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1、宁德师范学院毕业设计(论文)个人理财业务的发展过程中存在问题的探析院 系 ： 数 学 系专 业 （ 班 级 ） ： 数学与应用数学 2 班姓 名 ： 沈 雪 芬学 号 : B2013042130指 导 教 师 ： 吴蕙旻职 称 ： 高级会计师完 成 日 期 ： 2017 年 4 月 20 日宁德师范学院教务处制1摘 要 我国商业银行的发展有其特殊的制度背景，是在计划经济向市场经济过渡的过程中建立和发展起来的。尤其我国加入世界贸易组织以后，我国银行得到了较为迅速的发展，并且取得了一定的成果，但是其个人理财业务发展过程中仍然存在着一些问题，本文就此展开了研究。首先介绍了个人理财业务的发展现状，然后
2、分析了其发展过程中存在的一些问题，最后结合实际提出了进一步促进我国商业银行个人理财业务发展的建议，以期为银行个人理财业务的健康发展提供理论依据。关键词： 商业银行，个人理财业务，发展AbstractThe development of Chinas commercial banks has its special system background, which is established and developed in the process of transition from planned economy to market economy. Especially Chinas a
3、ccession to the world trade organization, Chinas banks has been relatively rapid development, and achieved certain results, but the personal financial business development process still exist some problems. In this dissertation, the start of the study. First of all, introduced the current situation
4、of the development of the personal financial business of commercial banks in China, then analysis some problems existing in the course of its development, finally, combined with the actual proposed to further promote the suggestions of the development of personal financial business of Commercial Ban
5、k of our country, in order to provide a theoretical basis for the healthy development of the personal financial business of the bank. Key words Commercial Bank, personal financial business development.0目 录1 引 言 . 1 2 人理财业务的发展现状 . 1 2.1 起步较晚 . 1 2.2 规模在不断扩大 . 1 2.3 产品在不断丰富 . 2 3 个人理财业务特点分析 . 2 3.1 信息
6、优势 . 2 3.2 交易网络优势 . 2 3.3 专业优势 . 2 4 个人理财业务发展过程中存在的问题 . 3 4.1 产品同质化恶性竞争 . 3 4.2 缺乏专业理财人员 . 3 4.3 理财产品信息及风险披露不够 . 3 4.4 分业经营限制个人理财业务的发展 . 4 5 促进个人理财业务发展的建议 . 4 5.1 理财产品的客户群体要有很强的针对性 . 4 5.2 理财产品创新策略的反应将更加快速 . 5 5.3 理财产品服务要趋于个性化 . 5 5.4 以发展眼光进行个人理财业务创新 . 5 5.5 个人理财业务应多元化渠道发展 . 6 5.6 传统通道向财富管理转型 . 6 5.
7、7 以差异化发展为突破口 . 7 结语 .8参考文献 .9- 0 -个人理财业务的发展过程中存在问题的探析1 引 言余额宝自 2013 年 6 月 13 日问世以来受到了广泛的社会关注，对于商业银行等传统的理财渠道形成了直接冲击，也使得后者的转型更加迫在眉睫。随着理财业务的日趋增多，不同业务收益也有所不同。在日趋严格的监管和逐渐激烈的市场竞争中，银行理财产品的冲时点（？）特色已开始渐渐弱化，而其同“余额宝”、货币类理财基金等投资品种竞争的相关产品也开始在“夹缝”中生长，以期在日渐激烈的竞争中抢得一席之地。目前多家商业银行已携手基金公司创新货币基金业务，意欲通过网银、第三方支付公司、电商等平台，
8、实现消费、流动资金管理和理财增值业务的无缝对接。银行业的变革时代已经悄然来临，本文将对我国商业银行理财产品的发展现状、存在的问题进行研究，并提出促进我国商业银行个人理财业务发展的建议。作为联系资本市场与个人投资理财者的纽带，商业银行在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。但是由于其特殊的组建背景和受国家经济体制的影响，我国商业银行在个人理财业务经营过程中仍然存在不少的问题，同时在个人理财业务创新方面仍然有很大提高和发展的空间。商业银行个人理财产品是利用各种新的投资品种和投资策略构建出来的理财产品，在产品创设过程中，通常是针对某一项业务品种或者特定类型客户需求而设计的，因而更具针对性，有利于实现
9、客户、营业部和企业的共赢。随着外资金融机构纷纷以各种形式进入中国市场，尽管他们仍遵循中国分业经营的原则，但其混业经营的国际背景为其在中国的发展提供了很大的支持。我国在混业经营的监管法律方面还比较严格。2006年 1 月 1 日起实施的新证券法第六条规定，银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。我国的许多商业银行与国外同行相比，在资本规模、业务品种结构、创新能力、内部管理水平等方面都处于明显劣势。商业银行综合治理结束后，创新业务发展将会进入快车道，并且发展空间广阔。12 人理财业务的发展现状个人理财业务在国外的形成与发展时期为 20 世纪 60 年代到 80 年代，开始以销售产品为主要目标，伴随着美国税法的改革，银行个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，而我国的个人理财业务在 20 世纪 90 年代中后期才开始发展。中国个人理财市场经过 2008 年的金融危机后，自 2009 年以来得到了长足的发展，令各大金融机构银行、保险、基金、信托纷纷打起个人理财招牌，意欲在这最具成长性的业务领域中分一杯
