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1、人生三大阶段该如何理财? 你不可不知!俗话说:你不理财,财不理你。理财是我们一辈子都需要做的事,由于人生各阶段的财务不同、理财需求不同,理财的侧重点和防范也会有所不同。我们简单的把人生分为三大阶段:单身阶段、家庭和事业成长阶段、退休阶段。我们究竟该如何做好每一阶段的理财计划呢?利得行理财师根据人生各阶段的情况,告诉大家一些理财诀窍,来帮助大家做好理财。单身阶段:开源节流,原始积累单身阶段主要以 90 后会主流,由于刚出社会不久,工作时间短,经验不足,收入比较低,但各项开销却比较大,处于这个阶段,理财的主要目标是努力工作,广开财源,注重开源节流。平时应当养成记账的好习惯,将收入与支出作一个安排,
2、有效控制不必要的消费,减少支出。建议每月拿出三分之一资金用于强制储蓄,可以以零存整取,年利率 3%左右;或可投资余额宝等宝类产品,年化收益 4%左右,也比较灵活;也用作基金定投,年化收益率一般在 6%左右,每月 500 元起投等方式储备。注意此阶段的理财目的不在于获利而在于积累资金,但必要的收益能让资金稳步增长。家庭和事业成长阶段:资产保值增值家庭和事业成长阶段主要集中在 70、80 后,此阶段的人家庭成员固定、经济收入增加且生活稳定,财务也相对独立。这一时期风险管理和投资规划并重,子女教育金规划、投资规划、养老规划等都列入规划目标。对于这一阶段,建议主要分为四个方面来规划:一、预留家庭备用金
3、,一般为 3-6 个月的家庭生活开支,可以以货币基金或互联网理财产品方式存放;二、子女教育金规划,可以做长期打算,可以用基金定投、月定投、保险教育金等方式储备;三、投资规划,建议用家庭闲钱来做投资,最好采取多元化投资策略,分散风险,以低风险投资方式为主,比如定期存款、国债、银行保本理财产品以及固定收益类产品,如 P2B、P2P 理财产品(推荐实力较强 P2P 平台:利得行、陆金所、开鑫贷);高风险为辅,如股票、基金等。其四,养老规划也需提前做好准备,健康险、意外险等也可以准备起来,购买时间越早、时间越长越优惠,保障也相对高。【退休阶段】理财目标:保障晚年生活质量这一阶段主要应以安度晚年为目的,家庭面临的主要开支除去生活费用就是保健医疗费用,利得行理财师建议这阶段的投资应“稳”字当先,多以低风险的理财产品为主,如国债、固定收益类产品,如 P2P、P2B 理财每月拿收益,少量进行一些高风险的投资。