“日日聚金(1401期)人民币理财产品”销售文件

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1、 南京银行理财产品销售文件 (2013.11 版 ) 南京银行理财产品销售文件 理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！ 本理财计划是 非保本浮动收益型 理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、投资人权益须知和理财产品协议条款；本理财产品最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，您应该充分认识本产品的投资风险，敬请仔细判别，谨慎投资 ： 第一条 理财产品共性风险提示和管控措施 （一）信用风险：理财产品面临的信用风险主要是指因理财产品配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行还款义务，使理财 产品本金或收益蒙受损失的风险

2、。 银行针对理财产品配置资产的不同特征，采取了多种管理措施，针对有信用评级的固定收益产品，将其纳入银行信用产品投资管理范畴，依据其信用评级、财务状况、市场影响等多重指标对已投资和待投资的资产定期进行评估，符合投资要求的信用产品方可继续持有或允许投资，不符合投资要求的资产则限期出售或不予投资，并在运作过程中严格监控所投资资产的信用等级，以控制理财产品的信用风险。 本理财产品投资对象为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于 AA-级的企业债和中期票据、信用评级 不低于 A-1 级的短期融资券，货币市场基金，同业存款，以及回购、拆借等货币市场金融工具。因此，本期理财产品的主

3、要风险为信用风险。 （二）市场风险：理财产品面临的市场风险主要指因市场各种风险因子变动，使得理财产品配置资产的价格发生波动，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。 银行主要依托银行间市场交易平台，密切监控理财产品配置资产的交易情况，定期进行估值，如交易价格或成交量发生异动、重大事件发生时（债券发行人涉及亏损、诉讼等），及时采取相应措施，控制理财产品面临的市场风险。 本理财产品投资对象为银行间债券市场国 债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于 AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于 A-1 级的短期融资券，货币市场基金，同业存款，以及回购、拆借等货币市场金融工具。因此也将面临一定因

4、相关金融工具市场价格波动而带来的市场风险。 （三）流动性风险：从理财产品资产配置的角度，流动性风险主要是指当理财产品所配置资产的存续期长于理财产品自身存续期时，可能因理财产品所配置资产缺乏流动性，使得理财期末，无法以合理的价格及时将资产变现，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险；从投资人自身的角度，流动性风险是指投资人所投 资理财产品为固定期限产品，以及投资人不可提前终止理财产品，当市场上出现更高收益的产品时，将有可能因此丧失其他投资机会；或当投资人急需流动性时，无法及时变现理财产品。 从理财产品资产配置的角度，银行内部风险评估在理财产品成立期初，对理财产品及其所配置资产的存续期进行评估，对期

5、限明显不匹配的理财产品评估较高的风险等级，并对理财产品所配置资产自身的流动性进行分析，对流动性较差的资产，将不予开展期限不匹配的投资，以控制流动性风险；在投资人方面，银行将充分提示投资人根据本理财产品期限，合理安排自身投资计划。 从投资人 角度，当期理财财产品设置了巨额赎回处理条款，如出现巨额赎回情况，银行有权暂停客户的认购和赎回，并将在暂停后的 3 个工作日内恢复认购和赎回，可能导致投资人需要资金时不能及时变现，并可能使客户丧失其他投资机会； 从理财产品资产配置的角度，当期理财产品所配置资产主要为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于 AA-级的企业债和中期票据、信

6、用评级不低于 A-1 级的短期融资券，货币市场基金，同业存款，以及回购、拆借等货币市场金融工具，因此所面临流动性风险较小。 （四）交易对手风险：理财产品面临的交易对 手风险主要是指银行为理财产品配置资产的过程中，因交易对手交易失误等原因，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。 银行一方面在配置资产过程中严格选择信用水平较高的交易对手，另一方面参照同业统一授信的管理方式，加强对交易对手信用状况的跟踪调查，管理理财产品配置资产过程中的交易对手风险。当期理财产品在资产配置过程中也存在一定的交易对手风险。 （五）信息传递风险：理财产品面临的信息传递风险是指由于投资人未能及时主动了解产品信息，或由于通信

7、故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响，使得投资人无法及时了解产品信息，而 导致投资人无法及时做出合理决策，致使投资蒙受损失的风险。 银行按照当期理财产品说明书有关条款的约定，发布当期理财产品的运作、到期清算或提前终止等信息公告。投资人应根据约定及时登陆银行网站（ ） 或拨打银行 24 小时投资人热线 40088-96400（全国）或 96400（江苏） 查询，如果投资人未及时查询，或由于通信故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资人无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由投资人自行承担 。 如果影响投资人风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受 能力评估，否则可能造

8、成投资人无法认购 ，由此产生的责任和风险由投资人自行承担。 另外，投资人预留在银行的有效联系方式进行变更的，应及时告知 银行 ，如投资人未及时告知 银行 联系方式变更的， 银行 可能在需要时无法及时联系投资人，并可能会由此影响投资人的决策，由此产生的责任和风险由投资人自行承担。 （六）不可抗力风险：理财产品面临的不可抗力风险是指由于战争、重大自然灾害等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财产品受到干扰和破坏，甚至影响理财产品的受理、投资、兑付等事宜的正常进行，进而导致投资人蒙受损 失的风险。由此产生的风险由投资人自行承担。 第二条 本理财产品特定风险揭示 （一）本理财产品

9、类型：非保本浮动收益型。 （二）本理财产品期限：以客户实际持有期限为准。 （三）本理财产品风险评级结果：根据本行理财产品内部风险评级，该产品风险等级为中低级（本风险等级为我行内部风险评级结果，仅供参考，我行不对前述风险评级结果的准确性做出任何形式的保证，也不承担任何法律责任）。 （四）适合购买本理财产品的投资人：本理财产品适合风险承受能力为中低及以上的投资人（仅限个人客户）购买，且该投资人有投资经验。 （五）最不利投 资情形下的投资结果：若投资人认购本理财产品，最不利情况下，投资组合内所有资产均发生以上所述的风险事件，且投资组合内所有资产均发生全额损失，则投资人到期收到款项为 0，即投资人面临

10、全部本金与收益的损失。 上述风险客观存在，敬请投资人予以充分关注！ 以下划线部分，请投资人抄录确认： 本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。 投资人抄录： 。 投资人（签名） ： 年 月 日 南京银行理财产品销售文件 (2013.11 版 ) 理财产品说明书 第三条 产品基本要素 产品名称 日日聚金 （ 1401 期 ） 人民币理财产品 产品期次 1401 期 销售区域 全国 产品类别 债券及货币市场工具类 理财产品代码 ZC108691412322 产品登记编码 C1086914000275 行内销售 码 A18008 申购 起点金额 5 万元，以 0.1 万元的整数倍递增 经测算可达到的

11、最该年化收益率 持有期限在 1-7 天（含 7 天）的收益率为 3.0%； 持有期限在 7-14 天（含 14 天）的收益率为 3.2%； 持有期限在 14-28 天（含 28 天）的收益率为 3.5%； 持有期限在 28 天以上的收益率为 4.0%。 理财期限 开放式（以客户实际持有期限为准） 发行日期 2014 年 5 月 22 日 -2014 年 12 月 31 日之间任一工作日 计算投资收益起始日 以投资者 申购 成功日期为准 申购 /赎回时间 国家法定工作日 8： 30-15： 30 申购 /赎回速度 T+0 赎回 可在产品存续期内任意工作日提出赎回，如非巨额赎回情况 T+0 到帐。

12、 申购 当日不可赎回，但可进行撤单，且不计算收益。支持部分赎回，个人客户每笔最低赎回份额为 5 万元，赎回份额需按千元的 整数倍递增且剩余份额不得低于 5 万元，赎回份额的收益计算方式按“先进先出”方式进行处理。 巨额赎回处理 当产品的当日净赎回量（赎回总数扣除 申购 总数后的余额）超过前一工作日产品规模的 20%时，银行有权暂停客户的 申购 和赎回，并将在暂停后的 3 个工作日内恢复 申购 和赎回。 发行规模上限 80 亿元 理财币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型 理财本金及收益支付 在投资者提出赎回申请的当日（必须 15： 30 前申请赎回， 15： 30 后不开放 申购 /赎回交易

13、），南京银行将赎回本金及收益一次性划转至投资者指定账户。 理财收益 计算 理财收益 =理财本金 R实际持有期限 /365。 R=3.0%(实际持有期限小于等于 7 天 ) R=3.2%(实际持有期限大于 7 天小于等于 14 天 ) R=3.5%(实际持有期限大于 14 天小于等于 28 天 ) R=4.0%(实际持有期限大于 28 天 ) 经测算可能达到的年化收益率 持有期限在 1-7 天（含 7 天）的收益率为 3.0%； 持有期限在 7-14 天（含 14 天）的收益率为 3.2%； 持有期限在 14-28 天（含 28 天）的收益率为 3.5%； 持有期限在 28 天以上的收益率为 4

14、.0%。 发行对象 根据我行理财产品内部风险评 级，该产品风险等级为中低级（本风险等级为我行内部风险评级结果，仅供参考，我行不对前述风险评级结果的准确性做出任何形式的保证，也不承担任何法律责任），适合风险属性为中低及以上的客户，销售对象为有投资经验的个人客户。 投资范围 本理财产品投资对象为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于 AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于 A-1 级的短期融资券，同业存款、货币市场基金，以及回购、拆借等货币市场金融工具。 投资比例 本理财产品对国债、央行票据、金融债、私募债、 AAA 级的企业债、中期 票据、 A-1 级的短期融资券以

15、及货币市场基金、同业存款、回购、拆借、等资产的投资比例不低于 30%， AAA 级以下的企业债、中期票据等资产的投资比例不高于 70%。 销售费 按前一日资产余额的 0.1%/年按日计提。 管理费 扣除销售费后 ,实际年化收益率超出经测算可达的年化收益率，超出部分作为我行管理费，期满支付；实际年化收益率等于或少于经测算可达的年化收益率，则不收取管理费。 收益来源说明 本理财产品投资对象为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于 AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于 A-1 级的短期融资券，同业存款、货币市场基金，以及回购、拆借等货币市场金融工具。上述投资工具的年化收益率在 3.0%-6.5%之间。 风险事件说明 本理财产品存在银行间市场债券到期不能兑付，货币市场基金、同业存款、回购、拆借到期不能收取本息，理财期末所持有固定收益产品的价格发生不利变动 等风险事件的可能。 模拟年化收益率 根据 2014 年 4 月份历史数据参考，本理财产品年化收益率在 3.0%-4.5%之间，该收益率仅代表基于 2014 年 4 月份市场行情的历史业绩，不代表未来业绩。 质押条款 不可在南京银行各