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1、1,个人理财课程结业作业,2,个人理财课程结业作业：,格式：网址：http:/ 字数要求：30005000字,个人理财课程结业作业：,5,一般人的理财规划包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由。,个人理财课程结业作业：基本内容,6,可以分为五个步骤：第一步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，“知道有多少财可以理，这是最基本的前提。”,个人理财课程结业作业：,7,第二步，设定理财目标。需要
2、从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。“一般来说，对于养老等长期目标，如果优先配置现有资产，将取得最佳的复利增值效果；如果预期将来收入有较好的提升，也可以将现有资产配置在中短期目标上，长期目标以将来提升的收入来增加投资实现。”,个人理财课程结业作业：,8,第三步，构建风险防范体系。不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。 “这就犹如一艘在大海上航行的船，安全航运是最基本的要求，优先考虑的不
3、是它能多快到达目的地，而是如何保障船能平稳航运不至于翻船。”,个人理财课程结业作业：,9,第四步，进行战略性资产配置。即把现在的资产及将来的收入投资在不同的实物资产或金融工具上，以及同种实物资产或金融工具的不同个别产品上，以实现特定风险基础上设定的收益水平，或在特定的收益水平上尽量降低风险。“没有最好的理财方案和理财产品，只有适合的理财方案和理财产品。”,个人理财课程结业作业：,10,第五步，理财方案跟踪与调整。“任何制订好的理财方案都不可能是一劳永逸的，在遇到诸如成家、生子、失业、遗产继承等家庭重大变更事项或者经济进入新一轮的运行周期时，需要对原订的理财方案进行相应的调整。”,个人理财课程结
4、业作业：,11,我是一个84年的MM.目前个人所有存款20万.整存整取存了15万，年利息3千元整.买了4万的基金.1万做活期存款,月入工资除去税收4200元,之前奖金提成不错.现在月奖金只有1千元左右,个人理财情况(举例),12,为了节省.1.减少逛街次数2.学会理财,投资,现在只有买基金一种投资(之前一直不知道理财只知道存到银行),3.能不花的尽量不花.花该花的.4.化妆品不买那么好.只用清妃最便宜的产品保护皮肤就行了.,个人理财情况(举例),13,5.衣服可以偶尔买2件好点的工作穿,平时就买随便的衣服穿.6.能在家做饭就自己做饭.在外面吃又贵又不卫生.一个月可以节约很多下来.这样下来每个月
5、工资可以节约3分之1做投资或做活期存到5千就买点基金啥的。(目前基金还是亏损状态)但我有信心涨上来。,个人理财情况(举例),14,记得谁说的你不理财,财不理你。连续记了2个月日消费清单.才发现买的很多东西根本没用过.这样就可以知道什么不该买什么该买.祝大家都赚钱.不做月光族,.,个人理财情况(举例),15,背景资料：林晨，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。,个人理财规划：举例,16,背景资料：每月支出1500元左右,包括房
6、租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。,个人理财规划：举例,17,背景资料：林晨目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合他的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。,个人理财规划：举例,18,理财需求：想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。,个人理财规划：举例,19,组合建议： （1）日常生活开支。年安排1.8万元。 （2）旅游消费。年安排5000元。 （3）房租开支。年安排7200元。 （4）意外保
7、障。每年购买人身意外伤害保险560元。 （5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款，并每年追加1.6万元。,个人理财规划：举例,20,理财组合比例：（1）日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。（4）意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。,个人理财规划：举例,21,理财建议分析：林晨大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理
8、想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。,个人理财规划：举例,22,二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于他而言，首付30%就是9万元了，显然，他没有这么多钱。当然，他目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。,个人理财规划：举例,23,他目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄
9、投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，他资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。,个人理财规划：举例,24,私人理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于他而言，尤为重要。比如，在他的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续
10、教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。,个人理财规划：举例,25,不同点是，若将职涯目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。,个人理财规划：举例,26,当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。,个人理财规划：举例,27,在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应
11、提升自己的学习能力，以让知本闯天下，打天下。因此，从某种意义上来说，他最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来，为增强他的发展后劲，这研究生可能还要读。,个人理财规划：举例,28,（1）日常生活开支。在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元，不大手大脚，还是基本适应的。,个人理财规划：举例,29,（2）旅游消费。作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副
12、面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。,个人理财规划：举例,30,（3）房租支出。刚性支出，必须安排。 （4）意外保障。从补充资料来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。,个人理财规划：举例,31,（5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，他的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫他的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫
13、爱富呢！不过，只要他努力赚钱，有钱的日子就不远。当他的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。,个人理财规划：举例,32,理财提示： （1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。 （2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。 （3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。,个人理财规划：举例,33,一、客户基本状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，税前月收入20,000元，目前年资5年。该企业除按所在地区提拨8基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划,个人与企业各提拨4。,家庭理财
14、规划：举例,34,一、客户基本状况目前养老金账户有50,000元，企业年金账户有19,000元，住房公积金账户余额30,000元，每年还可报销全家医疗费用5,000元。配偶孟成真女士40岁，任职民营企业，年资7年，税前月收入5,000元。,家庭理财规划：举例,35,一、客户基本状况依照规定提四金，住房公积金提缴5，个人养老金提缴8，医疗保险金提缴2，失业保险金提缴1， 住房公积金账户余额20,000元，个人养老金账户余额16,000元。儿子林小明12岁，刚上初中。,家庭理财规划：举例,36,二、家庭财务分析1.2006年所得税免税额1,600元，三险一金可税前扣除，因此预计扣除三险一金与企业年
15、金月缴额之后，家庭的每月可支配收入为19,000元左右。支出方面，每月家计支出9,000元，结余10,000元。金融资产有存款400,000元，国债400,000元，股票200,000元，另有自用房产价值1,000,000元，无负债。,家庭理财规划：举例,37,三、客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1. 现有保单林天赐投保终身寿险保单一张，保额500,000元，孟成真投保55岁到期的定期寿险保单一张。保额400,000元，保障是否足够请理财师评估。,家庭理财规划：举例,38,2. 子女教育资金筹备:包括子女念大学与出国留学所需资金。预期念国内大学费用每年2万元，出国留学2年的费用每年15万元。3. 退休计划: 夫妻将于15年后一起退休，届时夫妻生活费现值每月8,000元4. 养亲计划:预计在三年之后需赡养双方父母，每年36,000元预计持续15年。,家庭理财规划：举例,39,5. 换屋计划:原有住宅离办公室较远，拟于1年后换购价值180万元的市区新房。除了住房公积金贷款外尽量少利用商业贷款。6. 2007年起编列每年国外旅游预算为现值20,000元，持续25年。7. 换车计划: 拟于3年后换购200,000元价值的新车一部。,
