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1、1信用社不良资产责任追究赔偿比例实施方案经济赔偿适用于有效问责的新增不良贷款，包括全额赔偿和非全额赔偿，其中全额赔偿对象为存在违法行为或道德风险问题的不良资产责任人；非全额赔偿对象为存在失职或违规操作导致的各类风险问责事件的责任人。非全额赔偿按责任人授信业务流程尽职得分区间确定赔偿比例，赔偿比例采取百分制得分方式确定，满分 100 分（具体计分标准详见不良资产授信尽职调查表），其中：得分为 95 分（含）以上的予以免责；得分为 80 分（含）94 分赔偿不良资产金额的 3%；得分为 70 分（含）79 分赔偿不良资产金额的 4%；得分为 60 分（含）69 分赔偿不良资产金额的 5%；得分为
2、50 分（含）59 分赔偿不良资产金额的 10%；得分为 40 分（含）49 分赔偿不良资产金额的 20%；得分为 30 分（含）39 分赔偿损失金额的 40%；得分为 20 分（含）29 分赔偿损失金额的 60%；得分为 10 分（含）19 分赔偿损失金额的 80%；得分为 0 分10 分赔偿损失金额的 100%。 2附件三不良资产授信尽职调查表不良资产名称 不良资产种类资产金额 不良资产金额 欠息不良资产基本情况第一责任人 第二责任人 其他责任人流程 尽 职 细 则 分值 执行情况 得分 认定部门 认定人1、借款人资料是否合规，检查授信用途是否合规。 22、是否按规定提交了授信相关担保资料
3、，并出具了担保承诺函，分析担保人（物）主体是否合法合规、是否符合我行基本条件、是否具备担保能力。 33、借款人主体及对象是否合法、是否符合国家及监控部门及我行要求；银票、贴现或信用证等业务的真实贸易背景是否调查或核实，对交易合同审查是否到位；104、授信调查人员是否按规定要求、步骤对是否对授信主体提交的资料进行了合法性、真实性和有效性核实，是否执行了贷前调查并形成贷前调查报告，贷前调查报告是否对借款人总体情况、重要信息、还款来源及调查结果等内容进行充分收集揭示、分析评价并形成授信结论性意见。8贷前调查（30 分）5、授信调查人员是否严格根据相关资料对客户进行信用评级，相关数据、信息是否录入完整
4、、准确，评级结果与客户情况是否基本吻合，客户评级结果是否达到我行基本要求。并对贷款的加权风险度是否进行了计算。保23证人为单位的是否对保证人进行了信用评级。6、授信调查人员是否在调查报告上签署了尽职声明，主办客户经理和协办客户经理是否双人签字，贷款第一责任人是否按规定签字。 2贷前调查（30 分）7、根据信贷查询记录检查客户在我行的表内外授信总金额，检查是否严格执行了统一授信管理。 38、对授信进行评审的人员是否根据相关资料、信息对授信出具了详细的评审意见。 39、是否严格执行了审贷分离制度，是否按规定的权限履行了审查、审批手续，有无超越权限发放贷款的现象。 10授信审查审批（15 分）10、
5、向同一客户发放若干笔授信合计金额超过本级审批权限的授信，其超过部分是否按规定权限逐级报审或报批。 211、合同是否采用本行制定的格式合同，采用非本行制定的合同时，合同文本是否经总行风险管理部法律评审合规；是否与客户、保证人、抵（质）押人签订了授信合同（主合同） 、担保合同（从合同） 。从合同中是否载明了主合同的名称和编号。合同上各项内容是否填写完整、全面，合同。212、是否严格执行了贷款合同面签制度。合同各方的签章是否由法定代表人签字并加盖法人公章，法定代表人授权他人签字的，是否有法定代表人授权委托书。 2合同签订（14 分）13、各种合同借据要素之间是否一致；贷款金额、利率、期限的确定是否符
6、合我行相关规定；贷款的偿还方式是否符合相关规定。 10授信实施14、有关授信前提条件及管理要求是否落实；抵押物（质物）是否按照本行规定进行了变现能力评估和认定；评估和认定的程序、结果是否合法合规；抵押物（质物）的变现能力、折扣率等是否合规；有价单证质押的是否按规定办理了冻结止付、抵押物是否办理了抵押登记及保管手续。104（17 分）15、有保证金规定的贷款，检查保证金是否按规定比例缴存到位，保证金来源是否合规，保证金确认书是否在规定时效内。 5授信实施（17 分）16、借款借据是否有管户客户经理、分支机构授信审查部门负责人和分支机构负责人签字；是否按规定进行岗位分设，出账操作人员不应由贷款营销
7、和审查职责的人员担任。217、是否按规定进行了贷款资金支付管理与控制，提款条件是否符合要求，信贷资金是否按合同约定进行支付；合同约定专门贷款发放账户的，检查贷款的发放和支付是否通过该账户办理；检查贷款受托支付金额、对象与相应的证明材料是否相符，自主支付部分是否符合规定；检查贷款实际用途与贷款申请及贷款合同是否一致；资金的使用是否按规定进行了审批和登记。1018、项目贷款发放和支付过程中，检查其与贷款同比例的项目资本金是否足额到位，并与贷款配套使用 319、分支机构是否在放款七天后按规定执行了贷后首次检查、是否按规定的时间间隔和程序对授信和担保物进行了定期检查；贷后检查内容是否合规、完整；是否执
8、行了主检查人和协检查人双人检查制度，检查报告是否双人签字；监测报告是否在信贷系统中予以记录和说明；是否按规定对客户的资金回笼账户实施了有效监控；客户经理是否按规定进行了本息催收，是否取得了相应的回执；是否按规定及时采取了风险预警和处置措施。720、历次贷款分类是否准确，分类结果与实际情况是否存在重大差异。 2贷后管理（24 分）21、档案资料是否齐全，是否严格执行了交接手续。 2最终尽职量化得分结果 1005附注说明：不良资产责任人尽职工作中曾经受到过红、黄、蓝牌处罚的，按红牌每次扣 10 分、黄牌每次扣 5 分、蓝牌每次扣 2 分的标准予以扣分；如未进行红牌处罚，但不良资产尽职流程中存在违规红牌条款的，扣除违规单项所有分值，扣完为止。 （红、黄、蓝牌处罚条款参照长沙银发【2010】229 号长沙银行关于深化从严治行 切实加强内控工作的意见 ）6
