《信用社增资扩股调查》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社增资扩股调查（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、信用社增资扩股调查省农信社在短短的时间内完成了增资扩股的“大跃进” ，但改革的真正效果很难衡量，相反却存在重重隐患年的夏天，省市农信社副主任格外忙碌。按照省信用联社的建议，全省资产质量最好的县级联社市农信社要改制为农村合作银行。而要组建合作银行，资本充足率必须达到8，目前还 需要募集股本上千万元。从去年 11 月初到去年年底，为了达到申请中央资金支持的条件，市农信社已经增资扩股 4104 万元。 “为了 这 4104 万元，全社上下已经费了很大周折。现在又要为组建合作银行增资扩股，真是困难重重。 ” 对记者说。 从年下半年以来，增资扩股就是农信社改革的主题，而且斩获多多。改革前的年末，农信社只
2、有 3.3 亿元资本金，实际资不抵债额高达 102 亿元，按照银监会副主席李伟的说法,“可以破产 30 多次。 ”可就是这个资产质量居全国倒数第四的农信社，去年被纳入全国八个省农信社改革的试点后，到今年 6 月底，股金余额增至 66.4 亿元，比原来股金增加近 20 倍；资本充足率由改革前的52.9改善到 6 月底的 5.45。按照这次农信社改革方案，如果没有意外，一年之后农信社将获得中央资金支持 51 亿元。行政推动根据此次农信社改革方案，对于试点信用社，只要达到资本充足率和不良贷款下降比例的要求，中国人民银行将按年底农信社资不抵债数额的 50，发行专项人民银行票据或安排专项再贷款给予支持。
3、前者用于置换农信社的不良贷款，如果两年后改革验收达标，农信社就可把这些票据兑换成现金。专项再贷款则是由省政府统借统还，期限三年、五年、八年不等，农信社给中央 银行支付利息。农信社到年底，资不抵债 102 亿元。根据这项政策，可以申请中央资金支持 51 亿元。如此优惠政策无疑具有极大的吸引力。年 10 月 15 日，省召开了深化农信社改革工作会议，常务副省长王儒林直接对与会者说：“ 这是国家拿 资金倒 贴，置换农村信用社的破烂，机会千 载难逢。 ” 但是，申请央行的票据支持是有条件的，即基层农信社把央行50的票据支持考虑在内，资本充足率必须达到零。因此，为了达到申请央行票据的资格，基层农信社首要
4、的任务就是增资扩股，消化掉50的资不抵债额度。对于省来说，50的额度就是 51 亿元。为了尽快筹集到达到资本充足率标准的股金，省上上下下发动起来，开展了增资扩股“ 大会战”。首先，省政府给予资金和政策支持。省政府决定出资 3 亿元，用于支持资本充足率低、不良贷款比例高的信用社，这些资金由省联社根据不同情况安排使用。 “有些亏损信用社可能只需要几十万，但拿不出。此时 ，省政府可从这 3 亿元中出资扶持。 ” 省银监局副局长王洪志告诉财经。同时，在省政府的要求下，各级政府也出面清理不良贷款，打击、制止逃废债行为。在政策高压下，一些乡镇政府出租乡村机动地，以租金偿还农信社的不良贷款。如白山市用山林置
5、换农信社不良贷款4600 万元。据省信用联社有关人士介绍，东风县甚至把县宾馆抵押给农村信用合作社，置换其不良资产。后来由于入股资金很多，又把这块资产剔出来了。最现实的当然是增资扩股，主要是通过扩大范围，发动农户、个体工商户、信用社职工、社会法人等入股。这个任务主要由基层农信社承担。为了达到增资扩股目标，各级信用社都成立了专门机构。记者了解到，市联社就成立了增资扩股领导小组， 联社主任任组长，其他班子成员为成员。一方面，广泛发动和宣传。市信用社为此印发宣传单 6 万份，还挂条幅，出板报，甚至上街宣传；另一方面，把入股任务落实到乡级信用社，实行主任负责制，最 终把股金任务落实到人。职工入股 增资扩
6、股中，相对容易的是职工入股。因为职工与信用社有劳动关系，有稳 定收入。市信用联社实施增资扩股工作专题报告中有这样一段话颇耐玩味:“ 这次深化农 信社改革，信用社职工是最大的受益者。资金支持是国家拿钱，减免税收是财政拿钱，上浮利率是贷款户拿钱，目的是化解信用社风险，提高效益。有了效益， 职工才能增加工资，拿到奖金，保住饭碗。 ”这份报告还披露，不到一个月， 全市信用社职工就入股 900多万元。据记者调查，内部职工大多是每人入股 2 万元左右，也有入股 1 万元多的，信用社领导一般入股更多。而记者在采访的过程中，几乎所有农信社领导和职工都强调，职工入股是自愿，入股多少亦属自愿。在市，每个信用社职工
7、都有两个任务，一是个人入股任务，二是向社会动员入股任务。对职工的增资扩股任务考核实行三种办法：一是与工效挂钩，没有完成任务的职工，扣发当年 50的抵押金；二是与评选先进挂钩，没有完成任务的乡信用社和职工，取消评选先进资格，取消 专项奖金和劳动分红；三是把增资扩股工作纳入年度考核，没有完成任务的职工按没有完成的比例扣除相应考核分数，并扣除相关的抵押金。记者在省西部的洮南市也了解到，全市共有 19 个基层信用社，现有职 工 304 人，代办员 58 人。全 辖区股本金 7742 万元中，职工股总额 691 万元，平均每个职工股金达到 2 万元。据洮南市联社 7 月20 日关于统一法人试点工作情况的
8、汇报：截至年 4 月末，资产总额近 12 亿元，负债总额 11.6 亿元，账面资能抵债。按照改革设计，一年后如考核合格，洮南市就可以兑付央行票据。农民入股除了职工入股，省把增资扩股的重点放在动员农民入股上。为发动群众，有的基层政府领导带头出资入股。据省联社办公室负责人潘中玉介绍：有不少县市领导带头入股，以示引导。珲春市副市长带头入股 10 万元，并承诺不要分红。梅河口市领导率先入股，还通过电视现场直播，以求增加农民信任。发动农民入股，主要靠基层乡村组织。一般是信贷员到自己所包的行政村，通过村支部和村委会组织农民开会，宣讲入股的好处。比如农民入股农信社，可以参与管理，实行“贷 款优先，利率优惠，
9、盈利分红” 。市农信社还直接对农民宣传：“全市农信社前两年分红都在 5以上，比存款利率还高。 ”记者了解到，农民人均耕地普遍较全国其他七个农信社改革试点省多， 农民春耕季节一般都需要贷款买种子、化肥等。当地长期以来有一种说法：“农民种田，国家拿 钱”。如果信用社承诺入股可优先贷款，农 民为种地也会入股。 省有些农信社正是采取了各种办法，吸引农民入股。洮南市近郊桃府乡信用社，改革前股金不足 100 万元，现在已达 500 万元，农民入股资金占新股金的三分之二左右。桃府乡信用社副主任蒋艳斌对记者说：“ 这里的农民种地 100都需要贷 款，贷款都是靠信用社。农民入股后，可以按照比例贷款。 ” 洮南市
10、向阳乡青松村支书王守义告诉财经：“全村 408 户中，约有八九十户入股，入股股金约 4 万多元。农民入股 200 元可贷款 1000元。 ”据他介绍，当时乡信用社的信贷员到村里开会， 发动农民入股。入股至少 100 元，入股农民贷款月息是 5.4 厘；如果不入股，利息是 7.88厘。王守义告诉记者：“向阳村凡是入股的 农民都贷了款。 ”他说自己本来不需要贷款，也不想入股，但上级有任务，不入不行，便在去年 12月初入股 400 元，在今年 3 月 18 日贷款 2000 元，借给别人使用。 在市南崴子乡河北村三屯，记者走访了五六家农户，其中养猪、养鸡的 农户大部分都在农信社贷款，这次也入了股。负
11、责包村的信贷员陈伟告诉记者：这个村养猪的有十五六户，养鸡的有一户，养殖专业户全都入股。入股的农户占一半左右。村里的养鸡专业户梁洪涛，家里养蛋鸡 1600 只，先后从信用社贷款 5 万多元，现在还有贷款 1.8 万元。他于今年 3 月 25 日入股1000 元。 也有农民对入股有意见。记者在洮南市采访时，见到七八个正在田间耕作的青年农民，他们都没入股。问起原因，他们对农信社似乎很有意见：“ 你不入股他就不 给贷款，这能叫自愿？” 对此，当地洮南市农信社领导并不认同。洮南市联社副主任解宝祥说：“不入股也可以贷款，不过 利息高一些。 ” 隐忧重重 “增资扩股高峰期，每天平均增长近 1 个亿，报上去后
12、，连央行等有关部门都有点不敢相信。 ” 省信用联 社办公室负责人潘中玉对财经回忆说。据省农村信用联合社筹建工作情况汇报，省增资扩股的高峰期是年 11 月 20 日到 12 月 31 日。 “40 天时间，增加股本金 43.2 亿元，日均 1 亿多元。 ”省上报国务院的汇报材料如此叙述：“到年 3 月末，全省股金余额 64.6 亿元，比年年末增加 61.3 亿元。其中自然人股62.5 亿元，包括内部职工股 4.6 亿元，农民股 23.4 亿元，个体工商户股 12.7 亿元，其他自然人股 21.8 亿元。法人股 1.2 亿元，其他股 0.7亿元。 ”对于占比例近三分之一的“其他自然人入股” ，潘中
13、玉解释说，主要是农信社职工的亲戚朋友、机关干部以及其他社会人员等，至于其具体的比例，则没有细分。据省银监局副局长王洪志介绍，截至 6 月底，全省农信社股本金 66.4 亿元，农民股 23.4 亿元，占 35，信用社职工和工商大户等占 65。而根据省上报国务院的数字，截至 6 月初，农民入股209 万户，占全省农户数总数的 54.3。从这两个数字的差距看，农民户均入股额相对偏少。无论如何，省农信社在短短的时间内完成了增资扩股的“大跃进” 是不争的事 实。 对此，在 7 月底召开的 “中国农村金融改革”学术研讨会上， 银监会副主席李伟表示认可。他表示，从省的增资扩股看，这次改革已取得初步成效，的经
14、验证明，此次农信社改革方案完全适用于经济落后地区。但是，对于这个判断，不少金融学者并不赞同，他们认为，从这次农信社改革的设计和实践上看，无论是产权制度改革、增资扩股还是管理体制下放、成立省联社，学界都没有看到农信社走向独立自主经营的迹象；相反，政府主导、行政干预、地方寻租等都很令人担心。记者在期间，无论是采访农信社职工还是有关领导，都能明显感觉到“齐 心协力” 争取央行 资金支持的强 烈愿望。有的职工说：“只要我们先把钱掏出来，央行的钱能马上到位，这样就可以马上赚钱，马上分红。 ”央行金融稳定局徐忠博士在前述的研讨会上则指出：“地方之所以积极增资扩股，不过是想拿到中央的资金支持。 ”本来，央行
15、要求农信社增加股本金的初衷是，通过引进外在投资者改善农信社的内部治理结构和转换经营机制，提高农信社服务“三农” 的能力。但事实上，许多地方的农信社却把 这次改革“简化”为千方百计增资扩股，以争取中央资金支持。 “迄今为 止，在与地方政府的博弈中，中央政府仍然是吃亏的，花钱不见得能买到好机制。 ”一位资深金融专家评论说。确实，目前大规模增资扩股很难与农信社改革效果直接挂钩。由于农信社兑付央行票据的有关考核指标中，只有资本充足率、不良贷款比例是硬指标，其他如法人治理结构等都是软指标，这使得很难真正衡量改革的效果。 “现有的评价指标比如资 本充足率、不良 贷款比例等，从银行 监管的经验看，这些简单的
16、财务指标很容易通过各种手段造假，而将来核查的成本非常高。 ”这位专家坦言。不少学者指出，在增资扩股的问题上，政府的过分介入不见得是好事。在强 大的政府力量主导下，农信社的入股者要么以入股求贷款，要么追求年终分红。这些人算不上是真正的股东，根本不可能关注农信社的经营管理，农信社的内部机制和外部监督不可能有实质性加强。再者，股权投资是有风险的，如果农信社亏损，这些农民入股的钱不仅不能分红，而且本金也不见得能保住。遗憾的是，农民入股时并没有被告知这一点。同时农信社为了短时间内增加股金，也有意无意地回避这些重要问题。 中央财经领导小组办公室副主任陈锡文则指出：大规模的增资扩股，实质上等于在中央不可能对农信社历史亏损全部“埋单” 的情况下，让入股者弥补农信社
