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1、企业银行（中国）有限公司业务系统基本情况2009.12企业银行（中国）有限公司业务系统清单 ：核心业务系统（Icons） （服务器在企业银行（中国）有限公司IT部）SWIFT系统 （服务器在韩国企业银行电算中心） 网上银行系统 （服务器在韩国企业银行电算中心）灾害恢复系统 （服务器在韩国企业银行灾害恢复中心）业务系统基本业务功能如下图所示：第一章 核心业务系统一、系统功能本系统为银行基本系统，实现银行业务的信息化、自动化的系统，全称为Intelligent Computing system For New Global Service。本系统主要分为以下几大功能模块：1 系统共同业务2 存款业
2、务3 贷款业务4 外汇业务5 资金业务贴现偿付信用证业务同业拆借外汇存、取款 贷款 票据结算汇款转账掉期 有价证券 凭证管理 顾客管理 财务管理报表管理 系统管理 权限管理 用户管理 产品管理贴现偿付信用证业务同业拆借结售汇存、取款 贷款 票据结算汇款转账掉期 有价证券 衍生产品 现金管理 财务管理报表管理 顾客管理 电文管理 凭证管理 产品管理核心业务系统基本业务功能权限管理系统管理 用户管理 菜单管理 参数管理其他系统SWIFT 灾害恢复网上银行管理员功能分支机构信息管理分支机构信息管理分支机构信息管理分支机构信息管理用户功能用户管理企业客户授权/审批管理认证中心管理境内汇款管理境外汇款管
3、理存款业务管理汇率管理进口业务管理出口业务管理信贷业务管理6 SWIFT业务7 一般管理业务8 客户管理业务9 会计业务10产品管理业务11报表业务二、 系统具体功能1.系统共同业务（Common）1）系统管理指管理系统中所有业务使用的代码及代码设置的菜单，由IT管理部管理。（1）共同集团代码管理（2）共同代码管理（3）国家代码管理（4）币种代码管理（5）银行代码管理（6）分支机构信息管理（7）错误信息管理（8）程序管理（9）分支机构菜单管理（10）用户密码规则管理（11）分支机构可变参数管理2）用户管理指系统用户管理和用户分类菜单管理以及代替执行职责处理等的系统。由总行的系统管理员指定分支机
4、构的系统管理员，并由分支机构的系统管理员管理分支机构一般用户的信息。用户管理包括用户登录、注销、信息变更、密码变更、密码初始化以及终端信息注册等；用户分类菜单管理包括分支机构的基本菜单、对新用户菜单分配其他用户的菜单及菜单分类用户权限设置等。用户管理和用户分类菜单管理只能由系统管理员进行。用户可更改自己的密码，而系统管理员可将用户密码初始化。（1）用户管理（2）用户终端管理（3）用户菜单管理（4）用户密码变更管理（5）代替用户履行职责的管理3）负责人复核管理根据业务负责人员分类、按交易界面分类指定复核人及按业务类型设定复核方式等手段进行管理并针对事后复核对象进行管理。根据业务类型设定的复核方式
5、包括事前复核、事后复核与拒绝授权复核等三种。采用事前复核方式时，各业务负责人员录入业务信息后，电脑界面出现需负责人复核的提示，之后录入复核申请内容并选择相应负责人，这时，负责人电脑界面自动弹出业务负责人员所录入的业务信息内容，负责人根据所显示的内容进行复核或者否决处理。（1）复核线流程设定（2）复核规则设定（3）事后复核4）其他业务管理为管理系统运行中所必要的使用货币、节假日、汇率、利率、税率、系统总账修改及到期日查询等的系统。管理国家类别节假日是为确认到期日是否为节假日，为准确把握好每项业务所涉及的节假日情况，系统中需记录各个币种账户行所属国家的法定节假日情况。汇率根据一日多价按次数管理。利
6、率和税率仅变动时登录使用。系统交易数据修改可根据分支机构的申请更改，但留存记录。到期日查询用于在系统中发生的所有现金流量相关内容等的查询。（1）使用货币管理（2）节假日信息管理（3）汇率及汇率利润登录管理（4）利率信息管理（5）税率信息管理（6）用户取消交易查询（7）系统交易数据变更管理（8）业务类别日志管理（9）到期日详情查询2. 存款业务1）存款业务管理指根据客户提供的账户基本信息，根据账户类型分别使用以法定利率来开立账户或对于已开立的账户进行存取款、注销、定期存款利息支付交易的业务。可进行活期存款、定期存款及其他存款的新业务。（1）开立账户管理（2）存取款业务管理（3）账户注销管理（4）
7、支付利息管理（5）定期存款的转存、续存管理业务流程如下所示：顾客开户顾客存款交易流程 开户顾客取款交易流程账户注销 销户 利息支付 存款 取款 关联账户交易支付利息定期存款延期 定期延期 定期延期解除 存款咨询 新开账户清单 历史交易查询 已销账户清单 平均余额查询 账户利率查询2）支票管理根据客户要求销售支票或支付相应支票款项或收回未使用的支票。（1）支票发行管理（2）支票支付管理（3）未使用支票的回收处理业务流程如下所示： 支票发行支票操作支票取款空白支票回收 支票取款 支票回收 支票交易清单3）其他存款业务进行新开户及存取款业务而引起的发行、存折打印、丢失、挂失申请、系统交易数据变更等业
8、务操作。一定期间内不发生交易的账户处理为休眠账户，若客户有要求，重新激活该账户。中国地区登录结算账户、资本金账户的额度，管理其入账、取款。（1）存折发放、换折及补发（2）整理无存折交易而发生的交易明细（3）存折印鉴、密码、停止支付、扣押等的账户交易限制明 细管理（4）管理支票事故（5）发放余额证明（6）管理账户手续费减免（7）管理休眠账户（8）借记卡发行及事后管理（1）、（2）、（3） 、（4）业务流程如下所示： 不完整交易注册/解除 事故注册/解除 支票事故注册/ 解除存折相关业务 存折发放、更换 存折补登各种事故注册(冻结、扣划等) 总账修改变更总帐内容 密码修改 （5）、（6）、（7）、
9、（8）业务流程如下所示：4）结算在网上办理、取消、查询结算业务及转账业务并管理结算日。登录、解除自动转账业务并查询自动转账明细并取消当前自动转账。（1）账户自动转账管理（2）结算条件管理业务流程如下所示：睡眠户处理相关业务 睡眠户处理 睡眠户激活 睡眠户转营业外收入余额证明及现金卡管理 余额证明发行 现金卡管理其他交易 额度管理 结算日管理 结算 结算查询结算管理自动转账管理 自动转账注册 自动转账解除 自动转账注册清单 自动转账清单3. 贷款业务1）贷款洽谈是指将与来访客户之间洽谈的基本内容，在授信商谈审查表上记录，并进行该贷款的可行性研究。根据系统记载内容可打印融资洽谈内容及信贷审核表，洽
10、谈内容作为初次录入审批内容的主要依据，并根据洽谈内容来考核贷款可行性。（1）洽谈内容管理（2）融资洽谈结果管理业务流程如下所示： 顾客信息查询融资咨询内容 注册咨询信息 注册融资咨询结果融资咨询信贷审查基准表使用请愿基本信息2）授信商谈审查表管理是指审查贷款所必要的借款人所提供的担保及偿还能力，标记申请的贷款类型，以便制作审批表。（1）共同项目审批管理计算出所需流动资金金额以及填写审批表所需必要科目，将登录销售额,、净利润、 前一年销售额、当年预计销售额及主要销售对象等共同事项等信息。（2）初期项目审批管理（3）贷款申请管理根据初期项目登录交易中生成的审批编号，录入所申请贷款的审批表及相关账户
11、信息的过程，包括申请种类（包括新发放、展期、借新还旧、利率变更等）、申请金额、贷款期限等详细内容和审批权限。（4）申请贷款的特殊事项管理是指对于分行长（支行长）审批权限范围内的贷款，录入支持贷款的依据、还贷能力、债权保全等借款人的特殊事项，以300字以内简略叙述。（5）所需流动资金的审核为审核申请贷款的合理性而填写贷款审批表时，对申请资金的适当性和可追加贷款最高限额以及融资比例作出严格审核，并打印审核意见书作为审批表附件。（6）审批管理是指完成审批并经填写完其他相关资料等过程后，录入分行最终批准的环节。分行长（支行长）审批权限范围内的贷款经此环节后才可发放贷款，总行审批权限的贷款经申请审批登录
12、交易进行。3）担保管理银行为了尽可能减少因发放贷款、开立进口信用证或提供保证而可能造成的损失，而进行担保登录。对担保进行评估后，对所有担保进行分类，并与担保系统接口。该系统也可对已录入的担保、保证及保险进行查询。（1）担保管理可逐笔查询担保，并提供查询、修改、删除等功能。可以按担保种类登录并管理担保金额、担保余额, 可根据担保余额来算出剩余可用担保余额。（2）担保分配可提供查询/删除一笔担保项下的多笔贷款的功能。（3）担保引用业务流程如下所示：预定确定 注册移交/收款顾客信贷账号请愿号码 分配担保 房地产 有价证券 存款 机器 保证人 动产 保证书 注册担保保险 注册设置担保 注册查询担保现状
13、下一代系统 国内房地产信息 国内收款账户信息 提供担保顾客 评价担保(银行) 注册担保4）额度管理根据客户不同的资金需求，可设定额度进行管理。若进行额度贷款，在发放贷款之前，根据不同的业务种类和不同的额度产品，设定贷款期限、额度金额等事项。额度信息的设定，之前的额度审批申请被批准后，方可录入额度相关内容。实际发放贷款时，若是在额度内发放贷款，务必确认是否属于设定额度范围以内，发放贷款后对相关账户的偿还及贷款本金变更时的额度使用余额进行自动管理及处理。业务流程如下所示： 注册额度信息 变更额度信息 批准请愿 收未使用手续费 按顾客的额度信息5）一般贷款主要是以发放、偿还、贷款次数、条件变更相关交
14、易、债务转让等业务构成。（1）审批表将贷款产品划分为额度贷款、单笔贷款, 可省略审批贷款。发放时，应设置产品信息、偿还方式、偿还周期、利率, 期限等基本信息后处理，并且发放同时联动处理对发放金额的入账。（2）审批条件变更是指变更贷款利率或者展期。（3）偿还本金及支付利息贷款本金或者利息到期日，收回贷款本金、收取相应利息。（4）偿还日志管理用于修改、变更贷款偿还日志。（5）贷款证明书的开具根据客户需求，开具贷款证明书和往来情况确认书时使用。（6）应收利息的减免用于减免应收贷款利息。（7）债务转让业务流程如下所示： 管理偿还计划 变更利率&期限延长 大量延长期限 按顾客信贷交易现状偿还本息金 回收
15、/完毕 接管债务 发行债务证明书 减少预收利息 查询信贷账户信息 批准请愿 实行6）支付保证是指银行对于客户对债权人的债务提供的保证行为，是没有资金支持关系的信用方式的支持或客户无法履行主债务时，银行代为承担偿还债务的义务的一种信贷业务。支付保证主要包括发放、保证书发行、回收及发生垫付款时的垫款、垫款回收。（1）支付保证登录及发放（2）支付保证书的发行及回收（3）垫款及垫款回收业务流程如下所示： 请愿批准 回收代替支付 注册及实行支付保证 实行代替支付 发行支付保证书 回收支付保证7）票据贴现票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据的一种融资方式。票据贴现包括执行、票据款回收、拒付处理及拒付之后的回收等。（1）票据贴现登录及执行（2）票据贴现回收（3）票据贴现拒付登录及回收业务流程如下所示：8）银团贷款银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，银团贷款的成员行包括牵头行、代理行和参加行。银团贷款的系统功能主要有银团贷款协议管理，按照相应比例的贷款发放、贷款偿还日期管理、银团贷款的收购和转让、贷款利息和本金回收及手续费管理等。（1）协议内容录入（2）手续费管理（3）贷款发放及回收（4）贷款偿还管理（5
