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1、1银行五年发展规划一、指导思想以科学发展观为统领，以强化内部管控为手段，以提高营运效益为目的，进一步完善法人治理结构，牢牢把握市场定位，认真落实风险管理措施，着力调整优化资产负债结构，深入搞好增收节支，努力提高资产质量和经营效益，加快改革创新和战略转型步伐，促进全行稳健合规经营，全面实现又好又快发展目标。二、发展目标（一）发展愿景和目标实施“三步走” 发展战略，努力在今后 5 年逐步实现“五个好” 、 “五个强”、 “五个大”的目标，全面提升核心竞争力。 一是打好基础，练好内功，实现做好的目标。达到“公司治理好、资产质量好、内控机制好、经营效益好、队伍素质好”的目标，成为有特色的、有较强竞争力
2、的良好商业银行。二是增资引智、拓展业务，实现做强的目标。积极引进战略投资者，实现“经营活力强、业务辐射能力强、抗风险能力强、综合实力强、核心竞争力强”的目标，构建以青岛为中心跨区域发展，挺进重点城市，辐射周边城市的商业银行。三是创造条件、扩大规模，实现做大的目标。达到“服务区域大、经营规模大、资本实力大、发展后劲大、品牌价值大”的战略目标，力争打造扎根青岛，布局全国2的股份制商业银行。（二）经营指标1、资产总额2015 年末，资产总额达到 1800 亿元，比 2010 年末（预计 2010 年末资产 300 亿元）增长 600%。2、存款总额2015 年末存款总额达*亿元，年平均增长率为* %
3、以上。3、贷款总额2015 年末贷款总额*亿元，贷存比控制在 *%以内。4、资产质量争取到 2015 年不良资产占比降至 1%以下。每年拨备覆盖率确保达到 180%以上。 5、盈利水平2015 年税前利润达到 25 亿元以上，资产利润率、资本利润率分别达到 2%和 15%以上。6、资本充足率资本充足率在各时点值保持在 12%以上，核心资本充足率保持在 10%以上。（三）管理目标1、客户管理： 使个人、中小企业成为本行主要客户，成为为中小企业、城填居民提供全方位金融服务的特色银行。32、金融创新：紧紧围绕客户需求，适时研发新产品，实现金融产品多样化，能为优质客户量身定做提供个性化的综合金融服务，
4、为普通客户提供标准化的便利金融服务。3、内控管理：实现精细化、制度化和信息化管理，从风险文化、组织体制、技术工具三个层面推进全面风险管理，并建立起完善的预算管理制度和科学的风险管理流程。4、人力资源：构建完成现代人力资源管理体系，建立“开放式”员工进出机制和良好的职业发展制度，拥有一支优秀的人才队伍；通过持续的培训和开发提升人力资本，使员工在本行发展过程中充分实现自我价值。5、科技平台：依托城市商业银行合作联盟，发挥好上海分行的创新平台作用。加强自主创新，建立架构明晰、系统完备、技术与业务相互推动、队伍精干高效的信息技术应用和管理体系，支持和催生本行经营模式创新、业务结构转型、业务流程再造，实
5、现经营管理效率的整体提升。三、 发展战略（一）引进战略投资者战略遵循“引资、引智、引技”相结合的原则，积极引入战略投资者，引资为纽带，引智为主导。在引入战略性投资，改善股权结构和公司治理结构的同时，引进先进的经4营管理理念、金融产品和风险管理技术，促进机制、体制创新，提升经营管理水平，提高综合竞争力。按照银监部门要求，积极洽谈、引进符合我行经营特点的境内、外战略投资者，构建一个引进、吸收和消化国内外先进经营理念和先进管理创新技能的渠道，突破制约我行发展的瓶颈，不断增强核心竞争力和可持续发展能力。（二）县域机构发展战略按照“优化一批，改造提升一批，撤并一批”的原则，优化网点布局，在经济发达、市场
6、繁荣、储源丰富、金融生态环境较好的县城分批次设立支行，或发起设立村镇银行，同步撤并规模较小的现有网点。在认真总结开办县城支行经验的基础上，2011年发起设立*/*两家村镇银行；2012年开设*两家支行；2013年底前争取将分支机构（含村镇银行）覆盖到大部分县区，形成以市区为中心，辐射县域，中心城市和县城营业机构优势互补、布局合理，相得益彰的经营网络架构。（三）跨区域发展战略选择经济发展潜力大和金融环境好的省内外城市设立分支机构，在办好分行的基础上，争取 2012 年在省范围内选择 1-2 个经济发达地区设立分行二级分行，计划在 2015年前再申报 3 至 4 家异地分支机构，在异地发起筹建 2
7、 至4 家村镇银行，形成 “走出青岛、面向全国、布局合理、优势互补”的跨区域经营新格局。5（四）建设特色银行战略牢牢把握“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，加快战略转型步伐，搞好产品系列创新，全面打造服务中小企业的 “特色银行”。围绕加强完善对小企业服务这一中心，以市场为导向，根据小企业特点和需求，构建为小企业服务的组织架构、健全小企业评级授信、资金定价、产品研发、管理营销、风险防范、考核激励机制和监督制约机制，彻底打破传统的管理运作模式，建立科学有效的全方位服务体系，巩固扩大针对小企业服务的市场份额，突出经营特色，发挥自身优势，争取用五年的时间，使小企业贷款占比达到* %
8、以上，辖区内小企业服务面达到 80%以上。（五）人才培养战略牢固树立“以人为本、人才兴行”的观念，尽快建立适应市场化的、与发展战略相匹配的人力资源管理体系。在未来 5 年内，进一步完善考评激励、人才选拔、优胜劣汰、岗位培训机制，为实现又好又快发展目标奠定坚实的人力资源基础。四、发展措施（一）完善法人治理结构，建立现代企业制度按照建立现代化金融企业制度的总体要求，健全以董事会为核心的公司治理结构和运作机制，充分发挥“三会一层”及各专门委员会的职能作用，真正构建起一个产权6明晰，管理科学，责任明确，运转高效，稳健经营的经营管理体系，确保各项业务的可持续发展。一是优化董事结构，强化董事会工作，制定切
9、实的风险管理目标、市场定位和发展战略，健全考核激励机制和内部约束机制，确保各项发展战略目标的有效实施和顺利实现。二是充分发挥监事会监督职能，重点搞好对重大决策及日常经营管理、财务状况、资产质量、高管人员行为的有效监督，确保全行经营管理活动的健康、高效、合规、有序运作。三是加强经营班子建设，加强学习培训，增强经营班子科学判断形势、驾驭市场经济、应对复杂竞争局面的能力。同时，搞好团结协作，提高班子的凝聚力、战斗力和执行力。四是完善资本管理，提高资本质量。建立长效资本补充机制，制定科学、长期、可持续的资本金动态监控管理办法和资本补充规划，适时补充资本金。根据 5 年经营发展目标，通过增加自身积累、开
10、展增资扩股，确保资本充足率保持在 12%以上。积极稳妥做好新股东选择、老股东整合及战略投资者的引入等各环节工作，进一步优化股权、股东结构，促进法人治理架构和机制的不断完善，提高法人治理效能。同时，树立经济资本理念，避免风险资产规7模的盲目膨胀，将短期盈利水平与长期盈利、质量、规模、收益与风险相结合，逐步建立完善资本约束机制，实现资本与经营规模协调发展，保护存款人和其他债权人的利益，保证我行稳健运营和可持续发展。（二）完善内控机制，提高管理水平建立完善、科学、有效的内控机制，确保本行发展战略和经营目标的全面实施和顺利实现。一是搞好增收节支，通过创新绩效考核模式，引入经济资本考核理念，加强费用刚性
11、控制，严格大额开支项目审批程序，同时继续加大收息率考核，努力增加收入来源。二是严密操作流程，建立操作风险提示制度，开展案件风险排查，加大对违规行为和操作风险的纠查力度。三是创新内部审计模式，由传统审计向管理审计模式转变，深入开展分支行内部控制综合评价、信息系统风险控制、领导干部经济责任等专项稽核项目。四是做好IT系统开发维护工作，尽快在宁波设立科技研发中心，搞好业务系统的升级改造，建立IT资源运维管理系统监控平台，定期排查科技风险点，提升科技风险防范能力。五是加强廉政教育，增强全员廉洁自律意识。六是加强和改善纪检、监察和“三防一保”工作。重点加强枪支弹药和库款、重要空白凭证、办公营业场所消防、
12、电脑设备和软件的安全管理，保障业务工作的健康、安全、有序发展。（三）加强风险控制，提高资产质量8按照商业银行内控制度指引要求 ，加大存量不良资产处置力度，逐步降低不良资产占比，努力提高资产质量，严格推行贷款责任追究制，最大限度地控制好新增不良资产，争取到 2015 年末，全行不良资产占比降到 1%以下。一是按照“新老划段”的思路和“有保有压、区别对待”的原则，主动搞好贷款营销，重点支持优质中小民营企业和市政基础建设项目，实施营销奖励制度，引导支行发放风险小、质量高的贷款，促进新增贷款结构的合理匹配。新增贷款到期回收率要达到100%，贷款收息率达到99%以上，大户贷款、股东贷款调控在规定额度内。
13、二是改革优化授信业务流程。按照授信业务前、中、后台相互分离的原则，调整总行授信业务操作管理机构，全面推行综合客户经理制，构建综合营销，条、块、点三维风险管控新机制，以根本防范规避营运风险。三是完善信贷基础管理。强化总部对大额授信审批的管理职能；实施主办行制度，建立行业调研分析和风险提示制度，使风险防控更加主动有效；制定信贷档案管理标准，促进全行信贷档案的规范化和标准化。四是抓好存量不良贷款和隐形不良资产的清收、盘活和压降转化工作。综合运用行政、经济、法律等手段，通过开展清收攻坚活动，分、支行、总行专业清收，大力压降不良贷款，争取到2015年，不良贷款占比控制在1%以内。（四）深化内部改革，推进
14、企业文化建设9进一步深化机构、用人、薪酬等方面的改革与创新，切实加强企业文化建设，构建高效、和谐、奋发向上、充满活力的发展氛围。一是搞好机构人事改革，提高人员配置效率。实施竞争上岗、择优选岗和行员等级管理制度，建立科学高效的运行机制和择优录用、考核严格、约束有力、退出有序的用工机制。二是抓好员工培训，提升全员素质。深入开展员工业务培训和专题学习，完善培训制度，探讨建立培训积分制，将其与绩效考核、薪酬调整以及晋升调配挂钩，全面提高队伍素质。三是引进高层人才，增强发展后劲。根据全行的业务发展需求，有计划、有步骤地引进专业技能强、研发水平高、客户资源广的高端人才，充实到分支行和总行相关部室，提高我行
15、的科技研发实力和经营管理水平。四是完善激励措施，调动工作积极性。继续推进薪酬分配和绩效考核改革，形成竞争上岗、以岗定薪、岗动薪变的员工管理模式。同时，加强职工保障体系建设，认真做好员工“五险一金”统筹和企业年金工作，切实解决职工的后顾之忧。五是加强文化建设，提升企业形象。大力倡导“行兴我荣，行衰我耻，我靠行存，行靠我兴”的主人翁精神，不断增强广大干部员工的使命感、危机感和责任感。树立10遵纪守法、勤政廉洁的新风尚；大力推进合规文化建设，防范风险，稳健经营；深化标准化服务，开展评先树优，激发员工干事创业的工作热情。同时，加强宣传工作，搞好金融产品、金融知识推介，有针对性地组织好重点报道，不断提升全行品牌形象。
