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1、信用社（银行）一季度财务分析一季度，我社在区联社的正确领导和大力支持下，全面贯彻落实信合工作会议精神，结合我社实际，以贷款营销为重点，以增加存款增量为中心，以狠抓“三收” 、强化管理为保障，以增收多盈为目标，通过真抓实干，顽强拼搏，实现帐面盈余总额 87.9 万元。其特点是：存款持续增长，贷款增长平稳，不良贷款有所下降，营业收入增幅明显，经营效益再创新高，业务经营取得了可喜的成绩。各项任务计划全面超额完成。现将一年来的财务活动情况分析报告如下：一、各项存款持续增长，存款总额达到 2.5 亿元截止 3 月末，各项存款余额万元，较年初净增万元，同比减少15.1 万元，较上月净增 635.1 万元，
2、同比减少 326.2 万元，完成计划任务的 347.4%；全社紧紧围绕“全员揽存、扩张总额、优化结构”的组资新思路，抢抓时机，加大宣传与公关力度，通过上门服务、电话预约、现场揽储等优质服务手段，主动出击，促使组资上新台阶。从结构分析，储蓄存款余额 16455 万元，较年初下降 12 万元，占存款总额的 65.8%，单位存款余额 8552 万元，较年初净增 916 万元。分析原因，主要是我们采取了以下措施：一是年初，在联社组织资金劳动竞赛活动中，我社及时安排，召开会议，下发劳动竞赛考核登记表，极大地激发了职工的工作积极性，净增存款 360 万元。二是社领导积极参战在 2 月底存款下降 1100
3、万元的情况下，我们利用学校开学之即，组织存款 370 万元，同时，加强贷款企业经营资金归社率，组织回某房地产企业售房款 300 万元，与协商，深入歧山老厂区组织回职工集资建房款 261 万元，促进了存款的增长。三是协助网点揽储，打造储蓄的高产田，陈家村积极与村组，企业联系，加强优质服务较年初存款净增 160 万元；主动寻找储源，去西安组织存款 40 万元，成为全辖组资的高产田。三月底各项存款一举突破了 2.5 亿元大关。二积极加强贷款营销，投向明确，收效明显。至 3 月底，各项贷款余额万元，净投放 815.7 万元，同比增加投放 88.2 万元，完成计划任务的 163 %；一是把大力支持龙头企
4、业的发展作为重点，坚持科学发展观，不遗余力地支持企业健康持续可协调发展。大力开展贷款营销，将中、小企业做为支持重点，认真开展了企业摸底调查和市场调研，新支持了属材料公司贷款 490万元和中、小企业贷款 160 万元，由于信贷投向正确，促进了经营效益的持续好转。二是加强信贷管理，严把贷款出口关，确保信贷资金安全。坚持“用好增量，盘活存量“的原则，狠抓“双呆”净降，降低双呆占比，净降 10.43 万元，同比少降 9.98 万元，完成计划任务的 260 %；通过实施激励清收，采取“区别对待，一户一策”的清收办法，调动贷户还款和职工工作的积极性，强化目标任务，确立个目标，落实一名清收责任人，制定一套清
5、收方案，使“双呆”任务落到了实处。收回公司 3000 元，收回 900 元，公司 10 万元；对难缠户、钉子户、赖债户依法进行了起诉，共起诉 1 户，金额 17万元。三是加强贷后检查，建立了不良贷款信息预警机制，健全了四种不良贷款责任台帐，由于责任落实措施到位，我社的不良贷款占比由 9.19%下降到 8.74%，下降了 0.45 个百分点。三、财务收支情况1、一季度，实现各项收入 315.6 万元，同比增收 72.4 万元，增收了29.8。其中，自营贷款利息收入 208.8 万元（含应收利息增加的22.9 万元） ，同比增收 71.9 万元，增加了 52.5，超任务计划 36 万元，完成计划任
6、务的 23.9%；社团贷款利息收入 84.6 万元，同比增收 3.7 万元，增收了 4.4；金融机构往来利息收入 21.7 万元，同比减收 3.3 万元，减收了 13.6；手续费收入 0.5 万元，同比增收 1.2万元。从以上数字看，增收主要是贷款投放增加 815.7 万元和去年10 月贷款利率上调的影响，以及历年欠息的清收，使利息收入较去年同期增加较多。由于资金运用及时，使存放款结息略有减少。2、各项支出 227.7 万元，同比减支 8.8 万元，减加了 0.37。存款利息支出 106.4 元，同比增支 17.4 万元；手续费支出 12.9 万元，同比减支 23.1 万元；营业费用支出 75
7、.3 万元，同比减支 0.7 万元，除提留和报批费用外，营业费用控制在计划的 56 万元以内。其它营业支出 20.3 万元，同比减支 7.4 万元 ，减少了 27；营业税金及附加支出 9.7 万元，同比增支 2.5 万元；营业外支出 3.1 万元，同比增支 2.74 万元。从以上数字看，由于存的增加应付利息提留增加；信用站的撤并使代办手续费支出减少较多；营业费用通过压缩不必要的支出基本与去年同期持平，主要是上缴管理费提留比例降低 1.5个百分点减少支出 3 万元，取暖及降温费同比减支 7.8 万元，去年10 月调资使职工工资较同比增支 2.9 万元，其他费用略有节余；其他营业支出由于呆帐准备金
8、提足少支出 7.4 万元；贷款利息增加使营业税金及附加提留加大。四，今后工作思路措施1、不良贷款盘活工作仍有待进一步加强中。虽然我们在盘活工作中采取了领导包抓、激励清收等行之有效有催收方法，但不良贷款清收工作仍是比较艰难。加之正常贷款中已有形成不良贷款的局势，工作任务依然十分艰巨。2、我们要继续加大组资工作力度，从我社现在的存款结构上看，房地产、流通企业的短期存款较多，存在不稳定因素，存款增涨的困难比较大，所以今后必须从抓好门市业务促进存款增长。3、从 1 季度的经营情况看，财务收支达到了开源节流的目的，但是，还必须增加贷款投放，同时积极清收历年欠息 增加收入，压缩费用开支，确保今年利润计划圆满完成。
