元，人均减少 1444 元。全行中间业务收入中间业务发展缓慢，将影响全年利润计划的圆满完成。上年度仅完成市分行年初下达计划 660 万元的 31.56%。其中：xx 行完成 42.26%、xx 行完成 35.2%。六是内控监管不严密，制度执行不到位，有章不循、违规操作等问题时有发生。在省分行统一组织的操作风险大检查中，全行共
16、查出 10 个方面 38 个具体问题。七是个别行的市场竞争意识、工作创新意识不强，特别是对省、市分行“抓大、拓中、不放小” 、 “一体化营销”和全方位、多元化协调发展的经营思想理解落实不够，在业务拓展和重点工作上强调客观困难、问题多，因地制宜动脑子、想办法少，工作思路及措施单一，被动依赖大项目过日子，中小客户的拓展乏力，整体工作迟迟打不开局面，各项任务目标均欠账较大等。这些困难和问题，务必要引起全行上下的高度重视，并尽快加以解决。二、近期突出抓实的几项重点工作去年全行各项业务发展步伐的明显加快，充分说明市分行党委年初确定的指导思想、发展思路、工作目标和重点措施是符合我行实际的，也是完全正确的，只要我们全行上下同心同德，进一步发扬成绩，克服不足，奋发努力，全面超额完成今年各项任务是完全可能的。当前，是全行各项工作全面铺开、深入推进的关键时期，也是通过加大工作力度、完善各项措施来弥补前去年工作不足。全行必须清醒地认识本行的经营与发展形势，坚定加快发展的决心和信心，继续按照省市、分行年初工作会议和四月份全省
