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1、特殊语种翻译理财规划背景资料茉莉，24 岁单身，特殊语种的翻译，月入 1 万，现有 20 万，定期 1 年。12 万购买友邦的 多利宝，利率 3.2%五年期，送 30 万意外险 , 2 万农行的长城平稳型基金，3W 抄股( 新手不敢多买)，购买了友邦的个人意外伤害保险 675 元/年。现有 22 万为活期，月开支为 3000 元，与父母同住。理财需求请专家帮我规划理财?理财组合建议（1）日常生活支出。年安排 3.6 万元。（2）健美消费。年安排 1.5 万元。（3）紧急备用金。年安排 1 万元。（4）保险投资。维持现有保单效力。另每年投保 675 元意外险。（5）股票和黄金投资。继续持有 3
2、万元股票和 2 万元黄金。（6）其他获利投资。将活期存款 22 万元，以及到期存款、到期保险资金，投资于固定收益+浮动收益型理财产品。理财组合比例（1）日常生活支出 3.6 万元。占家庭总收入的 30%；占家庭流动资产的 11.61%。（2）健美消费 1.5 万元。占家庭总收入的 12.5%；占家庭流动资产的 4.83%。（3）紧急备用金 1 万元。占家庭总收入的 8.33%；占家庭流动资产的 3.22%。（4）保险投资 675 元。占家庭总收入的 0.56%；占家庭流动资产的 0.21%。（5）股票和黄金投资 5 万元。占家庭总收入的 41.66%；占家庭流动资产的 16.12%。（6）其他
3、获利投资 22 万元。占家庭流动资产的 70.96%。理财建议分析茉莉和茉莉的父母，在教育的投入上是极为成功和理性的。在知识经济时代，知本和资本决定一个人的赚钱能力和赚钱的再生能力。但是，在商品社会，作为商品的劳动力，它的价值和价格是由市场的供求关系所决定的。不少父母和孩子，喜欢攀时髦，凑热闹，报考大学时，哪个专业最热，就往哪个专业挤，等到孩子在学校熬出来， “黄花菜早就凉了” 。这是因为，由供求关系决定某个行业或领域的劳动力市场，在大量本科生、研究生的涌入下，供求关系发生了颠倒。与此相适应，一些以前热门的专业，现在就不吃香了，毕业生找工作就难了。低薪和失业也就不足为怪了。茉莉在专业的选择上很
4、刁，独具慧眼。特殊语种或小语种人才，对任何一个国家（地区）来说，都是一种短缺人才。随着全球经济一体化步伐加快，对于正在从各个方面、各个领域融入世界的中国来说，不但需要象英语、法语、德语、俄语、西班牙语等大语种人才（但由于大语种开办的院校多，且留学人员多，非出类拔萃的人，是难以混出模样来的） ，但更需要小语种人才。这是因为，政治、外交、经济、军事等各个领域，小语种人才的偏见，认为一些小国家，政治上没地位，经济上没实力，外交上没潜力，军事上没需求。殊不知，在国际政治和外交上，中国台湾曾大打“银弹外交牌” ，拉拢的就是小国家。以致引起中共高层对外交政策的调整。美国在伊拉克战争中，也曾高薪的全球紧急招
5、募阿拉伯语人才。由此可见，小语种人才的短缺和市场发展潜力。当然，融入国际社会，也需要与中国开展经贸往来。中国也需要开拓这些小语种国家市场。因此，从当前和长远看，小语种人才还属短缺人才。既然短缺，劳动的价值就高，价格就好。茉莉 24 岁，年薪就 12 万元以上，不错。当然，从专业理财的角度看，在私人资本的处置上还有两点应引起注意。一点是，在获利投资上，有点象撒胡椒面，储蓄性保险 12 万、基金 2 万、股票 3 万、存款 22 万，投资重点不突出。作为人，受时间和精力以及常识的限制，都不可能成为“百晓” ，成为什么都精通的“超人” 。而在投资市场上，通常是喑熟市场运行规律的内行，赚不熟市场运行规
6、律外行的钱。这也是投资市场既有人买入（对市场充满信心） ，也有人卖出（对市场前景有恐惧心理） ，交易得以发展的根本原因。一点是，投资的收益率过低，其收益既跑不赢通货膨胀，也与年轻人应持的投资策略相悖。如 12 万元储蓄性保险，与 22 万银行存款，其收益率就过低，影响了私人资本的增值效应。此外，作为特殊语种翻译，外出的几率高，旅游费用就不必安排了。（1）日常生活支出。单身一族，日常生活年安排 3.6 万元，在一般城市还是生活得蛮滋润的。（2）健美消费。爱美是女人的天性，保持苗条身段也是女性征服男士的一大利器。茉莉可选择一家中档美容机构，办张会员卡，定期做做健美保养。（3）紧急备用金。主要应对计
7、划没有变化快问题，弥补可能出现的开支缺口。（4）保险投资。目前，我国正处于低利率期和升息周期，在固定收益类产品的投资上，应坚持短周期投资和滚动投资的原则，以使自己的投资随银行利率的上调，而收益提升。从目前情况看，您的投资收益率均低于同期同档存款和国债的收益。然而，保险一旦购买，就应将革命进行到底，千万不要退保。因为，若退保，投保人必须承担保险公司为这份保单发生的全部费用，即按现金价值退保。当然，人身意外伤害保险，必须坚持投保，以规避风险。（5）股票和黄金投资。目前，中国的证券市场，一方面，在市场复苏的过程中，其参与投资者均获利的示范效应下，关心、分析、研究股市的人多了起来，在这个市场中玩的人也
8、多了起来。也就是说。从投资者获利的冲动和欲望来看，这个市场还有较大的上升动能，投资资金还有大量流入市场的需求。但另一方面，升息，特别是新股发行的闸门大开，继中国银行上市之后，又有工商银行这艘航空母舰于 10月将驶入市场。这样，市场有可能面临“失血” ，进而产生下滑的动能。因此，在两种力量的较量中，鹿死谁手，还有待观察。茉莉作为炒股新手，想必是在市场复苏的过程中，因人家“赚钱示范效应”而闯入市场的。应该所持股票和黄金的价格都不是很高，因而投资的风险不会过大。况且，总共就 5 万元，不如继续持有，静观市场的演变，或斩仓套现，待工行股票上市后，再到市场捡一些物美价廉的东西持有。当然，在目前情况下，不宜追加投入。（6）获利投资。茉莉 24 岁，赚钱能力和赚钱的再生能力正处于不断上升的时期。对于这一时期的人来说，最为重要的是确保辛辛苦苦赚到手的钱，保值增值，不让通货膨胀给吃了。然而，从背景资料来看，茉莉对风险投资市场和工具不熟悉，不了解。因此，其投资首先要考虑安全性，然后才是获利性。茉莉在这样的投资过程中，可精选一两个风险投资市场和投资工具进行学习、分析、研究，待理论和实践经验丰富了，再甩开膀子做投资。 根据茉莉的情况，可将到期存款、到期保险资金，投资于固定收益+浮动收益型理财产品。
